С 1 января 2024 г. вступил в силу Федеральный закон № 348-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Заемщики смогут воспользоваться кредитными каникулами в любое время действия кредитного договора на срок до шести месяцев, независимо от того когда он был заключен.
Предельные лимиты теперь такие:
— по потребительскому кредиту до 450 тыс.,
— по кредитным картам — до 150 тыс.,
— по автокредитам — до 1,6 млн руб. и взыскивать предмет залога во время каникул нельзя.
Претендовать на кредитные каникулы смогут граждане, чей доход в предыдущем году упал не менее чем на 30%, и подтвердить этот факт потребуется документально.
Также льготу будут предоставлять пострадавшим от чрезвычайных ситуаций, проживающих в зонах ЧС и способных доказать, что их имуществу был нанесен ущерб.
Кредитные каникулы предоставляются только один раз и только по тем кредитам, по которым прежде такая льгота не предоставлялась. То есть те, кто использовал этот метод облегчения кредитной нагрузки в "ковидные" времена, воспользоваться им снова уже не сможет.
Два главных минуса кредитных каникул:
— они платные, то есть все 6 месяцев проценты будут начисляться, и сама сумма долга в итоге увеличится;
— добиться от банка их еще не так и просто.
И тем не менее, если доходы временно упали, и есть твердая уверенность, что через несколько месяцев они снова вырастут, то стоит прибегнуть к такому варианту, чем вносить платежи по чуть-чуть.
Однако, к сожалению, практика показывает, что кредитные каникулы это не панацея. И большинству людей они помогли лишь временно.
Так что же можно сделать, чтобы кредитные каникулы реально помогли?
Есть одна хитрость, которой воспользовался наш доверитель Александр в прошлом году. И выжал из кредитных каникул максимум пользы.
Обычно, получив кредитные каникулы, заемщик облегченно выдыхает и впадает в эйфорию от схлынувшего финансового давления.
Это и понятно - любому нужен отдых, после тяжелой психологической нагрузки, какой являются долги.
К сожалению, если совсем уж расслабиться, пользу от кредитных каникул полностью получить нельзя.
Что сделал Александр?
Если коротко, он оценил свое ближайшее будущее и понял, что увеличения дохода не предвидится.
Подав заявление в банки и получив одобрение кредитных каникул, Александр без промедления начал подготовку к освобождению от долгов.
Каникулы дали ему преимущество перед банками в несколько месяцев и высвободили почти 40 тысяч ежемесячно, которые ранее уходили на платежи по кредиту и карте. Никто не звонил и не требовал возврата долга. Думать о том, как внести очередной платеж было не нужно.
За три месяца с нашей помощью Александр обезопасил свое имущество. Подстраховался на случай появления коллекторов и был полностью «снаряжен» к началу неплатежей.
Сейчас процесс банкротства уже идет полным ходом по нашему плану. И не возникло ни одного осложнения, хотя долги крупные, а кредиторы агрессивные.
Что тут самое главное? Самое главное - трезвая оценка текущей и будущей ситуации.
Александр честно себе признался, что чуда не произойдет, если он сам его не сотворит. И взял инициативу в свои руки, умело использовав все возможности.
✅ Кредитные каникулы предоставляют должнику два ценных ресурса «прямо сейчас»: время и деньги. Но это еще не улучшение ситуации, а только шанс. Этими ресурсами нужно распорядится максимально эффективно, чтобы по-настоящему улучшить свое финансовое положение.
Нужно использовать то, что есть здесь и сейчас. И забыть, что возможно завтра «я устроюсь на работу», «мне поднимут зарплату», «мне дадут премию», «я выиграю в лотерею»… и сразу все погашу.
Не стоит уповать на милость кредиторов и сидеть сложа руки. Нужно бороться. И побеждает тот, кто начинает первым.