Инвестиционное кредитование
Если компания планирует развивать бизнес, например, чтобы закупить новое дорогостоящее оборудование, реализовать новый бизнес проект, открыть новый офис или сделать капитальный ремонт (реконструкцию) здания, а собственных средств на реализацию этих идей не хватает, то имеет смысл рассмотреть возможность привлечения стороннего финансирования посредствам получения инвестиционного кредита.
В отличие от оборотного кредитования, инвестиционное кредитование - это инвестиции на длительной период, обычно до 7 лет с конкретными целями, изложенными в бизнес-плане заемщика.
Требования к заемщику для получения инвестиционного кредита
Основные требования к заемщику, которые предъявляют кредитные организации при оформлении любого вида кредитования мы уже описывали в одной из предыдущих статей, с ними вы можете ознакомиться, перейдя по этой ссылке. При инвестиционном кредитовании к этим требованиям, добавляются:
- обязательное финансовое участие заемщика собственными средствами в размере не менее 20 % от общей суммы привлекаемого финансирования. При этом, необходимо отметить, что собственное участие заемщика в проекте может быть обеспечено как собственными средствами организации, так и оценочной стоимостью частично или полностью закупленного оборудования или других активов, которое находится на балансовом учете заемщика и предназначены на развитие бизнеса в рамках разработанного бизнес плана.
- наличие разработанного бизнес плана, технико-экономического обоснования проекта.
Важно! Без соблюдения этих условий инвестиционный кредит получить не получиться.
В каких случаях инвестиционный кредит не подойдет
- Когда цели получения кредитования направленны на оказание услуг, выполнению работ в рамках текущей деятельности заемщика либо на закупку товаров, а также на выплату з/п, оплату арендных либо коммунальных платежей. В этих случаях оформляется оборотное кредитование.
- Когда заемщик не готов обеспечивать реализацию проекта собственным участием в 20 % от общей стоимости реализации инвестиционного проекта.
Обо всех способах получить финансирование в текущих условиях читайте в нашем предыдущем материале.
Проектное финансирование
Проектное финансирование – подразумевает более тесное участие коммерческого банка в инвестиционном проекте в форме предоставления инвестиционного кредита, банковских гарантий, финансирования проекта на самой ранней его стадии. Часто, но не всегда, банк претендует на долевое участие в проекте. С учетом всех предполагаемых рисков банк, таким образом, будет получать не только процент от предоставляемой ссуды, но и часть прибыли предприятия.
Чем проектное финансирование отличается от обычного инвестиционного кредита?
Главное отличие – в способе возврата займа.
По инвестиционному кредиту заемщик обеспечивает выплату основного долга и процентов по кредиту от средств, которые он получает в ходе своей текущей деятельности. В случае проектного финансирование заемщик погашает обязательства только из оборота, который генерирует сам проект (т.е. от будущей выручки). Это значит, что проектное финансирование не нагружает обязательствами собственный баланс. Более того, в качестве обеспечения по кредиту могут выступать активы, которые формируются при реализации проекта, под который он взят.
Требования банков к заемщику в случае оформления проектного финансирование в основной массе те же, что и требования при оформлении к инвестиционного кредита. В некоторых случаях банк может потребовать разработать маркетинговые исследования проекта. Если проект сложный (строительство жилого комплекса) банк будет изучать исходно-разрешительную документацию, проектно-сметную документацию, наличие разрешения на строительство и другие обязательные разрешительные документы, необходимые для реализации проекта.
Обычно срок рассмотрения заявки на проектное финансирование дольше, потому что сделку сложнее проанализировать.
Как увеличить шансы на одобрение
Какой бы финансовый продукт вы ни рассматривали, шансы на одобрение повышаются, если вы обратитесь за помощью к профессионалам. Команда DelFin уже более 15 лет помогает бизнесу привлекать финансирование. Мы берем на себя все вопросы по оформлению документов и анализу проекта, разработаем для вас ТЭО и бизнес-план, предложим подходящее решение, исходя из вашей ситуации, и подберем наиболее выгодное предложение от банка.
Оплату за свои услуги мы берем только после того, как деньги поступят на ваш расчетный счет, поэтому мы заинтересованы в том, чтобы банки одобрили вашу заявку. Подробнее обо всех услугах можно прочитать на нашем сайте.