Не одна, а целых три мошеннические схемы основаны на переводе денег на вашу карту. И деньги действительно могут поступить, но это только начало. Дальше вам придется платить.
Прочитайте эту статью до конца, и вы будете в безопасности, понимая как действуют мошенники и как защитить свои деньги.
Вам зачислено 10 000 рублей
Именно такое сообщение однажды на телефоне увидела моя знакомая. В сообщении была пометка: «С Днём рождения, милая доченька».
Сперва она смутилась. Ведь мамы её давно уже нет, а до дня рождения оставалось ещё несколько месяцев. Но сообщение было отправлено с номера, откуда обычно приходят уведомления из банка.
Ольга Максимовна решила, что это просто какой-то сбой. Она занялась своими домашними делами, рассчитывая на то, что банк сам разберётся. Примерно через час ей поступил звонок.
- Добрый день, - сказала женщина на том конце провода. Было заметно, что она взволнована. – Я тут случайно вам денежку отправила. Хотела дочь поздравить, но номера банковской карты перепутала.
- Я видела уведомление, - ответила Ольга Максимовна. – Позвоните в банк. Пусть переведут вам обратно. Мне чужих денег не надо.
- Ой, да вы что, они там 10 дней будут эти деньги переводить, - запричитала женщина. – А мне сегодня надо дочь поздравить. Она у меня болеет. Где я ещё 10 тысяч сейчас возьму.
И в течение 15 минут она «обрабатывала» мою знакомую, слезно уверяя, что эти деньги ей нужны срочно.
Ольга Максимовна сдалась. Ну и в самом деле, ведь она ничего не теряет. Деньги не её, да и человеку срочно надо.
Оформила перевод на указанную женщиной карту. Но вскоре поняла, что совершила страшную ошибку.
На следующий день, когда Ольга Максимовна проверила баланс карты, не досчиталась 10 тысяч рублей. Тщательно проверив все переводы в истории, она поняла, что никакого перевода не было. В ней было лишь списание с последующей отправкой на чужую карту её «кровных» 10 тысяч рублей.
Внимательно изучив СМС, она увидела, что лишь на первый взгляд оно похоже на банковское уведомление. Вроде и номер тот же, но только отличается на одну цифру.
Выяснилось, что Ольга Максимовна стала жертвой мошенников. Никакого перевода ей не поступало, а «взволнованная» женщина, всего лишь неудавшаяся актриса. История про больную дочь и день рождения используется, чтобы вызвать у потенциальной жертвы сочувствие и желание помочь.
Деньги действительно пришли, но от этого не легче
Ещё одна история произошла с отцом моего коллеги. 65-летний военный пенсионер, который уж точно не стал бы доверять звонкам посторонних лиц, оказался втянут в преступную схему.
И началось все также же банально. Уведомление из банка о зачислении крупной суммы – 150 тысяч рублей. Удивлённые глаза, непонимание и попытка понять, кто же мог прислать такой подарок.
Вскоре поступает звонок. Мужчина на том конце провода уверяет, что хотел перевести деньги брату, якобы в долг. Но случайно перепутал реквизиты.
И в этот раз история про срочную медицинскую помощь. Деньги «лжебрат» якобы брал на операцию. Счёт идёт на часы, решение принимать нужно срочно.
Алексей Ильич оказался более предусмотрительным
Он зашёл в банковское приложение и убедился, что деньги действительно поступили. Раз уж зачисление было, то и вернуть их законному владельцу необходимо.
Перевод оформлен. Две кнопочки в приложении и деньги вернулись. Казалось бы, что на первый взгляд всё выглядит просто и прозрачно. Но это лишь казалось.
Спустя 3 дня ему позвонили из полиции
И нет, это были не мошенники, которые также любят представляться сотрудниками. Это были реальные оперативники.
Выяснилось, что Алексей Ильич стал невольным соучастником преступления. Деньги, которые ему сбросили, потеряла пенсионерка из соседней области. Карту военного пенсионера мошенники использовали в качестве «промежуточного дропа», чтобы запутать оперативников.
К счастью, ещё в годы службы Алексей Ильич «задружился» с парой полицейских полковников. Воспользовавшись старыми связями, ситуацию он «замял». Но осадочек, как говорится, остался.
Мы вам кредит выдали. Да мало - ли чего вам не надо?! Выдали - плати
Случайный, на первый взгляд, перевод, может оказаться вовсе не случайным. Сегодня оформить кредит или срочный заём проще простого. Для этого достаточно заполучить лишь ваши паспортные данные и отправить несколько сообщений.
У меня для вас плохая новость – ваши паспортные данные давно у мошенников.
Многие даже не задумываются об этом, но паспортные данные «гуляют» по сети. Каждый из нас (за редким исключением), хотя бы раз заполнял формы на банковских сайтах, брал удалённо кредит или отправлял скан своего паспорта. Фактически, эти данные должны находится под надёжной защитой, но так бывает далеко не всегда.
Достаточно вспомнить историю со сливом данных клиентов сервиса «ЯндексЕда». Несколько сотен тысяч людей стали «знаменитыми».
Вот и получается, что у мошенников вполне могут оказаться ваши данные. Имея их, они легко возьмут на вас кредит или заём. А дальше схема простая.
- Деньги поступают вам на счёт.
- Звонок от мошенников с просьбой вернуть их.
- Вы проверяете перевод, видите зачисление и отдаёте их «обратно».
И только после уведомлений от МФО о необходимости оплатить кредит, вы узнаёте, что на самом деле эти деньги предназначались вам. Но вы отдали их мошенникам, а возвращать кредит все равно придётся.
Чужие деньги лучше не трогать
Подобных принципов придерживаются все обеспеченные люди. Каждый, кто заработал свои миллионы честным трудом, прекрасно знает о том, что чужих денег касаться точно не стоит.
По этой причине я советую всем, кто сталкивается с подобными «внезапными подарками», действовать осмотрительно и не совершать глупых ошибок.
Для начала нужно понять, действительно ли вам пришли деньги на счёт. Доверять СМС-сообщениям не стоит. Лучше зайти в приложение банка и проверить баланс вашей карты.
Даже если вы не помните, сколько там было денег, история пополнений всегда отражается.
Если деньги все-таки пришли – забудьте про них. Точнее, забудьте о том, что ими можно воспользоваться.
Самое глупое, что можно сделать в такой ситуации – побежать их тратить.
Не стоит верить на слово всем, кто звонит вам и слёзно заверяет, что ошибся и просит деньги обратно. Зачастую так поступают только мошенники. Переводить деньги обратно по указанным неизвестным вам лицом реквизитам – плохая идея.
Я бы в целом не советовал когда-либо переводить деньги на карту посторонним лицам, с которыми вы плохо знакомы. Неизвестно, кто этот человек, какие дела он «проворачивает», и какие проблемы у вас могут возникнуть потом.
Идеальный вариант – не пользоваться картой, привязанной к этому счёту. Конечно, если карта у вас одна, сидеть без еды точно не стоит. Но транзакции по ней лучше минимизировать.
Также не стоит обмениваться с мошенниками СМС-сообщениями. Сегодня многие банки предоставляют клиентам возможность заключить кредитный договор, отправив всего несколько слов по СМС. Кто знает, быть может, в данную минуту на вас пытаются оформить кредитный договор. В суде будет потом сложно доказать, что вы не хотели его брать.
Алгоритм простой, но его надо знать
Оказавшись в подобной ситуации, необходимо действовать незамедлительно. Не стоит затягивать и откладывать реакцию.
- Сперва позвоните в банк. Сообщите, что вам на счёт пришли денежные средства, но вы не понимаете историю их происхождения. Пускай банковские работники разбираются и выясняют, откуда взялись эти деньги.
- Если сумма крупная – не лишним будет обратиться с заявлением в полицию. Скорее всего реагировать на него никто не станет. Однако если оперативники выйдут на вас в ходе проверки по факту мошенничества, вы всегда можете сослаться на то, что уже сообщали в полицию о потенциальном преступлении.
Банки не всегда могут установить отправителя платежа. Это может быть заграничный перевод или какой-то электронный кошелёк. Для таких случаев у нас есть Центральный банк РФ.
- Обратитесь в ЦБ РФ. Конечно, центробанк не работает с физическими лицами, как с рядовыми клиентами. Однако на подобные запросы его сотрудники реагировать должны. Как и в случае с полицией, эффекта может и не быть, но сам факт вашего обращения, уже сыграет вам на руку.
- Внимательно проверьте сообщение. Возможно, в нём будет указано, что эти деньги переданы МФО или банком в качестве кредита. В такой ситуации необходимо связаться с организацией и выяснить, кому они дали этот кредит.
Бывают случаи, когда МФО отказываются отменять подобные кредиты. И тут нет ничего удивительного. Их основная цель – заработать на «конских» процентах от вашего займа. Зачем им лишаться клиента, приносящего деньги. Пока вы будете спорить, проценты будут «капать».
- В такой ситуации лучше обратиться в Бюро кредитных историй. Там будут разбираться в этой ситуации, запрашивать данные от МФО. Зачастую, подобные «кредиторы» не хотят иметь проблем с БКИ, поэтому предпочитают пойти вам навстречу.
- Если попадутся упёртые – придётся идти в суд. Тут вам поможет помощь опытного адвоката. Без него вы вряд ли докажете, что не оформляли заявку на кредит.
Получили неожиданные деньги – не торопитесь радоваться!
Есть вероятность, что вам придётся ещё и потратиться на юриста, чтобы не стать жертвой мошенников.
