Перейдем к детализации годовых планов объявленных в моем первом посте этого года про старт марафона.
Но сначала внесем корректировку и немножку усложним задачу, часть денег будем собирать на накопительный счет для закрытия карты с годовым льготным периодом. Задача собрать 136 533 руб до 9 августа.
Поэтому 4 категории доходови экономий распределим следующим образом:
1. CashBackи будем делить пополам, половину на инвестиции, половину на закрытие кредита.
2. Проценты по накопительным счетам направляем полностью на закрытие кредита.
3. Дивиденды и купоны от инвестиций (АльфаБанк уже вторую неделю выполняет мое поручение) направляем полностью на инвестиции
4. Налоговый вычет решим по факту получения, скорее всего отправлю полностью на инвестирование
С учетом корректировки, и доходности в 2.5% в месяц план на состояние ИИС выглядит в таблице.
Цели две:
1. Провести финансирование ИИС на 400 000 руб,
2. Получить в конце года на ИИС более миллиона рублей.
Перейдем к задаче января, с учетом приведенной корректировки, ожидаю финансирование на 15 000 руб. С учетом доходности 2.5% от базы начального капитала 442 069,45 и половины от суммы финансирования планируемый доход на январь 11 239,24 руб, Сумму ИИС к концу дня 31 января рассчитываю 468 308,69 руб.
Теперь рассмотрим финансирование на 15 000 руб, с учетом приведенной корректировки рассчитываю получить CashBack в январе порядка 20 000 руб и финансирование от инвестиций на 5000 руб (ожидаю дивиденды от ФосАгро, СовкомФлота, Магнита, Роснефти, Татнефти плюс купоны)
В плане 20 тыс CashBackа распределим следующим образом. Половину буем ждть от Сбера с учетом хорошего начального сальдо и существенную сумму от АльфаБанка и Открытия с учетом трат и категорий CashBackа декабря.
Итак цели на год и первый месяц формулированы. Правила скорректированы и уточнены! Побежали ! :)
