Введение
Когда дело доходит до личных финансов, многие из нас оказываются в затруднительном положении. Мы может быть застряли в долговой яме, зарабатываем недостаточно для поддержания желаемого уровня жизни или просто хотим начать откладывать деньги на крупную финансовую цель, такую как покупка дома или инвестиции. Но как достичь финансовой стабильности и контроля над своими финансами? В этой статье мы рассмотрим 15 стратегий, которые помогут вам взять свои финансы под контроль прямо сейчас.
1. Читайте книги о личных финансах
Если вы ищете помощи в управлении своими финансами, но не знаете, с чего начать, обратитесь к финансовой мудрости, изложенной в книгах экспертов. Существует множество книг, которые помогут вам взять под контроль свои финансы, от избавления от долгов до создания инвестиционного портфеля. Книги предлагают отличный способ изменить ваш подход к управлению деньгами. Вы можете купить б/у финансовые книги онлайн или взять их в местной библиотеке. Если вы предпочитаете слушать, а не читать, рассмотрите вариант аудиокниг.
2. Создайте бюджет
Если вы имеете трудности с управлением своими финансами, то, скорее всего, вам нужно создать бюджет - план расходов на каждый месяц, основанный на вашем типичном доходе и расходах. Бюджет - это лучший инструмент для изменения вашего финансового будущего. Начните с записи своего дохода и всех расходов, а затем вычтите расходы из дохода, чтобы определить вашу свободную сумму. Создайте бюджет на начало каждого месяца, чтобы распределить свободные средства в соответствии с вашими приоритетами. Отслеживайте свои траты в течение месяца и в конце месяца определите, придерживались ли вы бюджета. Если вы потратили больше, чем заработали, исправьте свой бюджет, сокращая ненужные расходы или увеличивая доход, если это возможно. В следующем месяце следуйте пересмотренному бюджету, чтобы начать жить в пределах ваших средств.
3. Сократите ежемесячные счета
Одно из самых простых действий, которые вы можете предпринять для контроля над своими финансами, это сократить ежемесячные расходы. Хотя вы, возможно, не сможете снизить некоторые постоянные расходы, такие как аренда или платеж за телефон/авто, без кардинальных изменений в вашем образе жизни, вы можете сократить переменные расходы, такие как одежда или развлечения, если подойдете к ним гибко и экономно. Например, вы можете снизить расходы покупая продукты питания со скидкой в магазинах оптовой торговли.
4. Откажитесь от кабельного телевидения
Говоря о сокращении ежемесячных счетов, есть один счет, который вы можете сократить прямо сейчас и потенциально сэкономить каждый месяц - счет за кабельное телевидение. Если вам нужна небольшая помощь в управлении финансами или вы просто хотите быстрее достичь своих финансовых целей, рассмотрите возможность отказа от кабельного телевидения. Вам даже не придется полностью отказываться от просмотра телевизора. "Отказ от кабеля" означает устранение дорогостоящих кабельных услуг в пользу недорогих потоковых сервисов, таких как Netflix и Hulu. Это позволит вам смотреть ваши любимые шоу, не тратя каждый месяц большие суммы. Если после ознакомления с различными потоковыми сервисами вы все же решите остаться с вашим провайдером кабельного телевидения, можно перейти на более дешевый пакет услуг, чтобы каждый месяц сэкономить немного денег.
5. Перестаньте есть вне дома
Хотите легкий способ контролировать переменные расходы каждый месяц? Ограничьте свою привычку есть вне дома. Разовый перекус в хорошем ресторане - это нормально, но сбережения могут накапливаться, если вы начнете готовить дома или приносить с собой обед на работу вместо того, чтобы есть вне дома каждый день. Начните с малого, готовьте дома хотя бы раз в неделю. На следующей неделе начните брать с собой ланчи на работу. Вы можете удивиться, насколько больше денег вы сможете сэкономить. Упаковка собственного ланча может сэкономить вам 1300 долларов в год или более 50 000 долларов за 40-летнюю карьеру.
6. Планируйте ежемесячное меню
Если вам не нравится идея готовить каждый вечер, вы можете спланировать меню на месяц вперед, чтобы сделать эту задачу менее сложной. Преимущество планирования ежемесячного меню заключается в том, что вы можете нарезать продукты заранее или готовить еду пакетами. Это также упрощает покупку продуктов и гарантирует, что вы меньше будете тратить на еду, так как вероятнее всего, вы будете использовать все купленные продукты, пока они свежие. Вы также можете воспользоваться услугами по планированию меню, такими как eMeals или PlateJoy, чтобы снять с себя ношу покупки и приготовления еды. Эти сервисы позволяют выбирать рецепты и отправлять список необходимых ингредиентов в ваш местный продуктовый магазин для быстрого получения. Однако эти услуги платные, поэтому вам нужно оценить стоимость и определить, подходит ли их использование в ваш бюджет.
7. Погасите свои долги
Одна из самых дорогостоящих ошибок, которые вы можете сделать, это иметь много долгов, особенно долгов с высокими процентными ставками, такими как кредитные карты. Если вы хотите изменить свою финансовую ситуацию и получить больше возможностей, погасите свои долги как можно быстрее. Начните с составления списка всех ваших текущих долгов, будь то кредитная карта, студенческий кредит или автокредит, и определите минимальную сумму, которую вы должны заплатить, чтобы оставаться в хорошем состоянии по каждому из них. Простое погашение минимальной суммы не поможет вам избавиться от долгов быстро, поэтому оцените ваши постоянные расходы и определите, сколько свободных средств из вашего бюджета можно выделить на погашение долгов. Попробуйте снизить процентную ставку по долгу, попросив банка-владельца карты снизить процентную ставку, объединив несколько долгов в один или переведя долг с высокой процентной ставкой на карту с низкой процентной ставкой. Затем составьте план погашения долга и примите здравые финансовые привычки, чтобы погасить долг как можно скорее.
8. Прекратите использовать кредитные карты
Если у вас возникают трудности с покрытием расходов каждый месяц, вы, возможно, слишком часто полагаетесь на свои кредитные карты. Если вы продолжаете использовать кредитные карты для покрытия конечностей, вы быстро окажетесь в долгах. Это ограничит сумму денег, которая у вас есть каждый месяц для оплаты счетов, накопления пенсии или работы над другой финансовой целью. Если вы действительно хотите взять контроль над своими финансами, прекратите использовать кредитные карты. Помимо создания бюджета, чтобы вам не пришлось покупать вещи в кредит, перейдите на использование наличных или дебетовых карт, чтобы избежать накопления долгов. Откройте счет в банке и используйте его для больших расходов или оставьте вашу кредитную карту дома, чтобы вам не было искушения вытащить ее из кармана и сделать покупку.
9. Начните откладывать каждую неделю
Как и инвестирование, откладывание - это еще один пассивный подход к увеличению вашего богатства, хоть и более медленный. Чтобы взять контроль над своими финансами прямо сейчас, откройте счет для накоплений с процентной ставкой и регулярно направляйте на него деньги (каждую неделю, месяц или в определенное время года, например). Это может быть деньги, которые вы экономите на продуктах питания каждый месяц, фиксированная сумма, которую вы откладываете из каждой зарплаты, или сумма, которую вы выделили в своем бюджете для накоплений каждый месяц. Независимо от выбранного варианта и независимо от того, сколько вы откладываете, ищите способы увеличить свои накопления со временем. Небольшие успехи приведут к большим результатам в долгосрочной перспективе.
10. Проведите день без трат
Еще один способ помочь вам сократить свои расходы и привести в порядок свои финансы - пройти день без трат, когда вы перестаете тратить деньги на дополнительные вещи в течение определенного периода времени. Обычно это месячные периоды ограниченных расходов, когда исключаются только необходимые категории расходов, такие как питание, транспорт и регулярные счета. Если вы готовы жить как минималист в течение короткого периода времени, примите этот вызов, чтобы пополнить свой счет, изменить свои привычки и оценить то, что вам действительно нужно, а не просто хотите. Это может даже навсегда улучшить ваше отношение к деньгам.
11. Создайте финансовый план
Финансовый план необходим для контроля над вашими финансами и достижения конкретных целей. Вкратце, финансовый план - это график для больших моментов в вашей жизни. Он похож на бюджет, но охватывает более длительный период - 10, 20 или 30 лет вперед, в то время как бюджет является короткосрочным планом на недели или месяцы вперед. Оба плана работают вместе, поэтому бюджет часто является компонентом более крупного финансового плана. Эти планы также помогут вам с финансами, определяя приоритеты ваших целей, так как часто более эффективно сосредоточиться на одной или двух финансовых целях одновременно. Ваш финансовый план должен включать события, такие как покупка дома, накопление на пенсию и оплата образования ваших детей.
12. Задайте реалистичные цели
Уделите время для установления финансовых целей, к которым вы стремитесь, таких как покупка дома или увеличение вашего пенсионного капитала. Если у вас нет конкретных вещей, к которым вы стремитесь, у вас может возникнуть затруднение с мотивацией для сохранения или инвестирования каждый месяц. При установлении целей убедитесь, что они реалистичны. Например, не ставьте цель погасить 40 000 долларов долга за один год, если ваша зарплата составляет всего 30 000 долларов. Нереалистичные цели, которые приговаривают вас к неудаче, могут отпугнуть вас от принятия правильных финансовых решений в будущем. Наконец, отслеживайте свои цели со временем, чтобы видеть, сколько вы уже достигли. Например, большинство современных брокерских фирм предлагают инструменты на своих веб-сайтах, которые позволяют отслеживать изменения в вашем инвестиционном портфеле. Эти инструменты помогут вам оставаться на верном пути, работая над долгосрочной целью.
13. Станьте инвестором
Существует два основных способа зарабатывать деньги: активное зарабатывание, работая на это, или пассивное зарабатывание, пока вы спите, инвестируя деньги в акции, облигации, инвестиционные фонды, недвижимость или другие финансовые инструменты. Учитывая, что долгосрочная среднегодовая доходность фондового рынка составляет 10%, или 6-7% с учетом инфляции, инвестирование на фондовом рынке является отличным способом для обычного человека накапливать богатство. Если идея инвестирования вас пугает, зарегистрируйтесь на курсе по основам инвестиций, встретьтесь с финансовым консультантом или поговорите с доверенным членом семьи или другом, который имеет опыт в этой области. Вложение денег сопряжено с рисками, но регулярное инвестирование и распределение ваших средств в соответствующих процентах между различными активными классами (акции и облигации, например) помогут максимизировать прибыль и ограничить потери.
14. Защитите свои сбережения
Вы можете защитить свои финансы, имея необходимое количество страховки. Основные виды страхования включают автомобильное страхование, арендаторское или страхование домовладельца, страхование жизни и медицинское страхование. Хотя вам может хотеться сэкономить на страховке, помните, что она защищает вас от катастроф, которые могут погубить ваши финансы. Не скупитесь на страховку, так как она может предотвратить финансовые трудности.
Заключение
Контроль над личными финансами - это процесс, требующий времени и усилий. Но следуя этим стратегиям, вы можете начать принимать контроль над своими финансами прямо сейчас. Чтение книг о личных финансах, создание бюджета, сокращение расходов, отказ от долгов, инвестирование и защита сбережений - все эти стратегии помогут вам достичь финансовой стабильности и уверенности в будущем. Начните применять эти стратегии сегодня и сделайте первый шаг к контролю над своими финансами.