В декабре прошлого года Сбер объявил, что в 2024 году начнет выдавать льготную ипотеку по новым правилам — только при покупке недвижимости у застройщиков-партнеров.
Первый зампредседателя правления Сбербанка Кирилл Царев рассказал «РБК Недвижимость» о новых условиях по льготной ипотеке и о том, почему банки вводят комиссии для застройщиков.
Новые условия по льготной ипотеке
Царев пояснил, что произошли следующие изменения, повлиявшие на решение банка. «С одной стороны, рост ключевой ставки привел к естественному увеличению стоимости ипотеки без господдержки. В глазах клиентов это разница между ипотекой с господдержкой и рыночной ипотекой. Доля льготной ипотеки в общем объеме выдач увеличилась до 75%. С другой стороны, важно, что, помимо ключевой ставки, которая на госпрограмму влияет несущественно, произошел ряд других изменений: изменились требования по первоначальному взносу, изменился размер возмещения со стороны государства банкам их доходов. Еще появились надбавки к коэффициентам риска со стороны ЦБ для банков, которые эту ипотеку предоставляют. Все это привело к тому, что для нас ипотека по госпрограммам стала фактически убыточной», — рассказал он.
Представитель банка подчеркнул, что ипотека с госпрограммой при текущих условиях ключевой ставки, при текущих требованиях по коэффициентам риска и необходимости аллокации капитала к соответствующей сделке и размеру субсидии без какой-то дополнительной программы, по сути, не функционирует.
«Если есть игроки, которые считают, что они в этих условиях все равно хотят кредитовать — например, они для себя считают, что приобретают новых клиентов и ради этого готовы какие-то сделки делать с отрицательной маржой, — никому же не запрещено это делать», — отметил Царев.
Он подчеркнул, что после изменения условий можно увидеть: если квартира действительно была нужна, клиент ищет те или иные варианты, как ее все равно приобрести. Если это был вопрос больше инвестиционный, желание на возникших процентных спредах заработать, тогда от сделки чаще отказываются.
«Со многими застройщиками решение нашли. Как один из вариантов — это программа субсидирования», — рассказал он.
По мнению Царева, в конечном итоге банки и застройщики придут к какому-то балансу с точки зрения нахождения ценовых условий. В текущем режиме без какого-то субсидирования либо возвращения назад финансирования части расходов банков со стороны государства к балансу не прийти.
Без субсидирования банки работать не готовы
Представитель Сбера подчеркнул, что сейчас стоит обратить внимание на такой момент: практически все крупнейшие банки без субсидирования сегодня работать не готовы. Необходим механизм, при котором сделки перестанут быть убыточными.
«На наш взгляд, в текущем режиме сделки для банков являются убыточными. А значит, необходим механизм, при котором сделки перестают быть такими. Один из вариантов — это субсидия, когда застройщик сам субсидирует», — отметил Царев.
Он также рассказал, что в банке понимают, что объемы выдач будут меньше, чем в прошлом году.
«Именно в сегменте ипотеки с господдержкой снижение объема выдач будет, наверное, 30%, может быть, 40% в первом полугодии относительно конца 2023 года. А на общем объеме — минус 20–30% потенциально. Это при текущем уровне информации, при текущих цифрах. Не все факторы принятых решений еще до конца отыграны рынком», — сказал он.
«То, что это действие в похожем режиме сделали почти все крупнейшие банки, говорит о другом: если действительно экономически это невыгодно, то логично, что все основные игроки рынка в этот момент перестают действовать так, как экономически им невыгодно», — резюмировал Царев.
Больше срочных и эксклюзивных новостей — в телеграм-канале АиФ