Требование к банкам и микрофинансовым организациям (МФО) указывать максимальные ставки по кредитам наряду с минимальными и полную стоимость кредита (ПСК) должны сделать условия кредитования для заемщиков более доступными, считает аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.
Изменение в законодательстве направлено на защиту интересов заемщиков. Теперь кредиторы будут ограничены в возможности увеличить стоимость кредитования за счет дополнительных платежей сверх зафиксированной в договоре ПСК. Игрокам, активно применявшим практику «дополнительного навешивания», станет сложнее заключать кредитные договоры.
«С другой стороны, большинство людей все же обращаются за кредитами не из праздности, а из-за наличия денежной потребности. И если она срочная, такие заемщики вряд ли будут вчитываться в условия договоров — поскольку важнее для них получить сам кредит», — отмечает аналитик.
По мнению Солдатенковой, основная часть заемщиков не может похвастаться высокой финансовой грамотностью, поэтому информация о диапазоне ПСК в момент выбора кредитной организации будет влиять на решения только тех людей, которые понимают, что скрывается за термином «полная стоимость кредита», и могут сравнить условиях разных банков.
Эксперт подчеркивает, что банки не обязаны подробно раскрывать, что «зашито» внутри диапазонов ПСК и как эти составляющие влияют на нее в денежном отношении.
«На практике это вряд ли существенно повысит прозрачность, особенно в плане самой ставки — поскольку заемщики как не понимали в момент подачи заявки, на какой точный размер ставки могут рассчитывать, так и не будут понимать», — резюмирует Солдатенкова.
Большинство банков при выдаче потребительских кредитов в момент подачи заявки раскрывают заемщику диапазон, а финальная ставка уже будет зависеть от множества факторов, который банк будет учитывать при принятии решения.
Напомним, что 21 января вступают в силу поправки к законам «О потребительском кредите» и «О рекламе», согласно которым банки и микрофинансовые организации отныне должны указывать на своих сайтах весь диапазон ставок и полную стоимость кредита. В расчет ПСК банки будут включать не только сумму процентов и основного долга, но и другие расходы, которые фактически несет заемщик.