С 1 февраля 2024 года вступают в силу нововведения в сфере возврата долгов по кредитам и займам.
Фото: prostooleh, freepik.com.
Что будет нового
Нововведений достаточно много и участники рынка отмечают, что у коллекторов практически не осталось способов воздействия на должников. Поправки значительно ограничивают и без того не широкие полномочия коллекторов, которые в большинстве своём и так уже давно перешли на вполне легальную деятельность.
Случаи вопиющих нарушений случаются всё реже, но из-за них теперь «пострадали» все легальные организации, занимающиеся такой деятельностью. В итоге эффективность работающих в правовом поле коллекторов стремится к нулю.
Давайте рассмотрим, что принесут нам нововведения в этой сфере.
- Более всего поправок вносит № 467-ФЗ от 4.08.23 — им уточняются возможные способы взаимодействия коллекторов и должников. Поправки вносятся в № 230-ФЗ от 3.07.16 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и в № 151-ФЗ 02.07.10 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
- Постановление Правительства РФ № 1999 от 28.10.23 вводит новый реестр коллекторских организаций, а также банков и МФО, которые имеют подразделения по взысканию задолженности. А также назначает ФССП уполномоченном вести этот реестр и осуществлять контрольно-надзорную функцию за деятельностью этих организаций.
- Постановление № 2272 от 23.12.23 утверждает Положения о федеральном государственном контроле (надзоре) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций.
Нечастое общение
На сегодняшний день № 230-ФЗ устанавливает, что коллекторы могут взаимодействовать с должниками при личных встречах, по телефону и через бумажную переписку. В законе не было прописано, могут ли они связываться другими способами и как часто это делать.
С 1 февраля устанавливаются следующие возможные способы взаимодействия, помимо личных встреч и бумажного взаимодействия:
- звонки и голосовые сообщения от сотрудников компании;
- звонки и голосовые сообщения от автоматизированного интеллектуального агента (робота);
- текстовые и голосовые сообщения в мессенджерах, соцсетях, SMS;
- сообщения на портале «Госуслуг», для этого нужно будет получить отдельное согласие должника, форматы сообщений должно утвердить Минцифры.
Ограничения по частоте взаимодействия с 1 февраля:
- в будни с 22:00 до 8:00 по местному времени;
- в выходные и праздники с 20:00 до 9:00;
- личные встречи — максимум 1 раз в неделю;
- по телефону — 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц;
- текстовые и голосовые сообщения (в т.ч. в соцсетях и мессенджерах) — 2 раза в день, 4 в неделю и 16 в месяц.
При этом в законе указываются календарные дни и недели. Сейчас срок отсчитывается от последнего звонка или сообщения, а будет с понедельника.
Кроме того, должник получает право запретить личные встречи и звонки по телефону (в т.ч. от роботов), но не ранее, чем через 4 месяца после возникновения долга. Также он получает право вести переговоры с коллекторами только через адвоката.
Своё волеизъявление можно выразить через нотариуса, с помощью заказного письма по «Почте России», по адресу электронной почты кредитора или коллектора, или вручив под расписку.
В этом случае у коллекторов останется возможность письменного взаимодействия, от которого должник с 1 февраля отказаться не сможет.
Автоматизированные интеллектуальные агенты
Таким роботы уже давно и прочно вошли в нашу жизнь, поэтому логично было добавить положения об их использовании в данной сфере. В № 230-ФЗ было введено понятие «автоматизированный интеллектуальный агент». Речь идёт о роботах, которые умеют распознавать речь человека и отвечать на неё.
С 1 февраля коллекторские организации могут использовать их в своей работе с определёнными ограничениями. В частности, перед началом разговора заёмщика следует предупредить, что он разговаривает с ботом, у человека должна быть возможность переключиться на живого человека, должник также может отказаться от таких звонков.
При этом звонки и сообщения от таких роботов приравниваются к звонкам и сообщениям от работников компании. Они считаются непосредственным взаимодействием с должником и на них распространяются вышеописанные лимиты.
Реестр коллекторов, банков и МФО
Федеральная служба судебных приставов будет вести Государственный реестр профессиональных коллекторских организаций, а также кредитных и микрофинансовых организаций, самостоятельно занимающихся возвратом просроченной задолженности физлиц.
А также ФССП начнёт осуществлять федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью банков и МФО, включённых в этот реестр. Сегодня такие полномочия ФССП распространяются только на коллекторские организации.
Сейчас нарушителей среди банков и МФО привлекают к ответственности также судебные приставы, а с 1 февраля они смогут ещё и проводить проверки этих организаций.
Таким образом, количество подконтрольных ФССП субъектов вырастет с 400 до около 2,2 тыс., т.е. около 1,4 тыс. МФО и 400 банков.
Новые требования к коллекторам, банкам и МФО
С 1 февраля в наименовании коллекторских организаций обязательно должно быть указание, что это профессиональная коллекторская организация. Чтобы осуществлять соответствующую деятельность, у организации не должно быть неуплаченных просроченных штрафов за нарушение законодательства.
На банки и МФО распространили все обязанности, которые сейчас обязательны только для коллекторских организаций.
Они должны будут уведомить ФССП об использовании различных способов взаимодействия с должниками, должны записывать все разговоры и сообщения, и хранить данную информацию в течение 3 лет. При контакте с должником необходимо будет озвучить информацию о кредиторе, осуществляющем взаимодействие лице, о наличии задолженности и другие подробности.
За нарушения на отдельные способы взаимодействия могут быть наложены ограничения — их будут накладывать судебные приставы, которые получили такие новые полномочия. В крайнем случае нарушителя можно будет исключить из реестра, тогда он потеряет право заниматься коллекторской деятельностью.
Участники рынка отмечают, что чаще всего нарушения допускали МФО, а способ воздействия на них был только один — обращение в правоохранительные органы. Теперь ФССП обязана будет контролировать их действия и пресекать нарушения.
В случае применения угроз насилием, порчи имущества и подобных действий коллекторы и приравненные к ним организации понесут уголовную ответственность.
Оригинал статьи на нашем сайте.
Ещё больше полезных статей о бухгалтерии и бизнесе на bereganevy.ru.