Порядок и способы выплаты задолженности согласуются между должником и кредитором. Вернуть заёмные средства можно не только деньгами, но и имуществом. Из статьи вы узнаете, как осуществляется изъятие имущества за долги, какие последствия наступают для сторон при выборе такой формы расчёта.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
В каких случаях допускается погашение долга в имущественном выражении
В каких ситуациях возможно погашение долга имуществом? Ситуации, при которых допустим рассматриваемый вариант расчёта:
- Если дело перешло в суд. Взыскатель получает обещанное имущество после заключения с должником мирового соглашения или соглашения о передаче собственности. Прекращение производства по делу происходит после удовлетворения всех требований, выдвинутых кредитором.
- Взыскатель просудил долг и одержал победу в деле, истребованием занимается служба приставов. У должника нет средств. Имущество оценят, выставят на торги, взыскатель заберёт его себе.
- Должник проходит банкротство. Если торги признают несостоявшимися, взыскатели могут забрать то, что им причитается, имуществом, которым владеет должник. Исключение составляют объекты, перечисленные в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
- Имущество передаётся на добровольной основе. Такой вариант расчёта возможен, если обе стороны дадут своё согласие. Можно сразу прописать этот момент в договоре займа.
Читайте так же: Как оспорить договор займа? - Всё, что нужно знать!
Договор займа под залог имущества
Заимодатель может обезопасить себя от невозврата займа/кредита, если у должника в собственности есть дорогостоящая недвижимость, машина, редкая картина, акции.
При отсутствии денежных средств стороны вправе предусмотреть такой вариант расчёта. Прибегнуть к нему можно в 3 случаях:
- в договоре займа заранее прописано условие, по которому должник передаёт имущество в счёт долга;
- составление соглашения о погашении долга имуществом (в дополнение к договору займа);
- заключение договора займа с залогом.
Залог – вид юридического обременения. Заёмщику запрещается отчуждать имущество любым способом, пока он полностью не рассчитается с кредитором. Однако он продолжает им пользоваться.
Между «чистым» договором займа, по условиям которого вы расплачиваетесь имуществом, договором займа с залогом и дополнительным соглашением о залоге нельзя поставить знак равенства. В последних 2 случаях возврат производится в денежном выражении. Только если средств нет, взыскание обращают на залоговое имущество. Решение таких вопросов невозможно без вмешательства суда.
Первый вариант сразу предполагает, что заёмщик предоставит кредитору ряд вещей взамен на предоставление ссуды. Вы вправе выбрать любой способ, подходящий вам. Главное – правильно оформить документацию, чтобы вам не предъявляли никаких претензий.
Регистрация залога имущества и заверение договора займа: обязательные шаги или нет
Они проводятся по желанию участников сделки. Договор займа не обязательно заверять у нотариуса. Чтобы сделка обрела юридическую силу, сторонам необходимо составить документ в простой письменной форме и подписать его.
Регистрировать залог тоже не обязательно (исключение составляют банковские кредитные договоры и договоры займа, заключаемые с МФО). Но без регистрации невозможно наложение правового обременения, и возврат гарантируется лишь на словах. Контролирующие ведомства не смогут помешать должнику обменять, подарить или продать имущество, которое должен был забрать заимодатель.
Если залог зарегистрирован, выносится запрет на его отчуждение. Кредитор получает уверенность в том, что долг будет возвращён.
Читайте так же: Сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов - Совет юриста!
Как заключить договор займа, по условиям которого имущество передаётся в счёт задолженности
Часть сведений, прописываемых документе, аналогична тем, что содержатся в договоре займа с залогом. Пункты, благодаря которым обеспечивается защита прав обеих сторон:
- Заёмщик указывает, что готов произвести возврат в имущественном выражении.
- Перечисляет, какие конкретно активы будут переданы кредитору, сколько они стоят, развёрнуто описывает их.
- Приводятся данные по регистрации залога. В тексте договора могут фигурировать положения о залоге.
- В каком порядке будут производиться расчёты. Гражданин берёт на себя обязанность по передаче взыскателю оговоренного имущества. Здесь же указывается, что за каждый день просрочки будет начисляться неустойка (если того пожелает кредитор).
Если взыскатель решит изъять активы самостоятельно, не привлекая к делу суд, это будет считаться административным проступком или хищением, за которое грозит уголовная ответственность. Для правильного оформления перехода права собственности взыскателю нужно принять во внимание ряд нюансов:
- Кредитор вправе забрать заложенное имущество только тогда, когда истечёт срок на уплату задолженности в денежном выражении. Если в договоре отсутствует пункт, в соответствии с которым актив передаётся взыскателю, ему остаётся только обращаться в суд.
- Если после заключения договора гражданин продолжил пользоваться имуществом, его изъятие возможно только на основании судебного решения.
- В случае утраты, продажи или порчи залогового имущества должником у кредитора есть 2 варианта: потребовать заменить или возместить стоимость через суд.
Взыскатель передаст в суд исковое заявление, если заёмщик препятствует изъятию имущества в счёт погашения долга. Требования, указанные в иске, зависят от положения, в котором оказался кредитор. При заключении договора займа под залог или дополнительного соглашения о залоге он потребует обратить взыскание на предмет залога.
Если в договоре прописано, что долг может быть возвращён в имущественном выражении, в иске кредитор потребует заставить должника исполнить договорные обязательства.
В случае удовлетворения прошения истец ждёт, когда решение начнёт действовать. После этого ему выдаётся исполнительный лист. С этим документом кредитор обращается в отделение ФССП, расположенное по адресу прописки или месту нахождения имущества.
После запуска исполнительного производства пристав опишет и арестует имущество. Дальнейшее поведение сотрудника ФССП зависит от 2 факторов: какое решение принял суд и какие цели преследует взыскатель.
Нюансы, которые стоит иметь в виду в ситуациях, когда возможно погашение долга имуществом
- Должник может сам выставить на продажу вещи, стоимость которых не превышает 30 000 руб. Выручка перечисляется на депозит службы приставов. Сотрудники ФССП перенаправят деньги взыскателю.
- Если должнику не удалось найти покупателей на эти активы, их реализацией займётся сотрудник ФССП.
- Взыскателю предлагается любе имущество, которое не удалось реализовать. Его стоимость не играет роли. Если кредитор откажется от предложенного имущества, должник получит его назад. Но величина задолженности при этом останется прежней.
Когда взыскателю передаётся непроданное имущество, его стоимость снижается на 25%. Остаток задолженности взыскивается в общем порядке. Приставу разрешается осуществлять удержания с доходов, поступающих на карту неплательщика. Если должник не располагает средствами, на которые можно было бы обратить взыскание, сотрудник ФССП объявляет о прекращении исполнительного производства.
Читайте так же: Как оспорить постановление судебного пристава-исполнителя
Оформление передачи имущества на добровольных началах и по принуждению
Правильное оформление документа на возврат ссуды имуществом поможет избежать путаницы и сберечь ваши средства. Условия, на которых осуществляется передача имущества взыскателю (добровольно/принудительно), являются определяющим фактором для процесса оформления.
В каких же ситуациях возможно погашение долга имуществом? Сперва выясним, что будет, если должник решит отдать имущество по доброй воле. В этом случае особых сложностей не предвидится. К определенному сроку между сторонами происходит заключение передаточного акта, на основании которого и происходит передача. Должник может обезопасить себя, составив дополнительное соглашение, в соответствии с которым обязательства перестают действовать по причине их исполнения. Заполняются 2 экземпляра акта и допсоглашения: для должника и взыскателя. За этим следует окончание правоотношений.
Если неплательщик не желает расставаться с имуществом добровольно, кредитору придётся требовать возмещения в суде. Многие задаются вопросом: могут ли за долги изъять квартиру, которая носит статус единственного жилья? Да, такое может быть. Но только если собственник сам изъявил своё желание. Кредиторам запрещено обращать взыскание на активы, защищённые статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Вы не в состоянии погасить задолженность и из-за этого рискуете лишиться имущества? Возможно, вам не обойтись без поддержки со стороны. Ведь каждый хочет получить шанс начать финансовую жизнь с чистого листа, но не все знают, как это сделать.
Не оставайтесь один на один со своей проблемой – обратитесь за помощью к нам. Опытные специалисты дадут грамотную и развёрнутую консультацию, по результатам которой вам будет легче решить, как поступить.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.