Общие:
- Обогнать банковский вклад - доходность всего портфеля выше 15%
- Обойти инфляцию по доходности портфеля
- Размер портфеля: минимум - 400 тысяч рублей; лучше - 420 тысяч; совсем круто – 470 тысяч. Сейчас 306 тысяч.
- 💪Глобальная цель минимум по портфелю: 1,1 миллион рублей
Баланс портфеля:
- свободный кэш на ИИС (рубли) 15% (сейчас 38%)
- консервативные инструменты (облигации и вклады) 20% (сейчас 14%)
- умеренные инструменты (акции) 15% (сейчас 14%)
- агрессивные инструменты (в инвалюте, хэдж валютных рисков) 50% (сейчас 34%)
Что я вообще хочу от своего портфеля? Чтобы он:
- Компенсировал мою падающую покупательскую способность (как минимум в рублях), так как зарплата не всегда повышается на размер инфляции
- Давал дополнительный источник дохода и аккумулировал кэш; хочу именно этот источник дохода пускать на хобби, развлечения, путешествия
А теперь подробнее, почему такие цифры в целях.
Баланс
К сожалению, я не смогу сбалансировать портфель так, как наметил, я не собираюсь перекладывать деньги в агрессивные инструменты из других частей портфеля. Потому что всё, что не в инвалюте, находится на ИИС. Баланс я надеюсь здесь найти со временем именно самостоятельным ростом агрессивной части, и последние полгода всё идёт хорошо. Акций у меня тоже достаточно на текущий момент, но, скорее всего, их будет больше, так как доля свободного кэша будет слишком большой. Спекулятивные сделки никуда не денутся, но эти 15% я использую для среднесрочных сделок. Я увеличу долю облигаций, об этом как раз сделаю следующий пост, дам конкретный список, какие именно хочу купить и сколько. В целом вклады сейчас тоже привлекательны, если рассматривать их на полгода, пока ключевая ставка высока. У меня есть небольшой вклад, но я его здесь не учитываю, так как рассчитываю его потратить летом на отпуск. Или позже.
Размер портфеля
Думаю, нет смысла объяснять, почему я должен обогнать инфляцию и банковский вклад по доходности, это очевидно. С размером портфеля интереснее. Отметка в 400 тысяч чисто психологическая, круглая сумма. 420 я наберу, если обгоню банковский вклад, пополняя свой портфель ежемесячно на 10% моей зарплаты. Цель «максимум» - 470 тысяч – это годовой доход, если прям хорошо попрёт. Символическая сумма, первая минимальная, но глобальная планка. Имея в портфеле годовой доход и обгоняя инфляцию по его доходности, уже можно потихоньку снимать при необходимости деньги, компенсируя свою падающую покупательскую способность. Теоретически.
А вот почему не лям, а именно 1,1 миллиона?
Почему не лям
В Самарской области прожиточный минимум на 2024 равен 15833 рубля. Моя средняя ЗП 47 тысяч за 2023 год (пруфов не будет). Актуальная медианная зарплата по данным Росстата (на дату обращения 18.01.2024) равна 40 368 рублей. Моя средняя ЗП выше медианной, что хорошо.
Если определить нижнюю границу среднего класса равной 3 прожиточным минимумам в 47 499 рублей, то я, грубо, прям капелюшку недотянул до этой границы. Каких-то 500 рублей! Но прожиточный минимум не учитывает, что мне надо не только кушать, покупать носки, стиральный порошок и оплачивать ЖКХ, но и где-то взять ещё это ЖКХ. Оно ж не берётся из воздуха!
Поскольку я один, то мне, условно, хватит среднестатистической однушки в родном Тольятти, поэтому заходим, скажем, на Циан, смотрим среднюю стоимость длительной аренды однокомнатной квартиры. Да, конечно, сюда входят не только хрущёвки в 30 квадратов, но и новостройки с куда большей площадью. И студии менее 20 квадратов. Так что всё честно.
Средняя стоимость аренды 16 000 рублей. Даже минималка 10к, но я возьму среднюю. И прибавлю 16к к трём прожиточным минимумам, получу 63 499 рублей. Именно столько я буду считать на текущий момент как нижнюю планку среднего класса. И до неё мне не хватает 16 499 рублей в месяц. Столько должен мне давать в месяц мой инвестиционный портфель. В следующем году это число будет пересмотрено. Ну или при изменении моего семейного статуса
Допустим, портфель приносит доход в месяц 1,5%. Нормальная цифра, без чудес, но и не совсем днище, когда задумываешься «а может лучше вклад?». Тогда объём моего портфеля должен составлять 1 099 933,33 рубля. Округлим для простоты – 1,1 миллион рублей. Тот же Циан говорит, что это – минимальная стоимость однушки в Тольятти, и, если бы она у меня была, я бы мог сдавать её в аренду. Но за 10к. Получается, что сейчас в моих условиях инвестиционный портфель будет куда выгоднее, если я буду делать в среднем полтора процента в месяц при условии одинаково вложенной суммы. Где б ещё взять этот лям. Но как первоначальная длительная глобальная цель пойдёт, не на этот год, конечно. Пока же стремлюсь к 400 тысячам.
P.S.: размышлизмы
Гуглил я тут, значит, данные Росстата, читал всякие отчёты и натолкнулся на такую штуку, которая вызвала следующую цепочку мыслей. Всё холиварно, и вообще местами это выглядит как натягивание совы на глобус, однако я попытался объяснить, почему данные Росстата разнятся с "ощущениями" некоторых граждан.
Доклад Минэк о состоянии малого и среднего предпринимательства в РФ за 19-22гг. Вообще доклад здоровенный, 117 страниц, но интересный, рекомендую почитать. Микропредприятий 5 761,07 тысяч штук, в среднем 5 человек, занято 28 805,35 тысяч рабочих мест – их доходы не попали в статистику Росстата. Это почти 29 миллионов человек. Малые предприятия 212,27 тысяч штук, в среднем 34 человека, занято 7 217,18 тысяч рабочих мест (эти уже попали в статистику). Средние 18,01 тысяч штук, в среднем 128 человек, занято 2 305,28 тысяч рабочих мест.
Общая численность рабочей силы в России на момент публикации Росстатом 13.12.2023 для возраста 15 лет и старше (не ограничиваясь 72 годами, т.к. есть более возрастные работающие пенсионеры) равна 74 924,2 тысячи человек. Из них доходы 28 805 тысяч не учтены в статистике. Ещё раз, доходы 28,8 миллионов человек из общего числа работающих 74,9 миллионов не учтены в статистике. Это 38%. Исходя из доклада Минэка, в основном это сектора торговли, недвижимости, транспортировки, туризма, IT и других секторов.
Конечно, кто-то из микропредприятий и ИП сдаёт статистику, плюс, многое видит налоговая, банки по отчислениям на зарплату. Но тот же Росстат, когда публикует медианную или среднюю зарплату, прямо указывает «без субъектов малого предпринимательства». Но их можно понять: Росстат, возможно, не хочет пользоваться «рваными» данными, которые предоставляют те полтора землекопа-ИПшника, которые иногда заполняют отчётные формы. Я бы тоже не стал, так как кусочные данные всё равно не отражают корректно всю картину, но время на их обработку можешь потратить, а полные данные хрен получишь. То ли дело средние и крупные предприятия – там сдача статистики обязательна. Поэтому проще такие данные отбросить совсем. Однако Минэк частично приводит их на 10ом слайде «средняя заработанная плата для отраслей, формирующих экономику предложения 24,6 тысяч, для остальных отраслей 19,2 тысячи». Средняя, дамы и господа, не медианная.
В идеальном мире нам не нужны нагромождения средних, медианных и модальных зарплат, мы имеем всю полноту данных и видим всю картину. В реальности же, когда нужно предоставить отчёт, из которого потом последуют какие-то действия, а у тебя нет здоровенного куска информации, приходится крутиться. Искать показатели и модели, которые бы всё равно плохо, но чуть лучше отражали действительность. Ресурсы ограничены, причём часто довольно сильно.
А вообще я искал модальную зарплату по России по нескольким когортам, в идеале по пяти - для нищих, для бедных, для среднего класса, для богатых и для класса со сверхдоходами. Пока не нашёл