Судя по соцопросам, две трети экономически активных россиян ничего не знают о порядке расчета пенсии. А значит, есть повод напомнить о том, как формируется будущая пенсия.
Поехали считать! Пенсии, которые получают нынешние пенсионеры, берутся из страховых взносов тех, кто работает и получает официальную зарплату. Всего у нас, работающих, забирают 30%. Эти деньги платит работодатель. Сверх того, что записано в нашей бухгалтерской ведомости.
При этом вклад каждого в благосостояние нынешних пенсионеров записывается. То есть, сегодня за меня платят страховые взносы, а лет через 25 я буду получать пенсию. Причем, чем больше мой работодатель внесет, тем больше я буду получать в старости. То есть на более-менее приличную пенсию могут претендовать только те, кто получал белую зарплату. Те, кто соглашался получать деньги в конверте, мои соболезнования. За вас страховые взносы в казну не платили, а значит и пенсию формировать не из чего.
Суть пенсионной формулы в том, что на пенсию мы копим не рубли, а коэффициенты. Их для простоты еще называют баллами. За год можно получить максимум 10 баллов. В 2024 году для этого нужно получать как минимум около 185 тысяч рублей в месяц. Для сравнения, если человек получает 74 тысячи рублей, то заработает 4 балла. Резонный вопрос - а зачем будущую пенсию считать в баллах? Можно же тоже в рублях. Тут есть своя логика. И она объясняется демографией. В разный период времени бывает разное соотношение пенсионеров и работающих. Да и курс рубля может меняться довольно сильно. Деньги обесцениваются, а баллы каждый год индексируют.
Грубо говоря, баллы - это ваша доля в большом пироге страховых взносов, которые идут на пенсию. А сколько это будет в деньгах, зависит от числа работающих и того объема, который будет собирать с них государство. Вот как выглядит эта формула:
Допустим, вы уже накопили 150 пенсионных баллов. Каждый из них при назначении пенсии умножается на «стоимость пенсионного коэффициента». Сейчас она определена как 133 рубля. Получается 19 950 рублей. Плюс к этому добавляется фиксированная выплата. Это 8135 рублей. Ее получают все, кто имеет стаж не меньше 15 лет. Итого - 28 085 рублей в месяц.
Большинство москвичей, разумеется, хотело бы получать на пенсии побольше. Судя по недавнему опросу, проведенному Superjob, достойной пенсией москвичи считают вполне себе скромную сумму в 51 500 рублей. Не буду утомлять вас расчетами, скажу просто, что для получения такой пенсии нужно накопить 326 пенсионных баллов. Это очень много. Напомню, что в год максимум можно получить 10 баллов. Для пенсии в полсотни тысяч рублей одних пенсионных баллов явно не хватит.
"Максимальная пенсия которую человек может получить при длительном стаже, при высокой зарплате - я имею в виду страховая пенсия - максимум 38- 40 тысяч рублей. А вот чтобы получать 50 тысяч то ему нужно быть было участником каких то корпоративных программ пенсионных либо иметь определенный статус государственный , который дает право на дополнительную пенсию."
Чтобы узнать информацию о своих накопленных баллах, не обязательно идти в отделение Социального фонда. Все есть на сайте ведомства в разделе «Личный кабинет гражданина». Зайти туда можно по логину и паролю от портала госуслуг. А если до выхода на заслуженный отдых вам еще далеко, то калькулятор на том же сайте Соцфонда посчитает, сколько вам нужно заработать баллов до желаемой пенсии.
Но это все страховая часть. То есть государственная пенсия. А есть еще ее накопительная часть. Страховая идет в общий котел, а накопительная часть лежит на индивидуальных счетах - причем не в баллах, а в рублях. Этими деньгами управляет ВЭБ.РФ или негосударственные пенсионные фонды. Поэтому накопительная пенсия чуть подрастает. Ведь наши деньги инвестируются в ценные бумаги, а мы за это получаем небольшой процент. Он примерно равен инфляции.
При выходе на пенсию прибавка по ее накопительной части будет считаться вот так. Весь объем накопленных средств разделят на 264 месяца. Если, допустим, на индивидуальном счете к моменту выхода на пенсию будет лежать 500 тысяч рублей, то прибавка составит около 2 тысяч в месяц.
Государство 10 лет назад заморозило отчисления в накопительную часть. Размораживать эту систему в правительстве не хотят. Но с этого года придумали механизм, который даст больше свободы для использования этих денег. Он называется программа долгосрочных сбережений.
Вот основные параметры программы. Срок действия - 15 лет. Взносы - от 2000 рублей в год. Есть софинансирование от государства, налоговый вычет и страхование накоплений. В нее то как раз и можно перетащить замороженные пенсионные накопления. И многие тогда смогут воспользоваться ими еще до наступления пенсии.
Но это скорее тема для отдельной программы. Главное в пенсионных накоплениях - не надеяться только на государство, а рассчитывать и на себя в том числе. Тогда долголетие будет в радость.