Финансовая грамотность-это умение приумножать и правильно тратить свои деньги. Именно в такой последовательности. К финансовой грамотности относится способность увеличивать свои денежные накопления и совершать разумные, только нужные расходы. И то, убедившись, что эти траты действительно были необходимы и вы отдали свои деньги за товар или услугу по самой выгодной для вас цене.
Как стать финансово грамотным? 👇🏼
1️⃣ Ваш бюджет и его планирование
У каждой семьи должен быть учет своего бюджета, то есть расходов, доходов, а также финансовых резервов, которые будут необходимы для непредвиденных обстоятельств или так называемая финансовая подушка безопасности.
Для чего нужно вести учет своего бюджета? Чтобы в случае потери работы или других обстоятельств не остаться с пустыми карманами. Важно знать сумму, которая вам необходима на текущую жизнь, например, на месяц, если вы снимаете жилье или ваш единственный источник дохода – это заработная плата.
2️⃣ Тратьте меньше, чем зарабатываете
Хотите быстрее достичь финансовой независимости? Тогда этот постулат точно для вас. Таким образом, следуя данному правилу, вы выйдете на два преимущества сразу: не влезете в долги и сможете откладывать определенную сумму в свой резервный фонд, создав пассивный источник дохода.
3️⃣ При планировании бюджета удовлетворите в первую очередь свои базовые потребности
Согласно пирамиде Маслоу, в список основных человеческих потребностей входят те, которые связаны с физическим выживанием: потребности в пище, воде, укрытии, половом удовлетворении, сне и кислороде. Поэтому на месяц вперед вы должны продумать бюджет на свое пропитание и жилье.
4️⃣ Не будьте жертвами рекламы и не делайте спонтанных покупок
Не делайте покупки, которые вряд ли имеют для вас высокую ценность. Вы сможете без этой вещи обойтись? Если да, то не стоит тратить на нее свои деньги.
5️⃣ Учитесь экономить
Делайте «умные» покупки – изучите рынок и посмотрите, где можно найти нужный вам продукт подешевле. Не хватайтесь за первый попавшийся товар. У нас рыночная экономика и всегда можно найти более выгодное предложение.
Кроме того, в эпоху цифровизации есть множество дисконтных программ, карточек и прочих вещей, облегчающих процесс покупки.
6️⃣ Ищите источники пассивного дохода
В век технологий необязательно трудиться на трех работах, чтобы обеспечить дополнительный финансовый резерв. Изучите финансовый рынок для инвестирования своих средств. Это могут быть:
- депозитный накопительный счет в банке,
- ценные бумаги,
- выгодный стартап,
- валютные операции.
7️⃣ Обезопасьте свои сбережения
Изучите банковский сектор – где выгоднее всего для вас хранить свои сбережения? Переход на безналичный расчет удобен, но не стоит забывать, что есть хакеры, которые могут при желании взломать систему. Выход – храните деньги в разных проверенных банках, а часть средств оставьте в наличной форме.
Финансовая подушка безопасности позволяет своему обладателю какой-то отрезок жизни прожить без основного источника дохода. Например, в случае переезда в другую страну или увольнения. При этом жизнь такого человека не поменяется кардинально, поскольку он сможет поддерживать свою жизнь в комфортном для себя русле, ни в чем себе не отказывая.
Но и у такого способа сбережений есть свои правила:
- финансовая «подушка безопасности» должна составляться сроком от 3 месяцев и до 3-х лет;
- для ее создания может уйти не один год;
- ежемесячно нужно откладывать как минимум 10% от своего дохода;
- важно определить, где можно хранить свои сбережения: депозиты, ценные бумаги и т.д.
Пассивный доход – это денежные доходы от нетрудового вида деятельности или средства за выполненную работу ранее. Например, 5 лет назад вы купили квартиру и теперь сдаете ее, таким образом, каждый месяц вам поступают деньги, помимо основного вашего заработка.
Есть несколько источников пассивного дохода, а именно:
- Банковский вклад – самый актуальный и доступный способ инвестирования. Вы отдаете банку определенную сумму денег, в основном крупную, и каждый месяц банк выплачивает вам определенный процент.
Плюсы: высокая безопасность и ежемесячный доход.
Минусы: Невысокая доходность и заморозка денег на долгий срок.
Банковский депозит – тоже выгодная инвестиция. Вы можете внести свои сбережения в банк, например 100 долларов (это минимальная сумма вклада по тарифу «Накопительный») и каждый месяц вносить свои сбережения в банк, сверху банк будет начислять вам проценты.
Плюсы: Безопасность ваших сбережений, в том числе от самого себя
Минусы: Невысокая доходность
Негосударственный пенсионный фонд – пассивный доход на пенсии. Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом и делаете регулярные отчисления, а НПФ в свою очередь, инвестирует ваши деньги для дополнительного источника дохода на пенсии. Когда вы достигнете нужного возраста, сможете получать сбережения. Выгодное предложение, учитывая низкий уровень пенсии в Кыргызстане.
Плюсы: Доходность может быть высокой
Минусы: Такие вклады не входят в систему страхования, то есть нет гарантии возврата средств в случае если НПФ обанкротится.
Ценные бумаги – хороший источник пассивного заработка. Но есть большой минус – в Кыргызстане фондовый рынок развит недостаточно.
Облигации – долговые ценные бумаги, их выпускает эмитент – государство или компания, которая привлекает деньги. Вы покупаете облигацию и таким образом одалживаете свои деньги, взамен эмитент поручается выплатить вам определенный доход.
Плюсы: минимальный риск
Минусы: небольшой процент доходности
Привилегированные акции – особый тип акций, которые дают право требовать дивиденды либо погашения капитала при ликвидации компании.
Плюсы: минимальный риск, выплата дивидендов стабильно, при ликвидации компании доля возвращается раньше.
Минусы: Эмитент может потребовать у акционера акции обратно, нет права голоса.
Паевые инвестиционные фонды – предоставляют готовый портфель ценных бумаг и вы можете купить часть портфеля.
Плюсы: Минимальная сумма вклада.
Минусы: Нет гарантии доходности.
Инвестиционное страхование – соглашение, при котором вы заключаете договор со страховой компанией на 3-5 лет и вкладываете деньги. По истечению срока вы получаете свой взнос и инвестиционный доход.
Еще один вид пассивного дохода, имеющего отношения к банковской сфере, – валютный инвестор. Данный вид заработка стал очень популярным за счет резкого роста доллара. В Кыргызстане на сегодняшний день доллар вырос до 82 сомов, что весьма на руку валютным инвесторам. Идея заключается в том, что вы откладываете определенную сумму, например, в долларах и когда наступает выгодный курс, зарабатываете на этом.
Плюсы: Возможен очень высокий доход
Минусы: Нет гарантии.
Если ты хочешь стать финансово грамотным , то переходи в наш телеграмм канал 👇🏼
Подписываемся🫱🏻🫲🏼 Всех ждём!