Идея крутить кредитную карусель пришла мне в голову не так уж и давно. В целом она лежит на поверхности, все же просто: берешь деньги у банка и кладешь на депозит, но собраться с мыслями было сложно. Но в какой-то момент я поняла, что мне скоро уходить в декрет, вместо зарплаты я буду получать пособие, а значит надо увеличивать свой доход, я взяла и решилась...
Мой арсенал карт
Скажу сразу, сейчас у меня не так уж и много карт. Сначала я решила, что буду открывать их постепенно, что бы не испортить быстро свой кредитный рейтинг потому, что он мне был нужен на всякий случай. А в декабре случился тот самый всякий случай, стало понятно, что мы с мужем кажется покупаем квартиру в ипотеку, а значит рейтинг надо совсем беречь. Я говорю "кажется", потому, что мне самой еще до сих пор в это не верится. С этой квартирой есть определенные проблемы, о них расскажу уже потом, а пока мы ждем когда выпишутся все кто зарегистрирован в ней, а с этим у нынешних хозяев настоящая эпопея...
Но вернемся к картам, их список не изменился с декабря:
- Тинькофф Платинум - 2 штуки, моя и мужа. Это два моих основных платежных средства. В этом месяце я не поленилась и вывела 250к с карты на депозит на Финуслугах, но из-за того что в декабре было больше трат, эта карта в январе принесла мне меньше чем месяц назад. Кстати, сейчас можно открыть карту с вечным бесплатным обслуживанием для новых клиентов и получить кэшбэк 3000 рублей если потратите 7000 за первый месяц. Так же продолжает действовать акция на открытие Тинькофф All Airlines с бесплатным обслуживанием на 12 месяцев. Как оказалось, вторую кредитную карту в банке можно открыть не ранее чем через 3 месяца после того как завели первую. Я сама смотрю на эту карту и как только эпопея с ипотекой закончится, буду открывать All Airlines;
- Райфайзен банк - 2 штуки, обе мои. По ним большой грейс период, поэтому после открытия карт я потратила деньги и до сих пор их не вернула. Банк просит внести маленький платеж каждый месяц, я вношу и сразу трачу эти деньги на покупки, поэтому сумма задолженности почти не меняется. В этом плане удобно. С этих карт удалось открыть длинные депозиты, а ставка по ним как водится больше чем по коротким;
- Росбанк. Опять же по этой карте большой грейс период, поэтому как я перевела деньги на ФинУслуги после открытия карты, так они там и лежат. Я оплачиваю минимальный платеж и сразу трачу их. В середине января банк повысил мне лимит заимствования по карте и я быстренько открыла депозит хотя бы на месяц. И опять же сейчас действует акция по карте: банк дает кэшбэк 3000 рублей за траты в феврале на 9000 рублей на маркетплейсах;
- Альфа-банк. Банк дал мне карту с грейс периодом 365 дней на покупки, которые будут совершены в первые 30 дней лимитом 1 миллион рублей. За первый месяц - декабрь я выгребла весь лимит, но теперь совершать покупки по этой карте нельзя! Если оплатить что-то с карты, то на новые траты будет меньший грейс период, но что бы погасить задолженность по новым тратам, придется сначала погасить старые - 1 миллион, а я пока этого делать совсем не хочу. Поэтому доход от этой карты теперь будет падать от месяца к месяцу, что обидно. Опять же новые клиенты банка сейчас могут открыть карту с вечным бесплатным обслуживанием по ссылке.
Часть денег с Альфы я положила на месяц на вклад, что бы в январе получить на руки кэш. Далее данный кэш я переведу на накопительный счет и он будет у меня в оперативном доступе. Этими деньгами первое время я буду оплачивать минимальные платежи.
Так же из интересных карт, сейчас можно открыть кредитную карту от Газпромбанка с большим грейс периодом - 180 дней и бесплатным обслуживанием. Ее прелесть в том, что под эти деньги можно открыть депозит на 5 месяцев, а длинные продукты пока приносят больший доход чем короткие. Опять же вспоминаю о том, что к концу года нам обещают понизить ключевую ставку, а значит если сейчас можно открыть депозит условно под 15%, то через 4 месяца вполне возможно что подобных вкладов не будет.
Мои доходы
Мои доходы по картам выглядят вот так вот. В общем-то в тексте выше я пояснила почему доходность меняется или не меняется от месяца к месяцу.
В планах на будущее у меня безусловно расширение карусели, но тут надо будет все считать по ситуации. Сейчас я администрирую 6 карт и это не сложно. Главное не забыть при оформлении карты сразу же отключить все платные услуги, а так же установить в телефоне напоминания по срокам погашения. Во всей этой истории с каруселями надо быть предельно аккуратными, что бы заработать, а не попасть на деньги.
Наглядный результат
Вообще я считаю, что очень хорошо как-то визуализировать результат своей работы, что бы ощущать его. Вот например, я устроила самой себе челлендж по разбарахлению. Все деньги заработанные от продажи вещей на Авито я завожу на отдельный брокерский счет. И вот когда я смотрю на этот счет, я понимаю, что за 14 месяцев набралась какая-никакая сумма и не зря я с этим всем вожусь.
Но если бы я складывала эти деньги в общую кучу, у меня была бы просто цифра. Когда видишь цифру, она сильно размывается в общем объеме и не так впечатляет. Так и с картами, изначально я решила, что буду закидывать все заработанные деньги в инвест-копилку от Тинькофф, так в общем-то и сделала.
Последние заработанные деньги я тоже закину в копилку. Но я понимаю, что если все-таки будем брать ипотеку данная копилка первой пойдет под нож. Она пойдет первой потому, что надо будет выбирать самые не интересные активы под продажу, а самые любимые можно будет оставить. И вот при таком разделении у копилки нет шансов.
Ну и в заключении хочу сказать, что когда я ушла в декрет, конечно забавно смотреть на свои источники дохода и видеть, что кредитная карусель теперь в них занимает не последнее место. Мы с мужем много лет трудились, купили инвестиционную студию под сдачу в аренду, а тут какая-то карусель может побить ее доходы. Но тут надо понимать, что я вижу хорошие доходы от карусели только пока ключевая ставка большая. И в этом плане я не могу рассчитывать что кредитная карусель станет моим постоянным и неизменным источником доходов, а значит надо не забывать работать и по другим направлениям.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.