С 1 февраля 2024 года в России начинает действовать обновленный закон, касающийся деятельности коллекторских агентств. Этот закон вносит существенные изменения в процесс взыскания задолженности по кредитам и займам. Изменения основаны на поправках к Федеральному закону от 3 июля 2016 года №230-ФЗ, который защищает права и интересы физических лиц в процессе возврата просроченной задолженности.
Теперь возврат долгов может осуществляться непосредственно кредитором, например банком или микрофинансовой организацией (МФО), их представителем или же коллекторским агентством. Важно отметить, что представителем кредитора может выступать только коллекторское агентство, выполняющее функции по возвращению долгов, без перехода права требования на сам долг.
Когда кредитор передает долг коллекторам, он обязан в пятидневный срок уведомить должника и внести соответствующую информацию в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений. Важно, что одновременно с должником могут работать не более двух лиц. Это нововведение направлено на регулирование процесса возврата долгов и защиту прав должников.
Одним из ключевых нововведений является возможность для коллекторов использовать платформу Госуслуги для отправки уведомлений о просроченной задолженности. Этот шаг предполагает более цивилизованный и упорядоченный подход к информированию должников о состоянии их задолженности. Важно отметить, что такой способ взаимодействия будет реализован при условии наличия согласия должника на получение подобных уведомлений через Госуслуги. Это изменение направлено на повышение эффективности процесса взыскания долгов, одновременно обеспечивая защиту личных данных и прав должников.
Согласно закону о коллекторских агентствах, деятельность по возврату просроченной задолженности могут осуществлять исключительно коллекторские агентства, зарегистрированные в официальном реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Это требование обеспечивает законность и прозрачность процедур взыскания долгов.
Если коллекторское агентство не включено в данный реестр, любые его действия по возврату долгов признаются незаконными. В таких случаях граждане имеют полное право обращаться в полицию с соответствующим заявлением. Для подачи заявления важно иметь конкретные доказательства взаимодействия с незаконно действующими коллекторами, включая записи разговоров, звонков, текстовые сообщения и другие материалы, подтверждающие факт общения.
Количество контактов ограничено
В законе о правах коллекторов в 2024 году установлены строгие ограничения для коллекторов при взаимодействии с должниками. Законодательство регламентирует количество и формат контактов, направленных на возврат просроченной задолженности, и запрещает следующее:
- Звонить должнику более одного раза в день, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц.
- Совершать звонки с 22:00 вечера до 8:00 утра, а в праздничные дни – с 20:00 до 9:00.
- Отправлять сообщения более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю и не более 16 раз в месяц.
- Устраивать личные встречи с должником чаще одного раза в неделю.
- Общаться с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами первой группы и пациентами в больницах, при условии, что у коллекторов есть подтверждающие документы.
- Звонить родственникам и близким должника без их согласия и согласия самого должника.
При начале контакта коллектор обязан представиться, сообщить данные о кредиторе или коллекторском агентстве, а также информацию о долге. Если общение ведется через автоматизированного помощника, должен быть предоставлен выбор для переключения на живого оператора по запросу должника.
Если коллекторы всё-равно звонят часто
Коллекторы иногда контактируют с должниками чаще, чем это предусмотрено законом. В соответствии с частью 13 статьи 7 Федерального закона №230-ФЗ, кредитный договор, включая соглашения о реструктуризации, может предусматривать индивидуальный график взаимодействия с должником. Это означает, что при подписании договора заемщик соглашается с установленным в нём графиком общения.
Кроме того, закон предусматривает, что ограничение на количество взаимодействий снимается на 1 день, если должник сам инициирует общение с коллектором или просто ответил на звонок или сообщение в течение дня. В таких случаях коллекторы имеют право на более частое общение в течение указанного периода времени.
По новому закону, информирование должника о возможных последствиях просрочки и уклонения от обязательств, установленных российским законодательством, не считается нарушением. Таким образом, в определенных случаях коллекторы могут иметь возможность взаимодействовать с должниками чаще, чем это прописано в стандартных ограничениях по частоте контактов.
Угрозы и давление запрещены
Законодательство о коллекторской деятельности строго запрещает применение коллекторами психологического давления и угроз в отношении должников и их родственников. Такие действия являются недопустимыми и могут повлечь за собой юридическую ответственность.
Кроме того, коллекторам запрещается вводить в заблуждение должников, а также разглашать информацию о наличии долга третьим лицам. Это включает запрет на публичное распространение таких сведений, в том числе через интернет.
В соответствии с частью 10 статьи 6 Федерального закона №230-ФЗ, в процессе взаимодействия с должником одновременно не может участвовать более двух коллекторов. Это мера направлена на предотвращение чрезмерного давления и возможного запугивания должника.
Также стоит отметить, что лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость за определенные виды преступлений, включая преступления против личности, экономические преступления и преступления против государственной власти и общественной безопасности, не могут быть коллекторами. Это правило устанавливает дополнительные гарантии безопасности и законности процесса взыскания задолженностей.
Резюме о правах коллекторов в 2024 году
- В соответствии с законом о коллекторских агентствах, коллекторам разрешено взаимодействовать с должниками в определенных рамках. Коллектор может звонить или отправлять СМС с открытого номера с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в праздничные дни. При этом количество звонков ограничено восемью разами в месяц. В каждом сообщении или во время звонка коллектор обязан полностью представиться, указав свое имя и название агентства, а также предоставить информацию о задолженности.
- Кроме того, коллектор имеет право один раз в неделю посетить должника на дому или на рабочем месте. Однако частота таких встреч также регламентирована законом.
- Если при заключении кредитного договора, договора о реструктуризации долга или при подписании дополнительного соглашения заемщик согласился на более частые контакты, коллекторам разрешается общаться с ним чаще. Важно внимательно ознакомиться с условиями договора, чтобы понимать, какие права и обязанности имеются у обеих сторон.
- Также коллекторам разрешено использовать автоматические рассылки и звонки, информирующие о юридической ответственности, предусмотренной административным, уголовным и гражданским кодексом за уклонение от обязательств или просрочку платежей. Эти меры предназначены для информирования должников о возможных последствиях их действий или бездействия.
Заявление об отказе взаимодействия с коллекторами
На основании части 4 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ должник имеет право отозвать свое согласие на общение с коллекторами, что фактически запрещает им всякое взаимодействие с ним. Для этого необходимо направить соответствующее заявление в адрес коллекторского агентства или кредитора. Заявление может быть составлено в свободной форме и отправлено почтой заказным письмом с уведомлением о вручении или же вручено лично под расписку.
Кроме того, заявление можно направить через нотариуса, средствами электронного документооборота или на электронную почту, если такой способ предусмотрен договором или согласован с должником и зафиксирован документально. Важно отметить, что должник также имеет возможность отказаться от личного общения с кредитором или его представителем, передав свои полномочия адвокату.
Чтобы воспользоваться этим правом, просрочка по кредиту или займу должна составлять не менее 4 месяцев. Срок рассмотрения подобного заявления составляет десять рабочих дней.
Что делать, если коллекторы нарушают закон?
Если должник сталкивается с нарушением закона со стороны коллекторов, он может предпринять следующие шаги:
- Написание жалоб в профильные организации: Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) и Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Эти организации осуществляют контроль над деятельностью коллекторов и могут принять меры в случае нарушений. Срок рассмотрения жалобы составляет 30 дней.
- Обращение в правоохранительные органы: Если коллекторы прибегают к угрозам в адрес должника, его родственников или несовершеннолетних, следует незамедлительно обратиться с заявлением в полицию или прокуратуру. В таких случаях могут быть применены меры уголовной или административной ответственности.
Для подачи жалобы или заявления важно иметь доказательства неправомерных действий коллекторов, такие как аудио- или видеозаписи разговоров, текстовые сообщения или письма. Это поможет в доказывании фактов нарушений и обеспечит более эффективное рассмотрение обращений.
Оригинал материала: https://www.currencyhistory.ru/articles/383/prava-kollektorov-v-2024-godu-po-zakonu--novyj-zakon-o-kollektorah-s-1-fevralya-2024-goda