Вчера мы остановились на том, какова общая ситуация в судебной практике с точки зрения применения срока исковой давности и как должен учитывать эту ситуацию должник. Сегодня продолжу давать должнику (читателям) рекомендации относительно того, как не упустить свой шанс, если требования ему предъявлены за пределами этого срока.
Во-первых, надо внимательно прочитать кредитный договор с банком и попытаться самостоятельно найти ответ на вопрос, в какой именно момент банк узнал (либо должен был узнать) о том, что его права нарушены. Договоры в разных банках – разные по своей редакции, что объяснимо: разные руководители юридических служб имеют собственные точки зрения, что отражается на типовых кредитных договорах. Так что, моя рекомендация – воспользуйтесь услугами (либо советами) юриста, когда будете готовиться к судебному заседанию. Раз уж вы планируете самостоятельно защищать свои интересы в суде по такому делу (рисковый вы человек).
Во-вторых, при всех разногласиях, существующих в вопросах исчисления срока исковой давности, существует Постановление Пленума Верховного суда России № 43 от 29.09.2015 года, которое, в большинстве случаев, признается основным документом, которым следует руководствоваться (основу этой статьи составляет именно этот документ). Правда, это не мешает судьям по-разному решать одинаковые вопросы и выносить противоречивые судебные постановления, а за восемь лет судебная практика в России так и не стала более предсказуемой, но исходить из чего-то надо. Должник должен об этом знать.
В-третьих, должнику нужно иметь в виду, что в некоторых случаях течение срока исковой давности приостанавливается. Для примера:
-если истец был лишен возможности обратиться в суд, так как ему помешали обстоятельства непреодолимой силы;
-если на федеральном или региональном уровнях введены специальные административные режимы, ограничивающие возможности выполнения договорных обязательств сторон договора (правоотношений);
-если одна из сторон находится в вооруженных силах, по призыву или мобилизации, в том или ином качестве, при наличии определенного правового статуса;
-если на законодательном уровне возникли обстоятельства, влияющие на правоотношения кредитора и должника и так далее.
В-четвертых, согласно содержанию статьи 196 ГК РФ, максимально возможный срок для подачи иска составляет десять лет. Подробно об этом писать не буду, если интересуетесь – вся информация есть в уже упомянутом Постановлении № 43 от 29.09.2015 года.
В-пятых, всегда помните, что ваши опрометчивые шаги, а также преднамеренные действия юристов кредитора могут лишить вас возможности использования СИД в своих целях. Течение срока исковой давности прерывается, если должник признал наличие долга (к примеру, если он внес очередной платеж или обратился в банк с просьбой пересмотреть график платежей; подписал акт сверки взаимных расчетов или новый график платежей). Такие действия считаются признанием долга и «обнуляют» течение срока исковой давности. СИД в этом случае начинает течь заново. Банковские юристы хорошо это знают и, как правило, стараются «провоцировать» должника на совершение таких действий.
В шестых: не забывайте, что закон не запрещает банку обратиться в суд и после истечения СИД. Такой иск будет принят и рассмотрен. Суд, как уже отмечено, не может по своей инициативе использовать довод об истечении срока исковой давности.
Главные рекомендации и выводы:
Если вы не смогли продолжать погашение кредита и банк, в котором вы получили кредит, долгое время (более двух лет с даты последнего платежа) не предпринимает никаких мер для того, чтобы заставить вас погасить долг, значит скоро будет попытка получения судебного приказа, а после его отмены (что вы легко сможете сделать) – будет иск банка в суд общей юрисдикции (ваш районный или городской суд).
Если банк передал свои права взыскателя коллекторам, будьте особенно внимательны, это, чаще всего, свидетельствует о том, что срок исковой давности превышен.
Отсутствие единообразия в судебной практике рассмотрения дел о взыскании долгов по кредитным договорам объясняется тем, что банками применяются различные формы кредитования и специфика каждой формы не позволяет выработать единые критерии определения начала течения срока исковой давности и даты окончания этого срока. Это требует особого внимания от должника, либо от его представителя в суде.
На этом у меня пока вся информация. Буду рад, если удалось сообщить читателям что-то новое и полезное. Ставьте «лайки», станьте подписчиками. Оценивайте, подсказывайте, критикуйте. Все приму с благодарностью.