Почему банки отказывают в кредитной карте? Рассмотрим 5 способов повышения шанса одобрения кредита до 100%? Оценим 13 причин для отказа в получении кредитки. Что делать и как исправить плохую кредитную историю?
13 причин для отказа
1. Главная причина – плохая кредитная история или ее отсутствие
- Если гражданин ранее допускал просрочки по неуважительным причинам, доверие к нему снижается.
- Отсутствие кредитной истории может стать поводом, чтобы отказать в оформлении кредитки, ведь неизвестно, что ожидать от потенциального клиента.
- Если так происходит постоянно, попробуйте сначала взять какой-нибудь товар в рассрочку.
2. Недостоверная информация в заявке
- Сведения, которые предоставляет заявитель, тщательно проверяются.
- Если обнаружится неточность (ошибка/опечатка), в выдаче откажут.
3. Высокий показатель долговой нагрузки
- ПДН – это совокупность всех финансовых обязательств заемщика (коммуналка, ОСАГО, платное обучение).
- Если на такие траты расходуется больше 50-70% официальной зарплаты, открыть карту не разрешат.
4. Низкий доход или его отсутствие
- Перед тем как оформить кредитную карту, проверяется, сможет ли клиент вносить платежи.
- Низкий уровень (отсутствие) заработной платы является препятствием к одобрению заявки.
5. Ограничение по возрасту
При оформлении заявки обращайте внимание на требования.
6. Наличие других невыплаченных кредитов
- Актуально, если сумма долга больше 100 тысяч рублей.
- Бывают и исключения (например, при хорошем уровне заработной платы).
7. Просрочки по текущим обязательствам
Непогашенные долги подрывают доверие.
8. Административные дела по долгам
Это серьезный удар по репутации клиента.
9. Непогашенная судимость
Является серьезным препятствием.
10. Задолженности по алиментам, оплате услуг ЖКХ и неоплаченные штрафы
Если вовремя не вносятся обязательные платежи, банк не будет уверен в том, что вы справитесь с долговой нагрузкой.
11. Частая смена мест работы
- В глазах сотрудников финансовой компании такой человек является неблагонадежным.
- Он рискует в любой момент остаться без средств к существованию.
12. Профессия
- Работа по специальности, находящейся в «зоне риска».
- Например, сезонные и невостребованные в перспективе сферы деятельности.
13. Регистрация в другом регионе
Таким заемщикам легче скрыться в случае неуплаты задолженности.
Что делать, если в банке не одобрили кредитную карту?
Если вам постоянно не одобряют заявку, попытайтесь самостоятельно исправить положение. Повысить шансы на одобрение кредита не сложно, но потребуется не меньше 3-24 месяцев.
1. Станьте клиентом банка
- Например, откройте вклад или дебетовую карту.
- Финансовое учреждение видит все транзакции, которые совершаются с помощью ее счетов.
- При этом учитываются как официальные, так и неофициальные поступления.
На заметку! Постоянным пользователям часто предлагают эксклюзивные условия.
2. Подтвердите «серый» доход
- У большинства российских граждан есть неофициальный доход.
- Например, сдача в аренду квартиры или хорошо оплачиваемое хобби (возможно, в свободное время занимаетесь изготовлением тортов или сувениров на заказ).
- При оформлении потребительского кредита их не учитывают.
- При расчете ПДН и иных показателей включают только «белую» зарплату.
- Если имеются альтернативные источники заработка, зарегистрируйтесь в статусе самозанятого. При этом не нужно увольняться с постоянного места работы.
3. Проверьте кредитный рейтинг
- Его еще называют «скоринговым баллом».
- Оценка благонадежности заемщика рассчитывается в бюро кредитных историй.
Согласно действующему законодательству РФ физическое лицо дважды в год имеет право получить выписку из БКИ бесплатно. Сделать это можно следующим образом:
- В любом БКИ онлайн (список доступен на портале Госуслуг).
- На сайте ЦБ РФ. Подайте заявку на выдачу справки.
- При частых запросах потребуется заплатить от 100 до 500 рублей.
- Рейтинг выражается в баллах. Если их больше 650 – это означает высокий шанс получения денежных средств.
Обратите внимание! Запрашивать документ полезно и в профилактических целях. В БКИ иногда попадают ошибочные сведения. Это негативно влияет на кредитную историю. Бывают случаи, когда сотрудники кредитной организации не успевают своевременно передать информацию. В результате в базе будет отображаться задолженность по погашенному кредиту.
4. Улучшайте кредитную историю
Попытайтесь улучшить свою КИ. Например:
- Взять товар в рассрочку. Вариант подходит для заемщиков, которые ранее не сталкивались с заемными средствами. При принятии решения специалисты увидят, что оплата производилась по графику.
- Воспользоваться программой «Исправление кредитной истории». Суть в следующем: пользователю сначала выдают небольшой заем на срок 3-4 месяца, затем сумма и период кредитования увеличиваются. В БКИ начинают поступать данные об «исправлении» должника.
- Брать небольшие суммы в долг (по 5-10 тысяч рублей). Выплачивая их без задержек, вы повысите доверие к себе в глазах финансовой организации. Только КК оформят не раньше, чем через 6-12 месяцев.
- Обратиться в МФО. Микрокредитные компании предъявляют меньшие требования. Заем дадут по одному паспорту. Для новичков действуют различные программы лояльности. Они позволяют получить микрозайм с беспроцентным периодом до 21 дня. В этом способе есть нюанс: при его использовании в дальнейшем могут не одобрить ипотеку или большой кредит.
Внимание! Приведенные способы не гарантирует получение кредита. Они лишь увеличивают шанс одобрения кредитной карты.
5. Выбирайте новые или малоизвестные банки
- У гигантов вроде Сбербанка или ВТБ большая клиентская база. Они предпочитают работать с надежными заемщиками.
- Неисполнение клиентом взятых на себя обязательств приводит к прекращению сотрудничества.
- Если столкнулись с такой ситуацией, попробуйте поменять кредитора.
- Например, обратиться с заявлением на выдачу КК в небольшие региональные организации или недавно открывшиеся банки, которые только набирают пользователей.
Например, по личному опыту моих друзей в Своем банке (основан в 2023 году) одобряют кредитки, даже если везде отказывают.
Вопросы и ответы
Когда подавать повторную заявку после отказа?
- Рекомендуется через 30-60 дней после получения отрицательного решения.
- Сначала следует разобраться с проблемами, влияющими на одобрение.
Почему отказывают с хорошей КИ?
- Высокий процент кредитной нагрузки.
- Недавняя смена работы (менее 3 месяцев назад). Специалистам кредитного отдела сложно прогнозировать, сколько заявитель «продержится» на новом месте.
- Травма, препятствующая трудовой деятельности кредитуемого лица.
Может ли банк отказать в кредитке, если уже одобрили?
Да, если речь идет о предварительном одобрении.
Чем опасна кредитная карта?
- Одобренный лимит заставляет тратить деньги на незапланированные покупки.
- За любую просрочку предусмотрены существенные штрафы от 20%.
- Процентная ставка выше, чем у обычного потребительского займа (20-40% годовых против 10-15%).
Почему не дают кредитные каникулы?
- Наличие текущих просрочек.
- Откажут, если доход упал незначительно.
- Ситуация, которая заставила просить об услуге, не входит в перечень обстоятельств, прописанных в законе или договоре.
Выводы
- Банки отказывают заемщикам по многим причинам.
- При этом они редко разглашаются (информация считается коммерческой тайной).
- Чаще всего люди получают отказ из-за плохой кредитной истории.
- Если вы столкнулись с похожей ситуацией, рекомендуется использовать несколько методов одновременно. Это повысит вероятность получения кредитной карты.