В ходе проверки предоставленных клиентом документов банк обнаружил 12 факторов, свидетельствующих о возможном риске подозрительных операций:
- Отсутствие по указанному в ЕГРЮЛ адресу;
- Включение в реестр недобросовестных поставщиков 11 раз;
- Ранее принятое другим банком решение о расторжении договора банковского счета по 115-ФЗ;
- Ранее принятые другим банком решения об отказе от проведения операций;
- Ранее принятые другими банками решения об отказе от заключения договора на РКО;
- Отказ клиента предоставить запрошенные документы: выписку по счету, РСВ;
- Отсутствие технико-экономических обоснований и ясных объяснений целей операций;
- Отсутствие информации о трудовых и материальных ресурсах;
- Минимальный уставный капитал ;
- Физическое лицо, являющееся учредителем и руководителем, осуществляет бухгалтерский учет;
- Отсутствие отзывов от других банков о деловой репутации компании;
- Отсутствие информации о компании в рейтингах и на специализированных платформах.
Эти факторы, по мнению банка, вызвали подозрения о возможных негативных целях договора, таких как обналичивание, отмывание или финансирование терроризма.
Однако суд поддержал компанию, отстаивающую свои права, так как банк не предоставил достоверных доказательств своих подозрений при заключении договора.
Что касается адреса, связь с компанией подтверждена получением почтовой корреспонденции, включая судебную.
Банк отказывался совершать операции и расторгал договор с клиентом, но суд признал эти действия незаконными.
Присутствие клиента в реестре недобросовестных поставщиков не может повлиять на решение банка открыть счет.
Отсутствие четких пояснений относительно характера деятельности не подтвердилось, так как банк не запросил соответствующую информацию. Банк также не запросил у клиента информацию о ресурсах для заявленного вида деятельности.
Общие подозрения о клиенте в целом не могут служить основанием для отказа банка в заключении договора банковского счета.
Итог: действия банка по отказу в заключении договора считаются незаконными. Банк обязан заключить с клиентом договор на РКО. Но заявленную истцом неустойку суд уменьшил до 2 000 рублей за каждый день просрочки, а также взыскал 6 000 рублей пошлины в пользу клиента.
Мы помогаем избежать таких проблем. Задать нам вопрос или записаться на консультацию можно через бота в телеграм @consulti_spb_bot