Когда финансовые учреждения рассматривают возможность выдачи кредита или отказа, им требуется оценить кредитную историю, известную как "финансовое досье" заемщика. Для этой цели банки обращаются в Бюро кредитных историй (БКИ), которое является хранилищем информации о кредитной истории (КИ) заемщика.
Когда гражданин подает заявку на кредит или получает отказ, выплачивает займ или же задерживается с платежами, эта информация передается в его кредитное досье. Банки обращаются к кредитной истории, чтобы определить, выплачивает ли человек кредиты вовремя, как часто он обращается за займами и в каком размере. Таким образом, банк оценивает его платежеспособность.
В России действуют следующие БКИ:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
- Объединенное кредитное бюро (ОКБ);
- Кредитное бюро "Русский Стандарт";
- Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро";
- Spectrum Бюро;
- МБКИ "Кредо".
Все эти компании включены в реестр БКИ, который поддерживается Центральным банком. ЦБ контролирует работу бюро, включая проверку уплаты налогов и рассмотрение жалоб граждан и организаций. В случае систематических нарушений Центробанк может исключить компанию из реестра, что лишит их возможности собирать и хранить информацию о кредитных историях.
Откуда поступает информация в БКИ?
Информация в БКИ поступает от банков, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. При одобрении или отказе, внесении платежей или фиксации задержек по займу, эти организации обязаны уведомить БКИ в течение трех дней в соответствии с требованиями закона № 218-ФЗ "О кредитных историях".
Процесс запроса кредитного отчета включает заключение договора между банком и БКИ в соответствии с законом. Банк передает информацию только в то бюро, с которым заключен договор, но запрос на получение кредитной истории может быть отправлен в любое БКИ.
Банки сами решают, с каким БКИ сотрудничать. Например, Сбербанк работает с ОКБ, а Тинькофф — с НБКИ и "Скоринг Бюро". Если заемщик брал кредиты в разных банках, информация, вероятно, хранится в разных БКИ. Поэтому общая кредитная история формируется из нескольких отчетов, хранящихся в различных бюро.
Единой базы кредитной истории не существует. Однако существует Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), где хранятся только персональные данные заемщиков и список бюро, в которых находятся их кредитные истории. Отчеты по кредитной истории выдают только БКИ, но саму кредитную историю в Центральном каталоге запросить нельзя.
Даже если заемщик не брал кредитов или не запрашивал данной информации, БКИ все равно могут создать досье на него. Например, при получении дебетовой карты. Договор содержит пункт, по которому заемщик разрешает проверять его кредитную историю. Далее банк подает запрос в БКИ, и это достаточно для формирования кредитной истории, которая будет содержать только паспортные данные и запрос от банка, поскольку кредитов не было.
Как узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история?
Каждый банк самостоятельно решает, в какое БКИ (бюро кредитных историй) передавать информацию, поэтому у вас может быть кредитная история в нескольких различных бюро. Чтобы узнать, где именно ваша кредитная история хранится, можно воспользоваться Госуслугами.
Вот что нужно сделать:
1. Авторизуйтесь на портале Госуслуг и перейдите в раздел "Справки. Выписки" в верхнем меню.
2. В этом разделе выберите "Сведения о бюро кредитных историй". После этого нажмите "Начать". Система уточнит вашу личную информацию: ФИО, паспортные данные, а также дату и место рождения. После проверки правильности данных, выберите "Отправить запрос".
Портал предупреждает, что обработка вашего запроса может занять весь сутки, однако на практике результаты запроса могут прийти уже через 10-20 минут. Вы получите уведомление о том, что услуга оказана, и сможете увидеть список БКИ, которые ведут вашу кредитную историю.
Как получить кредитную историю через официальный сайт БКИ?
Напомним, что в России действуют следующие БКИ: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ); Объединенное кредитное бюро (ОКБ); Кредитное бюро "Русский Стандарт"; Бюро кредитных историй "Скоринг Бюро"; Spectrum Бюро; МБКИ "Кредо".
Чтобы узнать свою кредитную историю, существуют несколько способов. Обычно, вы можете обратиться в кредитное бюро, которое ведет вашу кредитную историю, и заполнить соответствующую форму запроса. Это можно сделать через официальный сайт БКИ, где несложно создать аккаунт и подтвердить свою личность, часто используя данные из Госуслуг.
Однако, существует исключение. Для получения отчета от МБКИ "Кредо", личный кабинет отсутствует, но можно заказать отчет через Госуслуги, указав свою электронную почту.
Важно регулярно проверять вашу кредитную историю, и вы можете сделать это бесплатно дважды в год. Если же вам необходимо проверять ее чаще, вам придется заплатить за каждый дополнительный запрос от 400 до 600 рублей, в зависимости от бюро.
Обратившись к посредникам, также придется платить. Например, "Сбербанк Онлайн" предлагает эту услугу за 580 рублей, но делает это в те же сроки, что и кредитное бюро. А если вы еще не использовали возможности для бесплатного запроса кредитной истории в БКИ, то нет смысла обращаться к посредникам.
Как исправить неправильную информацию в кредитной истории?
Если вы заметили недостоверные сведения в своей кредитной истории, вы имеете право потребовать их исправления.
Для исправления информации в БКИ следует написать заявление в соответствующее кредитное бюро, уведомив их о некорректной информации и запросив ее удаление. Это заявление можно вручить в офисе БКИ или отправить по почте, в последнем случае лучше заверить его у нотариуса.
После получения вашего заявления кредитное бюро обязано провести проверку в течение 20 рабочих дней. Они сделают запрос в соответствующий банк, исправят любые ошибочные записи и уведомят вас об этом письменно.
Однако, в случае если информация в кредитной истории достоверна, вы не сможете ее изменить даже через суд. Например, если вам действительно присущи просрочки по кредиту, суд откажет в иске.
Если у вас накопилось много долгов и вы не в состоянии справиться с ними, может быть разумным обратить внимание на процедуру банкротства. После этой процедуры суд спишет ваши долги, и ваша кредитная история будет обнулена.
"Не откладывайте заботу о своем финансовом благополучии на потом – свяжитесь со мной сегодня, и мы вместе разберемся в вашей ситуации, найдем оптимальный путь к финансовой стабильности и поможем вам вернуть контроль над вашими финансами. С нетерпением жду вашего обращения!" - советует Дмитрий Перминов, финансовый эксперт федеральной юридической компании "Алые паруса".
Помните, что каждый случай списания долга индивидуален, особенно при наличии имущества (важно сохранить его при банкротстве). Если вы приняли решение списать долги, то обращайтесь к юристам-профессионалам. 👍
Интересует списание долгов и кредитов? Нужна гарантия 200%, что долг спишут? Обращайтесь: федеральная юридическая компания "Алые паруса" - банкротство физических лиц онлайн по всей России с гарантией списания долгов.
Сайт: alueparusa.ru Телефон:+7 (999) 555-97-33 👈
Отзывы прошедших процедуру реальных людей в Telegram-канале: https://t.me/alueparusa_bankrotstvo_otzyvy 💥💥💥
#банкротство #банкротство физических лиц #процедура банкротства #закон о банкротстве #списание долгов #списать долги #списание кредитов #финансы #деньги