В легальном ломбарде предельная стоимость кредита в конце прошлого года не могла превышать 125,5% годовых.
В Уральском ГУ Банка России рассказали о подробностях деятельности нелегального кредитора, действующего в Тюмени, в отношении которого 22 января 2024 года возбуждено уголовное дело.
Нелегальный кредитор организовал в Тюмени сеть комиссионных магазинов «Деньги сегодня», в которых выдавал займы населению под залог вещей, фактически занимаясь незаконной ломбардной деятельностью. Есть данные о 17 действовавших магазинах в Тюмени.
Магазины «Деньги сегодня» писали на своих вывесках, что одновременно являются комиссионным магазином и ломбардом. Чтобы понять суть этого нарушения закона, надо понять разницу между комиссионкой и ломбардом.
• Комиссионный магазин по закону не может выдавать займы под залог. Комиссионка может принять вещь для продажи (в этом случае клиент получит деньги, когда она будет реализована) или просто выкупить ее у клиента.
• Легальный ломбард выдает деньги под залог вещей, при этом право собственности на вещь остается у клиента. Ломбард хранит у себя залог и не может продать его без ведома клиента. Залог в ломбарде застрахован.
Если клиент обращается в нелегальный ломбард, замаскированный под комиссионный магазин, то он не защищен от потери залога и дополнительных переплат. Имущество в нелегальном ломбарде не застраховано. Потребители, обращающиеся к нелегалу, часто не могут выкупить свою вещь, а процентную ставку кредитор может повысить без предупреждения. На легальные ломбарды можно пожаловаться в Банк России, а нелегальные существуют вне правового поля.
Потребительские займы в «Деньги сегодня» выдавались через схему договора купли-продажи с правом обратного выкупа или через схему договора комиссии на реализацию товара. Например, магазин покупает у гражданина мобильный телефон за 20 тыс. рублей, который фактически стоит намного больше. При желании гражданина вернуть свой телефон он в оговоренный срок должен был его выкупить по цене, которая была уже выше, чем сумма его первичной продажи. А разница в цене и составляла скрытый процент, который гражданин уплачивал нелегальному кредитору за пользование денежными средствами.
Была установлена ставка обратного выкупа на 7 дней — 1,59% в день, на 14 дней — 1,69% в день, на 21 день — 1,79% с неоднократной пролонгацией.
То есть если пересчитать в годовые ставки, то получится, что лжеломбард выдавал займы минимум под 616% годовых. В легальном ломбарде предельная стоимость кредита в конце прошлого года не могла превышать 125,5% годовых.
В 2023 году Банк России внес «Деньги сегодня» в предупредительный список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Там публикуются данные об организациях, которые имеют признаки черных кредиторов, финансовых пирамид.