1 января 2024 года вступил в силу Федеральный закон от 24 июля 2023 года №348-ФЗ, облегчивший отдельным категориям граждан процесс погашения задолженности по кредитам и займам.
Закон также определяет порядок предоставления бессрочных кредитных каникул заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Причем заемщик может как приостановить выплаты по потребкредиту, так и уменьшить размер таких выплат.
Разумеется, взять паузу сможет не каждый желающий. Такая возможность предоставляется заемщику только при соответствии установленным законом критериям:
- заемщиком является физлицо, которое оказалось в трудной жизненной ситуации (данный факт должен быть подтвержден необходимой документацией);
- заемщик не является банкротом;
- договор заключен не в целях ведения заемщиком предпринимательской деятельности;
- размер потребительского кредита или займа не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ;
- ранее заемщик не уходил на кредитные каникулы по тому же договору и по тем же самым основаниям (исключение составляют заемщики, проживающие в зоне ЧС или пострадавшие от ЧС);
- в отношении договора не применяется льготный период, предусмотренный ст. 1 Федерального закона №377-ФЗ для участников спецоперации;
- в судебном порядке не обращено взыскание задолженности по договору либо взыскание на предмет залога;
- в производстве суда отсутствует дело о расторжении договора;
- кредитор не предъявил исполнительный документ в отношении заемщика по договору;
- кредитор не предъявил требований к поручителю по договору.
Под «каникулами» подразумевается период, в который заемщик имеет возможность не платить по кредиту. В течение этого периода заемщику не начисляется неустойка, кредитор не имеет права потребовать расторжения договора либо его досрочного исполнения. Кроме того, он не вправе даже предъявить требования к поручителю или подать исполнительный документ.
Под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:
- снижение дохода за два предыдущих месяца более чем на 30% по сравнению с годовым среднемесячным доходом;
- проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, либо нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации.
Продолжительность льготного периода заемщик устанавливает сам, но он не может превышать 6 месяцев.
Закон ограничил максимальные размеры потребительского кредита (займа), при превышении которых уйти на кредитные каникулы заемщику не получится:
- 1 600 000 рублей – для автокредита;
- 450 000 рублей – для прочих потребительских кредитов (займов);
- 150 000 рублей – лимит выдачи или лимит задолженности по кредитным картам.
По окончании кредитных каникул исполнение обязательств заемщика возобновляется. При этом срок возврата кредита будет продлен с учетом срока предоставленной отсрочки.
ВАЖНО ЗНАТЬ! Воспользоваться каникулами можно однократно. Отсрочку не дадут заемщику, который в рамках договора уже воспользовался аналогичной мерой до 31 декабря прошлого года. Или если в отношении него действуют кредитные каникулы в связи с участием в СВО. В кредитных каникулах также откажут заемщику, если он решением суда признан банкротом.