Особенности мини-кредитов – они предоставляются на средние суммы, с высокой доступностью, высокими процентами, и на относительно короткие сроки. Их берут, когда средства нужны срочно, и в обычном банке есть сложности с получением – плохая кредитная история, предыдущая задолженность. Мини-ссуду легко получить, но тяжело оплачивать проценты и издержки. Поэтому нужно владеть законными способами, когда можно переплат избежать.
Последствия неоплат по микрозайму
Ситуаций с неоплатой несколько.
Просрочка до месяца
Первый этап, когда истек срок – психологическое давление кредиторов с максимальным числом СМС и звонков, стремлением запугать. У вас растерянность и незнание, что делать. Их действия:
- Говорят, что зафиксировали отказ от оплаты. Через звонки, СМС пугают приездом коллекторов. Но по статистике, на 100 тысяч долгов в МФО коллекторы приезжают всего два-три раза.
- Звонки с угрозами суда. Но это тоже пока угрозы для понуждения к оплате.
При этом должник должен знать, что стремление продлить микрозайм (продлений может быть не больше пяти), влияет на кредитную историю одинаково, как и просрочка – негативно.
Месяц просрочки
После этого поступают письменные уведомления о выездных инспекторах и предупреждения о внесудебных претензиях. Приводятся выдержки из законов. В общем – это более грамотные попытки того же давления.
После этого МФО подключают коллекторов. В их качестве выступают коллекторские компании – например МБА Финанс, Эверест, ООО КЭФ, НСВ но есть еще другие. Это самые популярные. Они так же как и МФО, звонят, пугают, шлют корреспонденцию Почтой России, на электронную почту. Их цель – вынудить оплатить долг в МФО.
Следующий шаг отдельных МФО – они пишут заявления в полицию. Это «Да кризис», «Надо денег», «Belkacredit», «MoneyMan», «Кнопка Деньги», «Max.credit», «Турбо займ», «Быстрые деньги», «Бустра». Коллекторское агентство РБВ пишет через 3-4 месяца.
Если приглашают из полиции, нужно не скрываться и явиться к участковому (или он явится), дать объяснение.
Но могут приходить объемные СМС о том, что, к примеру, такой-то капитан вызывает, и заведено уголовное дело, требует срочно погасить долг, иначе посадят. На самом деле это уловки коллекторов, в частности компаний Fin5 («Финфайв»), «Деньги сразу». Им нужно дать понять, что вы знаете, что они не полиция. И не продолжать диалог. Если огрызаться, они будут продолжать угрожать.
На самом деле настоящий участковый придет к вам сам или во время вашего визита сообщит о поступившем заявлении, и все. И никаких угроз о сроках посадки, так как уголовного дела нет.
После дачи объяснения в течение пяти месяцев будут поступать только уведомления, звонки, СМС от МФО и коллекторов по агентскому договору.
Это нужно знать: Как банки или МФО взыскивают долги через суд, если вы допустили просрочки
После пяти месяцев просрочки
Кредитор начислил уже максимальный процент, и понимает, что с шестого месяца у него два варианта:
- Продать (уступить) долг коллекторам.
- Подавать в суд.
Продажа коллекторам – это уступка прав требования долга. МФО об этом сообщают должнику на электронный адрес или в личном кабинете МФО. Если они не послали Почтой России заказное письмо с уведомлением (обязаны так делать), можно на них пожаловаться.
Важно, что после уступки в личном кабинете сумма долга исчезнет. Это не значит, что долг простили. Не надо расслабляться. Нужно искать, кому его уступили. Если нет возможности платить сейчас и в перспективе, необходимо все равно отслеживать ситуацию.
Читайте также: Банк продал долг коллекторам – что ждет должника?
Судебный приказ. Компания поступает просто – без вашего участия, оплачивает госпошлину и подает заявление в суд на выдачу судебного приказа, и ей его выдают, если вы конечно его не отменили. По нему можно взыскать деньги: или через банк напрямую, или через судебных приставов.
Это нужно знать: Заявление об отмене судебного приказа: последовательность действий, основания для отмены
Если хотите узнать, подходите ли вы под Государственную программу списания долгов, пройдите короткий тест по этой ссылке. Далее по WhatsApp или по телефону с вами свяжется наш юрист, бесплатно проконсультирует по всем вопросам и даст рекомендации по дальнейшим действиям.
Действия МКК по судебному приказу
Действуя напрямую через банк, кредитор может только догадываться, где хранятся деньги должника (или он получает зарплату). Как правило он просто идет в банк, где выдана карта, на которую перечислялся кредит. Предъявляет в банк судебный приказ или исполнительный лист и сразу заблокирует счет. И с вашего счета все имеющиеся деньги улетят к нему в счет взыскания.
Плюс такого варианта для должника – он действует только в одном банке. Можно пользоваться другим банком еще минимум полгода, где счета не арестуют.
Если МФО передала исполнительный лист судебным приставам, их действия следующие:
- Приставы дают пять дней должнику на погашение, без ареста счетов.
- Через пять дней будут арестованы все счета во всех банках (могут не сразу арестовать в Тинькоф или Озоне). Взыскивают средства со всех счетов во всех банках.
- Отправляют исполнительный лист официальному работодателю. Тогда из вашей зарплаты в бухгалтерии будут высчитываться 50%. Даже если вы оформите начисление зарплаты на карту родственника, бухгалтерия вычтет половину.
Но действия судебного приказа можно легко отменить. Только не тянуть, когда уже наложат арест (тогда придется долго мучиться). Как только пришел судебный приказ через госуслуги или Почтой России, нужно отменить его в течение 10 дней. Отправить возражение в этот срок, неважно, что оно придет не вовремя.
После отмены приказа компания может:
- Предлагать скидку.
- Подать иск в суд.
- Уступить коллекторам.
Если долг уступили коллекторам, те не будут ездить домой, выбивать. Они просто скупают долги в десятки раз дешевле с целью просудить и получить легкую прибыль. Не стараются дороже продавать должнику или сделать скидку.
Действия по судебному иску
Когда компания или коллекторы подали иск в суд, нужно:
- Подробно изучать материалы дела, сколько брали денег, сколько требуют, законны или незаконны начисления.
- Перечень необходимых документов смотреть в интернет. Если нет каких-то документов, это возможность протянуть срок – требовать, чтобы суд у кредитора такие документы затребовал. Работать с возражениями – тянуть сроки, и снижать суммы.
Важно, что с 1 июля 2023 года максимальный дневной процент по микрозайму законодательно снизили до 0,8%. Таким образом, максимальная сумма процентов не должна превышать 292% за календарный год. Штрафная неустойка не может составлять больше 130% от выданной кредитной суммы (если займ взят до года).
Что по исполнительному производству
Если после получения исполнительного листа или судебного приказа кредитор идет не в банк, а к приставам. То судебными приставами выполняется следующее:
- Открывается производство исполнительного дела.
- Накладывается арест на все счета должника.
- В течение 5 дней, если не оплачен долг, начисляется исполнительский сбор – 7% от суммы долга, минимум 1000 ₽.
- Пристав назначает запрет на выезд за границу при сумме долга от 30к, хотя практикуют и от 10к.
- При наличии автомобиля – арест на регистрационные действия.
- Запрет на операции с жильем, которое в собственности.
- Могут описывать имущество и реализовывать имущество, но кроме единственного жилья.
При наличии авто, до исполнительного производства его лучше переоформить. Иначе делать выплаты хоть по 500-1000 ₽, чтобы его не изъяли.
"Черные коллекторы"
К ним относятся «Белка», Кредит Ц», «Много денег». Их действия – звонки и СМС, психологическое давление и угрозы вам и окружению. Работают рассылками по соцсетям. В Инстаграм лучше делать закрытый профиль. Профили ВКонтакте и Одноклассники лучше удалить. На эти сети у коллекторов есть программы, показывающие ваших друзей. Будут слать им предложения интимных услуг, просьбы выслать деньги, разные гадости от вашего имени.
8 (965) 586-20-90 – Бесплатная консультация
Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈