Друзья, приветствую вас! Сегодня порассуждаю на тему, как лучше гасить кредиты. Также расскажу реальный пример моего товарища, как гасить кредиты не следует. Так же и личный кейс плохого погашения кредита тоже расскажу, глупости я порой люблю вытворять.
Общественное мнение гласит, что кредитов по возможности лучше избегать. Кредитная кабала, кредитное рабство и все в этом духе. Отчасти так оно и есть, очень большое количество наших соотечественников по уши повязли в этой кабале и не знают, как теперь выпутаться из этого. Несколько моих знакомых в подобной ситуации, жалкое зрелище.
Кредиты — это не только зло. Есть, так называемые, хорошие кредиты. Про это еще писал сам Р. Кийосаки. Вот простой пример хорошего и плохого кредита. Володя взял кредит на айфон 15-й модели, просто так, чтобы заменить 14-ю модель. Это чистой воды плохой кредит. Айфон не делает денежный поток в карман Володи.
Следующий пример. Володя взял ипотечный кредит на 5-ти комнатную квартиру. Квартиру эту переоборудовал в 5 студий и сдает каждую в аренду. Квартира дает неплохой денежный поток, который с лихвой перекрывает платеж по ипотеке и коммунальным платежам. Этот пример можно отнести к хорошим кредитам. Кстати, это реальный мой кейс. (для новых читателей, старые-то это прекрасно знают)
А теперь про мою глупость, сделанную летом прошлого года. Летом я поскреб по сусекам и насобирал достаточно крупную сумму денег (по моим меркам), целью которого было досрочное погашение ипотеки. Как раз той, что описана в предыдущем абзаце.
Тогда я действовал не с точки зрения цифр, а скорее на эмоциях. В противном случае не допустил бы такой ошибки. Суть в следующем. Я досрочно гасил кредит с процентной ставкой в 7,1% годовых. Идиот? Идиот! Мало того, что продал почти всю крипту для этого (это эффект фомо, не об этом сегодня), так еще и потратил их на погашение дешевых денег. Выгоднее было элементарно на вклад эти деньги пустить, ставка по вкладам в два раза больше, чем ставка по кредиту. Ну да ладно, что сделано, то сделано.
Про мою глупость закончили, теперь про моего товарища. Как-то болтали с ним на работе и вот он про свои долги заговорил. А у него потребкредит и ипотека. И вот хвастается он мне, что уже несколько месяцев подряд переборол он себя и сверху закидывает денег в свои долги. Все бы ничего, если не одно, но.
Он берет сумму, условно 10т рублей и делит ее пополам. Одну половину в ипотеку сверху, вторую соответственно в потребкредит. Херня? Конечно, херня из-под коня. Тот же косяк, что и с моим примером. Гасит дешевые деньги (в случае с ипотекой), в его случае целесообразней не делить сумму пополам, а всю сумму кидать в потребкредит. После моего замечания осознание пришло. Эх, мне бы кто полгода назад правильную мысль в голову вбил…
Ну а как гасить кредиты правильно?! Есть несколько стратегий. Метод снежного кома, метод лавины и другие. У каждого есть свои плюсы и свои минусы. Где-то выгоднее с математической точки зрения, но менее комфортно психологически, а где-то все да наоборот.
Мне лично по душе метод снежного кома. Идея в том, что сначала все силы направляем на погашение самого маленького кредита. После того, как маленький кредит погашен, те деньги что платили за предыдущий кредит направляем на следующий кредит и так до самого победного конца. Тут математика будет не на вашей стороне, но зато психологически гораздо легче.
На сегодня все. А у вас есть кредиты? Плохие или хорошие? Пишите в комментарии ниже. Ставь палец вверх, всем пока!