В этой статье попробую провести планирование февраля для своего марафона который начал с 1 января
Напомню, Марафон имеет цели - показать что из CashBackа можно пполнять ИИС на 400 тыс руб в год, и ИИС может расти на 2.5% в месяц.
Итоги первого месяца получились неплохими, о них рассказывал три дня под разным углом
Сегодня 4 февраля, самое время распланировать февраль и при планировании февраля, у меня случился разрыв шаблонов.
Согласно годовому планированию проведенному тут -
Первые три месяца я планировал пополнять ИИС на 15 000 руб каждый месяц. В январе я немного не выполнил план и пополнил на 14024,92, Если бы мой брокеп Альфабанк быстрее отработал поручение по выплате дивидендов и купонов на текущий счет я бы получил и провел финансирование на 1 345,96 руб больше и выполнил бы план января. Сейчас же у меня недовыполнение плана на 975,08, которое переносится на февраль. Итого в феврале надо пополнить ИИС на 15 975,08
Теперь разберемся с финансированием копилки, я планирую к 8 августа получить 136 533, до 9 августа 220 дней. Разделив желаемую сумму на 220 получаем 621 рубль в день, То есть я пожалел себя в январе поставив план в 15 000 руб, когда должен был поставить - 19251 руб. Ок, корректирем: 29 февраля пройдет 60 дней сумму ожидаем 37 260 руб минус 17808 руб, которые получились в январе - получаем 19 452 руб я должен буду добавить в копилку в феврале.
То есть суммарно я должен заработать в пассивном доходе 35 409,08 руб и кажется это не должно выглядить так пугающе, тем более что в январе я заработал 33 178,88 пассивного дохода и собирался увеличить планы.теперь разберемся что не так.
Пасссивный доход состоит из трех направлений.
- CashBack
- Проценты по счетам
- Доходы от инвестиций
И эти направления я могу запланировать только так
Начнем с конца: если в январе были ожидаемы дивиденды по пяти эмитентам, то в феврале я буду получать только купоны по облигациям. Первые по ТГК-14 уже пришли и отражены в табличке. А купонов евротранса в этом месяце не будет, так как они выплачиваются 30-го числа, а в феврале всего 29 дней. Зато в марте придут два раза. Сумма дохода по инвестициям будет примерно 500 руб и ничего тут не сделаешь.
Также гораздо меньше будет сумма процентов по счетам, остатки по счетам в этом месяце гораздо меньше и ожидать тут модно максимум 2 000 руб.
План по статье CashBacka я честно увеличил на 5% и поставл 21 000 руб против 20 000 руб в прошлом месяце.
Итого собрать по плану финансирования надо 35 409,08 руб, а реальными кажутся 23 500 руб, серьезный кассовый разрыв. Посмотрим что будет в конце месяца, и , возможно мне придется корректировать годовые планы.
С балансом ИИС все немного проще, у меня сформировался задел с опережением плана на 4 689,80 руб, что должно перекрыть ожидаемое недофинансирование ИИС. ВОт такое непростое получилось планирование. ПОбежали выполнять планы! :)