Подводные камни вкладов: на что обратить внимание
2 мин. ∙ 11 тыс. прочитали
Накопления никогда не бывают лишними. Будь то пять тысяч рублей в кошельке или двести на банковском вкладе. При открытии важно обратить внимание на детали и выбрать такие условия по вкладу, чтобы оказаться в выигрыше.
Все банки предлагают разное: в одном фиксированная ставка, в другом плавающая, где-то можно пополнять вклад, а где-то такой опции нет. Рассказываем, как сделать выбор и рассказываем, на какие условия стоит обратить внимание на примере вклада «Доход на максимум» от банка УБРиР.
Процентная ставка — плавающая или фиксированная
Ставка по вкладу может быть изменяющейся или фиксированной. Выбор зависит от того, насколько вы готовы рисковать.
Плавающая. Меняется в зависимости от экономической ситуации в стране. Ставка может повыситься, но также есть и риск потерять в доходности. Например, изначально вы открыли вклад под 8%, но через пару месяцев Центральный банк снизил ключевую ставку. Это повлияло на вашу прибыль — теперь вклад приносит всего 5% в год.
Фиксированная. Действует в течение всего срока вклада независимо от экономических показателей. С одной стороны, такой вариант надежнее: неважно, снизится ли ключевая ставка или курс валют — вы не потеряете в доходности. Но можно и упустить прибыль, если условия станут выгоднее.
С начала 2022 года ключевая ставка менялась 8 раз, что отражалось на условиях вкладов. Статистика с сайта ЦБ РФ
💡 Самый оптимальный вариант — ставка, которая может вырасти, но точно не упадет ниже изначальной. Такие условия предлагает банк УБРиР по вкладу «Доход на максимум».
Минимальная ставка составляет 7%, ее можно увеличить до 10,1%. Для этого в течение 30 дней после открытия вклада нужно подключить опцию «Больше плюсов», не снимать проценты и ежемесячно делать покупки на сумму более 10 000 рублей по дебетовой карте My Life. Допустим, вы положили на вклад 200 000 рублей и решили не снимать проценты: через 36 месяцев по максимальной ставке у вас будет уже 260 006 рублей. Опция «Больше плюсов» стоит 99 рублей в месяц.
Ограничения по пополнению и снятию
Если планируете пополнять вклад или снимать с него деньги, узнайте заранее, предусмотрена ли такая возможность. Иначе можно потерять доход: в большинстве банков при досрочном снятии или нарушении других условий ставка падает до 0,1%, даже если по договору она фиксированная.
Вклад без пополнения и снятия подходит не всем. Например, если хотите открыть его, чтобы копить на первоначальный взнос по ипотеке и планируете постепенно добавлять деньги с каждой зарплаты. Или вам важна возможность снимать средства — вдруг они понадобятся на срочный ремонт ноутбука или в другой непредвиденной ситуации.
💡 Со вклада «Доход на максимум» от банка УБРиР можно снимать проценты в течение всего срока: это не отразится на ставке. Пополнение тоже доступно:
- для вкладов на 3 месяца — в течение всего срока
- для вклада на 6 месяцев — в первые 30 дней
- для вклада на 13 и 36 месяцев — в первые 180 дней
Пополнять вклад в УБРиР можно через мобильное приложение — за это банк не берет комиссию
Минимальная сумма
Крупные вклады наиболее выгодны банкам, поэтому они часто устанавливают ограничения по минимальной сумме. Стандартные условия — от 100 000 рублей: на меньшую сумму либо нельзя открыть вклад вообще, либо на нее действует низкая ставка. Обратите внимание, какие ограничения в выбранном вами банке.
В большинстве банков невыгодно открывать вклады на небольшие суммы
💡 Оформить небольшой вклад можно в УБРиР. По вкладу «Доход на максимум» минимальная сумма составляет всего 1000 рублей, а ставка не снижается. Это удобно, если копите на небольшую покупку — например, новый смартфон или велосипед.
Чтобы открыть вклад, не обязательно ездить в банк. Это удобно сделать онлайн в мобильном приложении: для доступа к нему понадобится только дебетовая карта My Life. Ее можно бесплатно оформить на сайте, курьер доставит карту на дом или в ваш офис в удобное время.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт УБРиР и рассчитать, сколько вы заработаете на вкладе «Доход на максимум».
ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития»