Как я упоминал ранее, в конце января у меня закончился срок двух вкладов - части "подушки безопасности". 300 тысяч превратились в 310141 рубль 14 копеек. Эта часть подушки лежала на двух вкладах, сроком 4 месяца, под 10,12% в Сбере.
Разбивать подушку безопасности на части - разумный подход. Оптимально хранить подушку на разных вкладах, в суммах, примерно равных расходам за месяц, так как в случае необходимости можно досрочно закрыть один вклад из двенадцати, а по остальным продолжать получать доход. Грубо говоря, из-за 10 тысяч не придется терять доход от 600 тысяч за полгода. Идеально также открывать вклады "лесенкой", чтобы раз в месяц какой-нибудь из них заканчивался, и его можно было бы продлить или использовать в случае необходимости. Подушка безопасности - это защита, а не доходность, поэтому средства должны быть ликвидны, но и доход терять глупо. Если у вас хорошая сила воли, то подушку безопасности вообще можно хранить на накопительном счету и не заморачиваться с "лесенками". При этом я сам в последнее время хранил подушку безопасности во вкладах по 100 или 150 тысяч.
Тем не менее, как вы помните, в прошлом году из-за покупки квартиры мне пришлось залезть в "подушку безопасности", и потратить около 150 тысяч из 600. Соответственно, подушку надо восстанавливать. Поэтому я принял такое решение - 150 тысяч я буду использовать как ликвидную часть подушки, а 300 тысяч положу на хороший, доходный вклад.
Как и все вы, я наслышан про доходность вкладов на Финуслугах. Поэтому, вполне естественным было моё желание воспользоваться этим маркетплейсом и открыть вклад именно там, именно сейчас, в период высоких ставок. Эта статья не является рекламой или индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Это мой опыт по оформлению вклада. Также здесь нет реферальных ссылок.
Итак, перед тем, как воспользоваться услугами, на этой платформе нужно зарегистрироваться. Предлагают два варианта - по номеру телефона или через Госуслуги. Я выбрал второй, как наиболее простой.
В личном кабинете я выяснил, что для того, чтобы пользоваться основной нужной мне услугой - оформлением вкладов онлайн - нужно еще подтвердить личность. К счастью, это можно было сделать с помощью Tinkoff ID или Alfa ID. Встречаться с представителем не пришлось.
Далее я воспользовался инструментом по подбору вкладов. Выглядит он так:
Обратите внимание, что я выбрал сортировку по доходности, а не по ставке. Даже на этом скриншоте видно, что некоторые вклады с меньшей процентной ставкой дадут больший доход. Новым вкладчикам компания платит бонус в размере 5% от суммы вклада, но не более 3750 рублей. Нужно только не забыть ввести промокод при оформлении вклада. При наведении курсора на вопросительный знак в кружке всплывающее окно раскрывает подробные условия:
Кстати, при подборе вклада в мобильном приложении Финуслуг (да-да, есть и такое), выставить сортировку по доходности невозможно, сортировка идет по ставке:
Рекомендую подбирать вклад из личного кабинета на компьютере, а не из мобильного приложения.
Почитал я информацию про бонусы и промокоды, и узнал, что есть еще более лучший промокод, дающий 5,5% от суммы вклада, но не более 4000. Правда, для того, чтобы им воспользоваться, нужно еще пройти по ссылке. Также я узнал, что все эти промокоды являются акциями, под которые выделяется определенный фонд. Кроме того, бонус выплачивается в течение месяца после закрытия вклада по сроку.
Как всегда - бесплатный сыр возможен только при соблюдении определенных условий, но не гарантирован. Хотя бюджеты на акции выделены внушительные, вероятность того, что бонус не будет выплачен крайне мала, но при этом в условиях также прописано, что компания имеет право менять условия акций во время их проведения. Я это понял как - захотят, и через 3 месяца в два раза уменьшат бонус, и ничего ты им не сделаешь.
При этом я обратил внимание на то, что вклады с капитализацией процентов менее выгодны, по ним меньше размер ставок. В то же время меня заинтересовал вклад от Локо-Банка, Локо-Вклад+. Его тоже можно оформить только новому пользователю, при этом для него не действуют бонусы. Зато выплата процентов происходит каждый месяц в личный кабинет на Финуслугах, откуда их можно легко вывести без комиссии на накопительный счет, или оставить в личном кабинете - там на суммы от 10 тысяч начисляются 14%, и таким образом получить дополнительный доход уже от вложенных процентов.
Этот вклад я и выбрал.
При этом у меня возник вопрос пополнения. 300 тысяч нельзя перевести по СБП без комиссии. Но кошелек на Финуслугах можно пополнить и по реквизитам, есть даже QR-код для удобства.
Перевод со Сбера ушел без комиссии, чему я несказанно рад. Но при этом помните о том, что в отличие от переводов по СБП, переводы по реквизитам не мгновенны. Обычно такой перевод занимает 2-3 рабочих дня, иногда меньше. Поэтому его лучше делать не в пятницу вечером, а в понедельник утром.
Так я и сделал, и во вторник деньги уже были зачислены на кошелек.
Затем я оформил вклад - пришлось подождать пару часов, пока маркетплейс и банк "договорятся" между собой. При этом мне прислали в SMS логин и временный пароль для входа в приложение Локо-банка, чего я не ожидал.
Вклад появился и в личном кабинете Финуслуг, и в приложении Локо-банка. Естественно, как и любые другие вклады в банки, вклады через Финуслуги застрахованы АСВ.
Весной-летом я собираюсь менять окно в комнате. По моим расчетам, это обойдется от 40 тысяч. Деньги я планировал брать из подушки безопасности. Как вы видите, 2/3 подушки безопасности к середине августа "отобьют" эту сумму.
"Центробанк (ЦБ) видит пространство для снижения ключевой ставки в этом году, скорее во втором полугодии, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина." - а это значит, что в первом полугодии самое время оформить вклады, ведь со снижением ключевой ставки ЦБ банки начнут снижать свои ставки по вкладам.
На этом у меня сегодня всё. Как всегда, я приветствую любые комментарии от подписчиков и просто мимо проходящих).
Поздравляю всех инвесторов, кто получил жирные дивиденды уже в начале этого года и желаю таких же жирных дивидендов и в дальнейшем.
P.S. Похоже, что мой перевод по QR-коду ушел без комиссии, потому что Сбер посчитал его операцией по оплате за ЖКУ, образование, налоги, кредиты и другие, а не переводом по реквизитам. Такие операции с пакетом "Премьер", который у меня подключен бесплатно, проходят без комиссии. Без пакета условия и лимиты будут другие.