Экономика России и мира, в целом, сталкивается каждый новый год со все более радикальными и неожиданными вызовами. В это неустойчивое время особенно важно сохранять гибкость планов и использовать новые инструменты управления рынками финансов.
Как это происходит на практике?
В минувшем 2023 году Банк России определил основные направления развития финансового рынка, которые традиционно включают следующие направления:
- создание условий для усиления роли финансового рынка в финансировании трансформации экономики при сохранении устойчивости финансового сектора;
- защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов, повышение финансовой доступности для граждан и бизнеса;
- цифровизация финансового рынка и развитие платежной инфраструктуры;
- трансформация системы внешнеторговых платежей и расчетов;
- обеспечение финансовой стабильности.
Включение фразы "при сохранении устойчивости финансового сектора", по сравнению с предыдущими письмами ЦБ РФ сделано не случайно.
В классической экономической науке прошлых столетий, понятие устойчивости/стабильности не выделялось . Так, человек обеспечивает труд для предприятий, а они соответствующие блага для людей-работников.
Однако недостаток данной точки зрения был лишь в одном - она не учитывает внешнего воздействия. Экономика любой страны, региона или даже предприятия всегда подвержена внешним воздействиям, которые вносят дисбаланс или снижают устойчивость.
С целью выравнивания воздействия внешней среды, государство предпринимает регулирующее воздействие. Стимулирует отдельные отрасли экономики, например, выплатами, изменением ставки налогов, ключевой ставки и др.
Понятно, что на практике функционирование экономики выглядит куда сложнее. Необходимо следить за множеством сфер и показателей. К тому же отдельный вклад вносит непредсказуемость и даже хаотичность людей.
Так, Центральный Банк, пытаясь уменьшить перегрев экономики, которая явно застоялась после пандемии 2020 года и санкций 2022. Принял решение повысить ключевую ставки и снизить выдачу кредитов, ипотечных в том числе.
Вполне логичное решение с точки зрения теоретической экономики, которое работает не работает на практике.
В результате, стимулирование спроса и рекордная выдача в марте 2023 года. Доля кредитов ФЛ на уровне 27,1%, с объемом 1605,6 млрд рублей.
Данная ситуация отлично демонстрирует, что любое воздействие - это риск. Может произойти одно событие, другое или вовсе третье. Подобных примеров в мировой практике и отечественной множество.
Но причем здесь страхование?
Страховщики любят риски, ведь за них платят. Однако если риск-событие случится, то уже придется платить ему...
Таким образом, страхование призвано, в первую очередь, сберечь потребителя, который зачастую является главным пострадавшим. На этом акцентирует свое внимание и ЦБ РФ, указывая на возможности для развития страхования жизни.
Другим аспектом является то, что текущий мир слишком неустойчив. И страхование от подобных колебаний более крупных игроков может спасти целые сектора экономики.