На прошлой неделе Сбербанк наконец-то запустил свою платформу для торговли цифровыми финансовыми активами, отстает зелененький. На этот рынок уже давно вышла Альфа и ФинУслуги, а также другие менее известные конторы, но лучше поздно чем никогда. Я естественно зарегистрировалась на платформе, что бы посмотреть что за активы предлагает Сбер и есть ли там что-нибудь интересненькое.
Как зарегистрироваться на платформе Сбера для покупки цифровых финансовых активов?
Свою новую платформу Сбер разместил по адресу - https://dfa.sber.ru/. Войти на платформу можно по СберID. Клиенты банка уже прекрасно знаю, что это такое. Регистрация происходит через подачу заявки, которая появляется сразу после входа на платформу. Заполнить ее просто, не буду рассказывать детали. При подаче заявки можно решить с какими активами вы будете работать через платформу:
- ЦФА;
- NFT. Этот кошелек позволяет покупать уникальные цифровые активы, но пока раздел связанный с NFT работает в тестовом режиме поэтому я не могу показать что можно купить на платформе в этот кошелек. Но скажу честно, меня этот раздел заинтересовал, интересно узнать, что же такого будет продавать Сбер;
- ЦФА+NFT. Я открыла два кошелька для цифровых финансовых активов и NFT, решила, что пускай будет. За открытие денег не берут, авось пригодиться.
Заявка на регистрацию обрабатывается буквально за секунды и вот уже можно покупать.
Какие ЦФА продает Сбер
Платформа Сбера еще молоденькая, поэтому пока тут выбор активов маленький. Я смотрю статистику и вижу, что уже прошло не так уж и много размещений, причем большинство из них не состоялось, а какие-то привлекли по минимуму, но большому минимуму. Например, на платформе размещалась инвестиционная компания в которой стоимость одного ЦФА была 1 000 000 рублей. Она смогла реализовать всего 1 пай, видимо сам Сбер и поучаствовал, что бы поддержать клиента.
В момент написание статьи на сборе был всего три актива: один ЦФА с фиксированной доходность от ООО "РЕСУРС" с ценой приобретения 100 000 рублей и два с не фиксированной или как их называет Сбер "индексные". Из этих двух ЦФА с нефиксированной доходностью один доступен только для квалифицированных инвесторов, второй для всех. Давайте рассмотрим эти 3 ЦФА по порядку.
ЦФА с фиксированной доходностью
Скажу так, платформа Сбера мне не очень понравилась. Вот смотрю я на ЦФА от ООО "Ресурс", открываю смарт-контракт, доходность актива не вижу, открываю решений о выпуске, слов много, а цифр нет. В описании контракта нахожу, что потом инвестор получит 102 459 рублей в середине апреля. Это называется посчитай доходность сам.
Но я не ленивая, начинаю считать. Актив принесет доход 102459/100000=2,4%. ЦФА надо предъявить к исполнению в середине апреля, но я вот так сходу не нашла какого числа деньги будут возвращены, предположим, что 17 апреля. С 5 февраля до 17 апреля - 72 дня. Перевожу проценты в годовые: 2,4 х 365 / 72 = 12,16%. Извините, у меня сейчас накопительный счет в Сбере открыт под 14%! С накопительным счетом возни нет, а тут заведи деньги на платформу, выведи деньги. Не вдохновил меня как-то этот ЦФА.
ЦФА с не фиксированной доходностью на квадратные метры
Данный актив доступен только квалифицированным инвесторам, но зато стоит он не дорого, всего 2878 рублей за пай. После покупки пая его можно предъявить к продаже в срок до 16.12.2026. Размер выплаты по данному активу зависит от значения индекса который ведет Сбер под названием Digital Square Meter Index, SBERDSMI привязан к средней стоимость квадратного метра в Москве. Индекс рассчитывается на основе данных из ДомКлика по ипотечным сделкам заключенным через платформу. Через ДомКлик заключается очень много сделок поэтому индекс этот отражает действительность, но сильно усредненную. Я не смогла найти методику расчета индекса, попадают туда новостройки или нет, включается ли в расчет Новая Москва, а это очень важно на мой взгляд. Посмотреть как изменялось значение индекса можно на сайте Московской биржи.
Я построила на графике данные которые нашла на сайте Московской биржи, вот что у меня получилось.
ЦФА с не фиксированной доходностью привязанные к золоту
Третий ЦФА который сейчас можно купить и который еще некоторое время будет доступен на платформе - это ЦФА на золото. По сути это полный аналог куска золота. Цена актива так же приравнена к стоимости 1 грамма золота. И при продаже покупателей ждет все тот же временной лаг что при продаже золотых облигаций - один рабочий день. Вот подашь заявку на исполнение обязательств сегодня по комфортной для себя цене, а к вечеру золото обвалится и получишь рожки да ножки. Это я конечно немного утрирую, но суть именно в том, что цена продажи что ЦФА, что золотой облигации определяется не день в день. Только вот причины для отсрочки по активам формально разные.
Получается, что с одной стороны купить ЦФА от Сбера выгоднее чем золотую облигацию, что бы сэкономить на комиссиях, но тут вопрос трудозатрат и объемов. Если планируешь приобрести буквально пару штучек, то я вот не вижу большого смысла выходить н новую для себя платформу.
Я уже какое-то время смотрю какие ЦФА продают на платформах и какие было бы интересно купить лично мне. Пока самый интересный актив, который я увидела - это квадратный метр и не подумайте, что я делаю рекламу Сберу или инвестициям в квадратные метры. Ни в коем случае. Просто это единственный ЦФА который выделяется среди остальных. Все остальные цифровые финансовые активы которые я видела - это по сути облигации, да еще и с небольшими купонами. То есть по большинству из них можно найти более интересный актив на фондовом рынке от эмитента с аналогичным кредитным рейтингом.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал.