Раздел ипотечной квартиры - "любимый" Ак Барс банк
В декабре 2022 ко мне обратилась семейная пара с двумя детьми. Просьба заключалась в том, что данная пара жила в квартире, где собственниками по 1/2 доле в праве были жена, условно назовем Анной и её бывший муж-условно назовем -Иваном. Куплена по ипотеке в предыдущем браке под 14.7% годовых, через ПАО АК Барс банк, титульным заемщиком был Иван, Анна и ее мама были созаёмщиками. По классике жанра, и ипотеку и квартплату оплачивала супруга, бывший муж не участвовал в содержании имущества. Иван нигде не работал, имел задолженность по сторонним кредитам около 250тр. Жили они в разных регионах и в город, где находилась квартира Иван приезжать отказывался наотрез, в силу личных обстоятельств.
Первая проблема с которой столкнулись-это из-за долгов арестовали счета титульного заемщика, то есть деньги запланированные на оплату ипотеки сразу уходили на оплату долгов. Этот вопрос решился тем, что прямо в банке оплачивали день в день и по определенной системе.(есть такой термин оплаты)
Ставилась задача оформить недвижимость на одного супруга, вывести Ивана из заемщиков.
После получения доверенности от Ивана я приступила к работе: первым делом посетила банк, проконсультировалась-милая девушка Вероника, также мило объяснила, что в их банке вывод заемщика невозможен, однако возможно банк согласует вывод собственника, нужно принести проект раздела имущества.
Вторым делом посетила нотариуса с консультацией о разделе имущества супругов, решили, что оформим соглашение о разделе имущества, где будет прописано, что супруги соглашаются с тем, что 2я доля принадлежащая Ивану останется у супруги, она же обязуется выплачивать кредит. Однако, чтобы подписать данное соглашение нужно письменное согласие банка.
Таким образом, получив проект соглашения о разделе имущества я направилась в Ак барс банк с заявлением вывести заемщика и разрешить передачу доли квартиры Анне.
Вероника встретила также "дружелюбно" как и в первый раз. Чтобы она приняла заявление пришлось обратиться к начальнику отдела, только после его наказа документ был принят, ибо политика банка не позволяет по доверенности принимать подобные документы!
Через месяц мы получили отказ с опиской, что банк разрешить продажу 2й доли квартиры, принадлежащей Ивану, если состав заемщиков не поменяется.
Написали очередное заявление, что согласны не менять состав заемщиков и также просим разрешить оформить продажу доли квартиры добросовестному плательщику. Снова в принятии документов отказали, ибо титульный заемщик самолично должен подписать в присутствии банковских служащих.
Отправили Ивану готовый шаблон заявления, он подписал и курьером отправил письмо, так как приезжать также отказывался.
И, аллилуйя, через месяц получили согласие банка.
На этот момент нотариус отказала нам оформлять соглашение о разделе имущества, так как оба супруги должны присутствовать в данной процедуре лично.
Вопрос решился у другого нотариуса, который оказался ни настолько принципиальным - и, вот, час икс- квартира была целиком оформлена на Анну.
После регистрации недвижимости, нам нужно было предоставить документы в банк и внести изменения в закладную. Опять по политике банка, со слов Вероники, требовалось присутствие всех заемщиков самолично!
Семь кругов ада-это когда ты связываешься с Ак Барс банком города Альметьевск, и королевой ипотеки Вероникой, для которой есть своя политика, и узкомыслие, нарушив, которого тебя отправляют подальше, и заставляют ходить и ходить, нет там никакой клиентоориентированности, нет знание законов-есть каменное лицо с начесанной строгой прической и выражение "НЕТ !" и точка.
Решили поехать в соседний город-Набережные Челны, где нас встретили радужно, позвонили туда-сюда, заказали ту самую закладную, и никто не требовал присутствия всех заемщиков лично! Но! Вероника, позвонила, нажаловалась, и закончить дело одним днем не получилось. В итоге Иван приехал в Ак Барс банк своего региона, показал себя, и наконец-то дело было сделано, с квартирой вопрос в этой части был закрыт.
Сейчас нужно было вывести титульного заемщика Ивана. В другом банке разрешалось вывести заемщика - Сбербанк, Альфа-банк и Банк РФ-это разрешал. Трудность была в том, что при реструктуризации долга в другом банке состав заемщиков должен был быть в том же составе. Иван не работал, а Анна была в декретном отпуске - получить кредит 1700тр было нереально. Пришлось устроиться официально на работу, через три месяца снова подали заявку, шансы уменьшались и тем, что процентные ставки начали расти, а реструктуризацию можно сделать, только на уменьшение % ставки.
И все таки, я же юрист и всегда могу найти лазейку: был у меня один вариант- квартиру покупали по договору купли продажи от прямого застройщика, а это позволяла получить кредит под 6% годовых по семейной ипотеке. Пять раз оправляла эту заявку, то нужен созаемщик, то не устраивает справки о доходах, и только через месяц стараний(так клиенты передавали документы) получили одобрение в получении кредита.
Направили заявку, и снова оказия, нужен остаток долга, и снова Вероника в отказ клиенту, пришлось снова идти самой. Консультант Сбербанка, в последний момент сказала, что так как титульный заемщик Иван, а тут мы его просто тупо не включили, на 2м этапе, сказала, что откажут...И тут у меня включается мозги риэлтора - а все равно нужно отправить, откажут или нет , увидим.
И о боги, всё прошло, назначили сделку, сделка прошла. Кредит выдали, но клиенты так и не разблокировали арестованный почти год назад счет и деньги застряли в Ак Барс банке...
Вот так в итоге мной была проделана работа:
1. Произведен раздел имущества супругов
2. Доля ипотечной квартиры оформлена на добросовестного плательщика -целиком один собственник супруга
3. В самый пик повышения ипотечных ставок с 14.7% годовых, процентная ставка снижена на 5.6%
4. Вывела титульного заемщика из состава заемщиков.
Завершили в итоге в сентябре 2023года.
Всё возможно при упорстве и знании своих прав. Не верьте всему, что говорят консультанты - не всегда там "сидят" компетентные специалисты. И подавайте письменные заявления, в крайнем случае при отказе можно защитить свои права в суде!
