В экосистему поддержки Корпорации входят: - МСП Банк, реализующий кредитные продукты; - фонд «МИР», осуществляющий прямые инвестиции и венчурное финансирование; - МСП Лизинг, компания предоставляющая оборудование по льготным % ставкам и региональные гарантийные организации (РГО), предоставляющие гарантийные поручительства по кредитам.
Согласно данных из открытых источников, в 2024 году, Корпорация осуществляет меры поддержки бизнесу по 9 направлениям. В этой статье мы остановимся на основных направлениях, касаемых льготного финансирования бизнеса, реализуемых Корпорацией.
1. Гарантии и поручительства
В рамках данной меры поддержки, Корпорация берет на себя основные риски Заемщика перед банком, при отсутствии у Заемщика необходимого залогового обеспечения или его недостаточности для получения требуемого лимита кредитных средств в банке.
Рассмотрим подробнее параметры финансовых инструментов по данному направлению.
«Зонтичные» поручительства
Это упрощенный процесс получения кредита, если у предпринимателя недостаточно залога. Корпорация МСП берет на себя до 50% риска за предпринимателя, чтобы он смог получить заемное финансирование на приемлемых условиях. Данное поручительство бесплатно для предпринимателей.
Возможно совмещение с поручительством Региональной гарантийной организации (РГО) – до 70% от суммы кредита и до 90% - для начинающих и молодых предпринимателей.
Преимущества:
- комиссию за поручительство платит банк;
- выдача осуществляется в банке одновременно с кредитом (Заемщик обращается только в банк и коммуникацию осуществляет только с банком!).
Подходит для использования в следующих целях:
- инвестиционное финансирование;
- пополнение оборотных средств;
- финансирование на развитие бизнеса;
- рефинансирование действующих кредитных обязательств.
Основные параметры (максимальные целевые значения):
- размер поручительства: до 1 млрд. руб.;
- срок кредита: не более 15 лет;
- поручительство покрывает: до 50 % от суммы кредита.
Требования к Заемщику:
- субъект МСП;
- не нарушал условия и порядок предоставления господдержки субъектов МСП либо с момента последнего нарушения прошло не менее 3-х лет;
- не осуществляет добычу и/или реализацию полезных ископаемых;
- не находится в процессе банкротства;
- в группе нет компаний с выручкой более 2 млрд рублей;
- отсутствуют непогашенные просроченные платежи перед банком-партнером.
Банки-партнеры, предоставляющие услугу:
«Сбербанк», «ВТБ», «Альфа банк», «Открытие», «Промсвязьбанк» и другие.
Гарантии
Базовое покрытие составляет до 50%. Возможна согарантия: Региональная гарантийная организация дополнительно дает свое поручительство, совместно до 70% (75% для приоритетов, до 90% для начинающих предпринимателей). Для стартапов определенных отраслей, а также по кредитам, обеспеченным правами на результаты интеллектуальной собственности, покрытие может составлять до 100%.
Основные параметры:
- срок: до 15 лет;
- сумма: до 1 млрд рублей;
- комиссия за Гарантию: 0,75% годовых от лимита, в отдельных случаях до 0,1%.
Требования к Заемщику:
- включен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
- отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и т.п. более 50 тыс. рублей;
- отсутствует отрицательная кредитная история по кредитам с гарантией Корпорации;
- не применяются процедуры несостоятельности (банкротства).
Как получить:
Обратиться за кредитом в один из банков-партнеров корпорации.
2. Льготный лизинг
Программы льготного лизинга оборудования реализуются Корпорацией МСП через дочернюю компанию АО «МСП Лизинг» в рамках Нацпроекта «Поддержка малого и среднего предпринимательства».
В свою очередь МСП Лизинг реализует две программы: «Приоритет +» и Приоритет (в настоящее время по данной программе прием заявок приостановлен).
Залоговое обеспечение для Заемщика не требуется.
Основные условия по программе «Приоритет +»:
а) Льготная процентная ставка:
- 6% – для отечественного оборудования;
- 8% – для иностранного оборудования.
б) Получатели: микро- и малые предприятия;
в) Отрасли:
- обрабатывающие производства;
- отрасли в новых регионах РФ: туризм, медицина, наука, спорт, образование, креативные индустрии, ИТ, обрабатывающие производства.
г) Сумма финансирования за вычетом аванса: от 500 тыс. до 50 млн ₽.
д) Аванс лизингополучателя: 0% от стоимости предмета лизинга при наличии поручительства РГО, от 10% в остальных случаях.
е) Срок лизинга: от 13 месяцев до 84 месяцев (7 лет).
ж) Подача заявок на льготный лизинг оборудования происходит через кабинет клиента Цифровой платформы МСП.РФ: https://xn--l1agf.xn--p1ai/services/leasing/.
Важно! Финансирование по программе «Приоритет+» ограничено средствами уставного капитала АО «МСП Лизинг» и, в этой связи, прежде чем планировать оформление льготного лизинга Заемщику целесообразно обратиться в МСП Лизинг, для уточнения вопроса о наличии лимитов денежных средств.
Требования к Заемщику:
- предоставление поручительства от физических лиц, являющихся учредителями/участниками/акционерами Лизингополучателя и совокупно владеющих 51% и более доли или акций Лизингополучателя;
- срок операционной деятельности – не менее 12 месяцев. Если срок меньше, потребуется финансовый поручитель со сроком операционной деятельности не менее 12 месяцев.
Требования к предмету лизинга и поставщику оборудования:
- новое, не введенное в эксплуатацию отечественное и иностранное оборудование. Предметов лизинга может быть несколько;
- официальный производитель оборудования или его авторизованный дилер/дистрибьютор/торговый представитель. Поставщиков может быть несколько;
Важно! Не финансируется по программе:
- оборудование для оптовой и розничной торговли;
- водные и воздушные суда, авиационная техника;
- подвижной состав ж/д транспорта;
- транспортные средства, самоходные машины и другие виды техники, на которые оформляется ПТС / ПСМ, а также навесное и прицепное оборудование к указанным видам техники.
3. Льготное кредитование (Программа «ПСК» + Программа «1764»)
В рамках данной объединенной программы, Корпорация совместно с Минэкономразвития и Банком России, реализует через банки-партнеры льготное кредитование бизнеса на инвестиционные цели и проектное финансирование в наиболее приоритетных отраслях, а именно: производственные МСП, логистика и гостиничный бизнес.
Приведем перечень таких отраслей:
- обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта;
- транспортировка и хранение;
- деятельность гостиниц;
- деятельность профессиональная, научная и техническая
- и др.
Основные параметры:
- ставка: до 9% - для малых и микропредприятий, до 7,5% - для среднего бизнеса;
- сумма: от 50 млн рублей до 2 млрд рублей;
- срок: до 10 лет, из них льготный период – 5 лет.
Требования к Заемщику:
- включен в единый реестр субъектов МСП;
- не осуществляет подакцизную деятельность и добычу/реализацию полезных ископаемых;
- не входит в группу с компаниями крупного бизнеса
- не применяются процедуры несостоятельности (банкротства).
Как получить?
Обратиться в один из банков-участников программы.
4. Поддержка инновационных субъектов МСП
В числе вышеперечисленных, Корпорации МСП реализует специализированную программу поддержки быстрорастущих высокотехнологичных, инновационных компаний («газелей»).
В рамках программы к рассмотрению принимаются заявки компаний, соответствующих следующим критериям:
- компания является субъектом МСП;
- компания осуществляет деятельность не менее 3 лет;
- среднегодовой темп роста выручки компании за 3 последних года составляет не менее 20%;
- вид деятельности компании соответствует приоритетным отраслям Программы стимулирования кредитования субъектов МСП (сельское хозяйство; обрабатывающее производство; производство и распределение электроэнергии, газа и воды; строительство; транспорт и связь; туристская деятельность; здравоохранение; сбор, обработка и утилизация отходов, отрасли экономики, в которых реализуются приоритетные направления развития науки, технологий и техники в Российской Федерации.
- компания имеет документы, подтверждающие ее права на результаты интеллектуальной деятельности.
Меры поддержки, связанные с финансированием инновационного бизнеса:
- кредиты на выгодных условиях от 3%;
- гарантийная поддержка в случае нехватки собственного обеспечения
- программы льготного лизинга от 6%
- гранты Фонда содействия инновациям, РЭЦ, РВК и других институтов развития
Резюме
Оформление льготного финансирования для развития бизнеса дело не простое, предпринимателю, при отсутствии соответствующего опыта или специалистов в штате компании, имеющих практический опыт оформления льготных финансовых продуктов, может потребоваться много времени и сил для того, чтоб разобраться во всех условиях и требованиях, предъявляемых уполномоченными структурами к бизнесу и к реализуемым или планируемым к реализации проектам. Именно поэтому, для оформления льготного займа мы рекомендуем обращаться в консалтинговые агентства, специализирующиеся на привлечении финансирования в бизнес.