В 2021 году Россию охватила эпидемия персональных банкротств. За первое полугодие суды признали неспособными к платежам 88 тысяч граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Это в 2,1 раза больше, чем за такой же период 2020 года. По данным «Федресурса», за первый квартал 2021 года число банкротств увеличилось на 81,5% по сравнению с прошлым годом и достигло 40 569 человек. Что стало причиной такого стремительного роста? Какие последствия ждут должников и кредиторов? И есть ли перспективы для выхода из долговой ямы?
Основной причиной банкротства физических лиц является невозможность платить по кредитам, налогам, коммунальным платежам и другим финансовым обязательствам. Пандемия коронавируса, кризис, потеря работы или бизнеса, снижение доходов, рост цен — все эти факторы усугубили положение многих россиян, которые оказались в долговой ловушке. По данным Центробанка, на конец июня 2021 года сумма просроченной задолженности по кредитам физических лиц составила 1,3 трлн рублей, что на 9,4% больше, чем год назад.
Для тех, кто не может погасить свои долги, закон предусматривает возможность признания себя банкротом. Это означает законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом №127-ФЗ, который вступил в силу в 2015 году. С ноября 2020 года вступили в силу поправки, которые расширили круг лиц, имеющих право на упрощенную процедуру банкротства через МФЦ. Теперь такую процедуру можно пройти, если сумма долга составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, и при выполнении одного из следующих условий:
Не сумели полностью или частично погасить долг по исполнительному листу, выданному не позднее чем за семь лет до даты обращения с заявлением о признании банкротом.
Пенсионеры, у которых единственный источник дохода — пенсия, а также нет имущества для взыскания. При этом исполнительное производство о взыскании задолженности длится уже год, но долг так и не был погашен.
Женщины, которые получают детские пособия и не имеют никакого имущества для списания в счёт долга. Кроме того, прошёл год с момента выдачи исполнительного листа о взыскании долга, но он так и не был исполнен.
Граждане, у которых нет имущества для погашения долга, и исполнительное производство прекращено в связи с этим.
При упрощенной процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего, который обычно сопровождает стандартную процедуру через арбитражный суд. Для этого нужно подать в МФЦ заявление о признании себя банкротом вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о временной регистрации (при наличии), справку о получении пенсии или детских пособий (если выплаты назначены). После этого начинается проверка указанных в заявлении сведений, которая может занять до 90 дней. Если проверка подтвердит факт банкротства, долги будут списаны.
При стандартной процедуре банкротства через арбитражный суд нужно найти финансового управляющего, который будет представлять интересы должника в суде и вести конкурсное производство. Такая процедура может занять от 6 месяцев до 2 лет и стоить от 50 до 150 тысяч рублей. При этом сумма долга должна быть не менее 500 тысяч рублей, иначе суд может отказать в признании банкротства. После решения суда долги будут списаны, а имущество должника — реализовано в пользу кредиторов.
Какие последствия ждут должников и кредиторов после банкротства?
Для должников банкротство означает освобождение от долговой ноши, но и некоторые ограничения. Например, в течение трех лет после банкротства они не смогут получать кредиты, занимать должности в государственных и муниципальных органах, быть учредителями или руководителями юридических лиц. Кроме того, они будут внесены в специальный реестр банкротов, который доступен для общего просмотра. Для кредиторов банкротство должника означает потерю части или всей суммы долга, в зависимости от того, сколько удалось взыскать с имущества должника.
Поэтому кредиторы часто идут на реструктуризацию долга или соглашаются на частичное списание, чтобы избежать полной потери средств. Однако, не все кредиторы готовы идти на компромисс, особенно если долги были взяты под залог имущества или поручительство.
Какие перспективы для выхода из долговой ямы?
С одной стороны, банкротство физических лиц может быть способом решения проблемы перезадолженности, которая тянет на дно экономику и социальную сферу. С другой стороны, банкротство не решает корневых причин долговой зависимости, таких как отсутствие альтернативных источников дохода и т.д. Поэтому, для того, чтобы снизить риск банкротства, необходимо повышать финансовое благополучие граждан, развивать институты социальной поддержки, обеспечивать доступность и качество финансовых услуг, а также формировать ответственное отношение к долгам.
- Благодарю за лайки статье, и подписки на канал! Этим вы помогаете окупить все затраченные мною силы на её написание, а моя непонимающая секретарша Нина, продолжает радовать ваши глаза. Приятный бонус для тех кто поддержал, это то, что вы будете в курсе всего интересного - бизнес, финансы, аналитика, и многое другое! Теперь уже точно нечего не упустите.
Если дочитали, и вам понравилось, то можете не оставлять комментариев