"- Хочу закрыть все свои долги!
- Отлично! Как планируете это реализовать?
- Гороскоп говорит, в этом году ко мне придут реально большие деньги! Я пока точно не знаю, как именно это будет: возможно выигрыш в лотерею, наследство или может... может муж богатый. Но я верю, что это произойдет, и я закрою, наконец, все свои кредиты!"
Да, и с такими финансовыми стратегиями иногда приходится сталкиваться.
Ну а если вдруг этот план не кажется вам надёжным, как швейцарские часы, ниже несколько финансовых привычек, которые действительно помогут не только улучшить ситуацию с долгами, но и в целом сделают вас более финансово устойчивым человеком (независимо от того, сошлись по этому поводу звёзды в гороскопе или нет).
1. Ведите учёт доходов и расходов.
Классика, смысл которой, однако, не все до конца понимают и потому так часто забрасывают.
Ведение учёта "просто потому что так надо", т.е. для галочки, не имеет никакого смысла. Чтобы эта привычка стала приносить реальную пользу, крайне важно поставить себе цель, которая будет иметь для вас значение.
Например:
- найти в своем бюджете "лишние траты" и вместо них направлять высвободившиеся деньги на досрочное погашение имеющихся долгов
или
- запланировать крупные траты в году таким образом, чтобы на них можно было накопить и не залезать в очередной кредит.
И разумеется, важно в рамках выбранной цели анализировать результаты и при необходимости корректировать свои действия.
2. Нарушайте закон Паркинсона.
Применительно к деньгам этот закон выглядит так: "Расходы растут с ростом доходов".
И сразу пример:
Допустим, вы получили подарок в виде денег / премию на работе / налоговый вычет, а возможно вам зарплату повысили. Во всех этих случаях крайне велико желание начать баловать себя: купить более вкусную еду, более брендовую вещь, съездить на отдых в более пафосное место, чем вы ранее могли себе позволить. И получается, что повышение доходов неизбежно влечет за собой увеличение трат.
Многие скажут: "Ну это же закон..." и не будут даже стараться как-либо влиять на ситуацию. А влиять можно.
Самый работающий способ противостояния закону Паркинсона состоит в том, чтобы не тратить "под ноль" деньги, полученные сверх вашего привычного дохода. Конечно, можно и нужно себя поощрять, особенно если повышение дохода связано с вашим профессиональным развитием.
Но, допустим, вы зарабатывали 50 000₽ в месяц и привыкли жить на эти деньги. В результате повышения ваша зарплата выросла до 70 000₽. До тех пор, пока вы не привыкли жить на 70 000₽ в месяц, разделите 20 000₽, превышающие ваш прошлый привычный доход, на 2 части: 50% (10 000₽) можно отправить на улучшение качества жизни, а оставшиеся 50% (10 000₽) - на реализацию ваших финансовых целей. Это может быть досрочное погашение кредита или формирование накоплений / подушки безопасности.
3. Оптимизируйте свои расходы, в том числе и расходы на долги.
Примеры такой оптимизации:
- рефинансирование текущего кредита под более низкую процентную ставку;
- снижение совокупного ежемесячного платежа по кредитам за счёт "объединения" задолженности по ним;
- выбор альтернативного предложения по страхованию (актуально для ипотечных кредитов, где наличие страховки жизни и здоровья заёмщиков влияет на процентную ставку) и пр.
Разумеется, в разных финансовых ситуациях одни и те же способы оптимизации расходов могут как помочь сэкономить существенные суммы, так и быть совершенно неприменимыми и бесполезными. И потому крайне важно в данном пункте оценивать реалии и делать расчеты.
Ну или ждать, пока Юпитер войдёт в ваш восьмой дом гороскопа - тут уж решать вам.
Поделитесь в комментариях, какие из перечисленных финансовых привычек вы уже внедрили в свою жизнь? Какую пользу это приносит?
А если результат пока не очень радует, можете прямо сейчас записаться на индивидуальную онлайн-диагностику, где мы вместе разберем вашу текущую финансовую ситуацию и разработаем план конкретных шагов для эффективного достижения поставленных целей.
Записаться на диагностику:
Telegram: @catherine_s_tarasova
Email: catherine.s.tarasova@yandex.ru
Еще больше о том, как управлять своими деньгами - в подборке: Финансовая грамотность