Половина россиян имеет незакрытые кредиты. Они берут деньги в долг не из-за хорошего положения: у многих не хватает средств на бытовую технику, лечение, ремонт или питание. Кредиты кажутся спасением, но в действительности только ухудшают ситуацию должников.
Чтобы значительно улучшить своё финансовое положение, нужно избавиться от долгов.
Для этого необходима эффективная стратегия. Дэйв Рэмси, известный финансовый специалист, теле- и радиоведущий, автор нескольких книг, разработал план, который включает в себя семь «детских» шагов.
Как заработать даже новичку? Без продаж и общения
Рэмси утверждает, что семь «детских» шагов приведут к финансовой свободе. Они называются так, потому что они не такие простые, это как первые шаги малыша. Взрослому тоже не легко научиться жить без долгов и контролировать свои финансы.
Эта система семи шагов пришла из США, но ей успешно пользуются во всём мире. Методика не обещает ничего чудесного, не советует никаких трюков и уловок — она просто помогает определить цель, поддерживает мотивацию и учит разумно расходовать деньги и энергию.
Суть данной системы:
0 шаг. Обеспечьте свои четыре стороны
Для достижения финансовой свободы Рэмси советует сделать решительный шаг: никогда больше не брать кредиты, если это не крайне необходимо. Он предлагает избавиться от кредитных карт, не использовать их для онлайн‑заказов. Когда вы примете это решение, займитесь своими «четырьмя стенами».
Это значит, что вы должны оплатить всё самое важное: например, жильё, медицину, образование.
Заплатите за аренду жилья, погасите задолженности за коммунальные услуги. Если поломалась машина или необходимая бытовая техника — заплатите за починку. Решите срочные проблемы со здоровьем. Чтобы в будущем вас не отвлекали эти траты.
1 шаг. Накопите 1 000$
Этот шаг может показаться странным. Зачем копить деньги, если разумнее было бы сразу оплатить все долги? Но этот маленький запасный фонд нужен для того, чтобы быть готовым к непредвиденным ситуациям.
Если в скором времени вам понадобятся деньги срочно, то вы не будете нарушать своё слово и брать новый кредит, а воспользуетесь своими сбережениями.
Кроме того, запас даст вам спокойствие и уверенность. А это важно, чтобы идти дальше.
Как заработать даже новичку? Без продаж и общения!
2 шаг. Выплатите все долги, кроме ипотеки
Рэмси советует использовать метод снежного кома для того, чтобы избавиться от долгов и кредитов. Этот метод заключается в том, что вы платите сначала самый маленький долг, а потом самый большой. Давайте посмотрим, как это работает на примере.
Предположим, у вас есть два кредита: один за холодильник с платежом 2 000 рублей в месяц, и другой за ремонт с платежом 5 000 рублей. Вы начинаете с того, что делаете все возможное, чтобы быстрее закрыть кредит за холодильник: находите дополнительный заработок, сокращаете расходы и все свободные деньги, даже если это 100 рублей, отправляете на кредитный счет. Вероятно, так вы сможете рассчитаться с ним чуть раньше.
Но когда вы погасили кредит за холодильник, вы не останавливаетесь. 2 000 рублей, которые вы тратили на него, добавляете к платежу за ремонт. Таким образом, второй кредит вы тоже закрываете быстрее, потому что ежемесячно платите не 5 000, а как минимум 7 000 рублей. Если у вас есть еще долги, вы продолжаете платить их по той же схеме.
Метод снежного кома иногда критикуют и предлагают заменить его методом лавины. В этом случае вы платите долги от большего (важного) к меньшему.
Считается, что метод лавины поможет избавиться от долгов быстрее, а метод снежного кома позволит сделать это в более спокойном и комфортном режиме.
3 шаг. создайте резервный фонд сроком на 3-6 месяцев
Когда вы избавились от долгов, не теряете голову от радости и не начинаете тратить деньги бездумно. Все деньги, которые вы раньше отдавали за кредиты, а также другие суммы, которые вы смогли заработать или сэкономить, вы теперь инвестируете в создание ещё одного фонда.
Этот фонд должен быть достаточным, чтобы вы могли прожить на него не менее трёх месяцев, если вдруг потеряете работу или заболеете. Логика здесь такая же, как и в первом шаге: сбережения защитят вас от новых займов в случае непредвиденных обстоятельств.
Как заработать даже новичку? Без продаж и общения!
4 шаг. Начинайте откладывать на пенсию.
Этот система основана на опыте американца, у которого другая пенсионная система, чем у нас. Однако в России и в США многие люди понимают, что нужно заранее заботиться о своем будущем. Для нас это еще важнее: если мы будем ждать помощи от государства, мы рискуем остаться без средств к существованию.
Поэтому вы должны перенаправить часть своих денег, которые вы раньше откладывали на случай неожиданных расходов, на пенсионные накопления.
Хорошо бы начинать с 15% от вашего месячного дохода и постепенно увеличивать этот процент. Вы можете хранить свои деньги на банковском счете или инвестировать их в ценные бумаги.
5 шаг. Накопите на образование детям.
Многие россияне не придают большого значения этому шагу. Но еще не так давно почти половина образования в России стала платной. И цены на него продолжают расти. Поэтому родители, у которых есть дети, желающие в будущем учиться в вузе, должны заранее подумать об этом.
Теперь вы начинаете копить деньги на обучение своих детей. Это те деньги, которые вы ранее использовали для выплаты кредитов с помощью снежного кома. Но не забывайте также откладывать деньги на свою пенсию.
Если у вас нет детей, то вы можете потратить эти деньги на свое образование или на что-то другое, что вам очень важно. Или вы можете просто пропустить этот шаг.
6 шаг. Погасите ипотеку.
Вы уже создали резервный фонд, накопили деньги на обучение своих детей (по крайней мере на несколько лет учёбы) и научились откладывать часть своего дохода каждый месяц. Возможно, вы стали более осознанно относиться к своим финансам и искать новые способы заработать деньги, вдохновленные своими предыдущими достижениями (как и многие другие, кому эта система помогла).
Дэйв Рэмси советует вам продолжать следовать проверенному алгоритму. Теперь вы должны добавить к своему ежемесячному платежу по ипотеке ту сумму, которую вы раньше откладывали на образование, а также все свои дополнительные доходы, чтобы как можно скорее избавиться от ипотечного долга.
Учитывая российскую ситуацию, может быть лучше сначала выплатить ипотеку, а потом накопить на образование. Если у вас нет ипотеки, то вы можете пропустить этот шаг.
Как заработать даже новичку? Без продаж и общения!
7 шаг. Наслаждайтесь финансовой свободой!
Вы уже избавились от всех своих долгов, и у вас есть хороший запас денег на случай непредвиденных обстоятельств. Теперь важно не нарушать своё слово и не брать больше кредитов. И, конечно, не забывать откладывать на то, что для вас ценно: пенсия, жильё, поездки, инвестиции и бизнес.