Как футурологу, мне нравится думать, что моя работа - смотреть вперед, поэтому в этом году я хотел бы осветить возникающие блокчейн-тренды, которые сформируют цифровой мир в ближайшие 12 месяцев.
Какие технологии набирают наибольшее распространение? К каким важнейшим тенденциям бизнес-лидерам следует быть готовыми?
В этой статье исследуются эти тенденции, их влияние и последствия в будущем.
Тенденция № 1: развитие блокчейна растет по мере внедрения предприятиями
Недавнее внедрение BlackRock спотового ETF в биткоинах вызвало возобновление институционального интереса к криптовалютам и вызвало дискуссии о последствиях инвестиций в более широкую финансовую экосистему. Решение BlackRock использовать реальные BTC вместо фьючерсных контрактов в своем ETF побудило других крупных игроков, таких как WisdomTree и Invesco, рассмотреть заявки на создание собственных биткоин-спотовых ETF.
EDX Markets, криптовалютная биржа, поддерживаемая Чарльзом Швабом, Fidelity Digital Assets и Citadel Securities, также запустила свою платформу и успешно обеспечила раунд финансирования. Чтобы обойти потенциальные регуляторные препятствия, EDX работает как биржа, не связанная с хранением, воздерживаясь от хранения криптовалютных активов клиентов во время транзакций. Кроме того, SEC не рассматривала ни одну из первоначальных криптовалют, предлагаемых на EDX Markets, в качестве ценных бумаг.
Инсайдеры отрасли рассматривают институциональное принятие криптовалют как критическую эволюцию. Это указывает на уверенность в потенциале биткоина как основного инструмента традиционных финансов и может улучшить стабильность рынка за счет ограничения волатильности. Институциональное внедрение может демократизировать доступ к инвестициям в криптовалюту и сформировать будущее цифровых активов.
Несмотря на сохраняющиеся проблемы регулирования и безопасности, потенциал большей стабильности рынка и более широкого доступа к криптовалютам подчеркивает решающую роль институциональных игроков в развитии цифровых активов.
Тенденция № 2: Уолл-стрит внедряет токенизацию активов и цифровые транзакции, трансформирующие финансовый ландшафт
Известные финансовые институты, такие как JPMorgan Chase, Goldman Sachs, BlackRock и Fidelity, признают преобразующий потенциал технологии блокчейн. Исследуя возможности токенизации активов и цифровых транзакций, эти учреждения являются пионерами заметных разработок в финансовой сфере. Четкая нормативная база и партнерские отношения с надежными финансовыми организациями являются их оптимальными инструментами для использования опыта в области блокчейна для повышения эффективности транзакций.
Технология блокчейн находится на переднем крае обеспечения токенизации реальных активов с помощью смарт-контрактов, что позволяет сделать транзакции более эффективными и безопасными. По мнению аналитиков Citigroup, токенизация потенциально может охватить ценные бумаги частного сектора, фонды, цифровые валюты центральных банков и стабильные монеты, достигнув ошеломляющего 10 триллионов долларов к 2030 году.
Несмотря на проблемы, такие как различия во взглядах на токенизацию и выбор между публичными и частными блокчейнами, клиенты с Уолл-стрит демонстрируют все большую вовлеченность, что свидетельствует о смене настроений. Платформа цифровых активов Onyx от JPMorgan, например, облегчает создание токенизированных представлений традиционных активов, повышая эффективность при одновременном сокращении затрат.
Расширение JPMorgan Chase своей платежной платформы на основе блокчейна для транзакций в евро и его начинание по токенизации активов олицетворяют неиспользованный потенциал отрасли. Citigroup прогнозирует токенизацию ценных бумаг и фондов частного сектора на сумму 5 триллионов долларов к 2030 году, включая различные активы, такие как корпоративный долг и недвижимость. Дополнительные 5 триллионов долларов могли бы перейти в быстрорастущие цифровые валюты.
Слияние традиционных финансовых институтов с технологией блокчейн формирует новый финансовый ландшафт, открывает новые рыночные возможности и повышает эффективность транзакций.
Тренд № 3: растущая мощь децентрализованных финансов (DeFi) и их влияние на современные отрасли
Поскольку DeFi (децентрализованные финансы) расширяет свое влияние на финтех-сцене, это также способствует появлению новых аспектов, таких как GameFi, SocialFi и InsureTech. Большинство этих платформ обязаны своим существованием мощным возможностям смарт-контрактов Ethereum. DeFi стремится заменить посредников более быстрыми, превосходными и экономически эффективными системами, хотя проблемы, связанные с протоколами ликвидности и уязвимостями пользователей, сохраняются.
Ценность DeFi особенно очевидна для МСП (малых и средних предприятий) и развивающихся рынков. Программируемость DeFi воплощает в жизнь индивидуальные финансовые инструменты и смарт-контракты, которые оптимизируют операции и сокращают расходы. Доверие к финансовым транзакциям проистекает из прозрачности и неизменности DeFi, поддерживаемых блокчейном.
В центре внимания здесь развивающиеся технологии на основе DeFi, которые обещают создание рабочих мест и расширение бизнеса. К ним относятся:
- BusiFi: инструменты управления бизнесом на основе блокчейна и dApps.
- FanFi:финансовые технологии, ориентированные на фанатов, улучшающие управление базой фанатов и получение дохода.
- GameFi: Инструменты для управления финансами в играх на блокчейне, обеспечивающие прозрачность и предотвращающие мошенничество.
- IndFi: промышленные приложения, повышающие эффективность за счет устранения посредников.
- MediaFi: Децентрализованные технологии для производства мультимедиа, улучшение финансового управления.
- RegFi: Доверие и прозрачность в процессах регулирования с использованием смарт-контрактов и децентрализованного управления.
- SciFi: Финансовая поддержка исследователей, гарантирующая прозрачность и справедливое финансирование.
- SocialFi: децентрализованные платформы социальных сетей с верификацией пользователей, механизмами подтверждения права собственности и платежными системами на блокчейне.
Каждый из них предлагает определенные преимущества и способствует прогрессу в своих соответствующих секторах. Например, в то время как GameFi развивает процветающий вторичный рынок и повышает вовлеченность игроков, IndFi совершенствует производственные процессы. Однако крайне важно решить экологические проблемы, связанные с использованием энергии игровыми платформами на блокчейне. Эти технологии, основанные на решениях, могут переопределить различные сектора, способствуя эффективности, прозрачности и инновациям.
Тренд № 4: Цифровые валюты Центрального банка как денежный якорь
С ростом цифровых платежей центральные банки быстро осознают необходимость создания надежных цифровых активов для обеспечения экономической стабильности. Ввод цифровых валют Центрального банка (CBDC) — ответ на безрисковый цифровой стандарт, служащий денежным якорем в меняющемся финансовом ландшафте.
Появление цифровых денег ставит под сомнение эффективность физических наличных в качестве денежного якоря. CBDC сохраняют принцип единства денежной массы и защищают денежный суверенитет, позволяя осуществлять конвертацию между различными цифровыми валютами. Проект digital euro, который в настоящее время находится на стадии расследования, направлен на предоставление комплексного ответа на этот вызов.
Всплеск токенизации цифровых финансов подталкивает центральные банки к переоценке своей технологической инфраструктуры для эмиссии денег центральным банком при оптовых транзакциях. Это может включать в себя привязку платформ рыночной технологии распределенных реестров (DLT) к инфраструктуре центрального банка или создание нового сервиса оптовых расчетов на основе DLT в сочетании с деньгами центрального банка на основе DLT.
Центральные банки понимают необходимость привлечения рынка к своим исследованиям. Партнерство с участниками рынка обеспечивает соответствие разработок динамике и потребностям рынка, способствуя беспрепятственной интеграции цифровых валют в финансовые системы. Переход к цифровым активам означает сложный путь к финансовым инновациям, при этом центральные банки играют ключевую роль в руководстве этой трансформацией и поддержании доверия к цифровым деньгам.
Тренд № 5: переход к новой норме с ужесточением регулирования блокчейна
Криптовалюты, которые превозносятся как децентрализованные альтернативы финансовым услугам, часто не оправдывают ожиданий. Проблемы с базовой технологией блокчейна, такие как медлительность, высокое энергопотребление и проблемы с масштабируемостью, делают невозможными повседневные транзакции. В результате криптоэкосистема склонилась к более централизованным формам, отдавая приоритет спекуляциям и быстрой прибыли, по иронии судьбы отражая недостатки, которые блокчейн стремился исправить.
Недавние события обнажили хрупкость криптоэкосистемы, в результате чего доверие к криптовалютам стремительно падает. Вместо того, чтобы способствовать устойчивому криптовалютному будущему, интеграция в финансовый сектор усиливает противоречия и уязвимости, вызывая большую нестабильность и централизацию.
Для государственного сектора крайне важно отреагировать всеобъемлющей нормативной базой, учитывающей социальные и экологические риски, связанные с криптовалютами, такие как спекулятивное использование неподдерживаемых активов. Следует избегать государственной поддержки криптовалют, чтобы предотвратить социализацию криптовалютных рисков. Акцент должен быть сделан на создании надежных цифровых расчетных активов, таких как цифровые валюты Центрального банка.
Решительные действия государственного сектора могут побудить криптоэкосистему и технологию блокчейн пересмотреть свои цели и обеспечить реальную экономическую ценность в ландшафте цифровых финансов.
Тенденция № 6: SEC усиливает контроль за криптовалютными биржами
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) активизировала свои правоприменительные усилия в сфере криптовалют, подав судебные иски против ведущих бирж, таких как Binance и Coinbase. Binance и ее основателю предъявлены обвинения в продвижении нерегулируемых ценных бумаг, неправильном управлении средствами и участии в незаконной торговле. Coinbase обвиняется в функционировании как незарегистрированная биржа ценных бумаг и операциях с незарегистрированными ценными бумагами.
В ответ Coinbase оспорила эти обвинения, раскритиковав SEC за отсутствие четких рекомендаций для криптоиндустрии и заявив о своем намерении продолжать работу. Председатель SEC Гэри Генслер выразил обеспокоенность по поводу несоблюдения требований и чрезмерного распространения на крипторынке.
Тем не менее, несмотря на давление со стороны регулирующих органов, общие настроения на криптовалютном рынке остаются оптимистичными. Устойчивость рынка на фоне этих судебных процессов поражает.
Усиление контроля за криптовалютными биржами со стороны регулирующих органов, таких как SEC, представляет собой значительный сдвиг в сфере регулирования. Хотя такое тщательное изучение может привести к краткосрочной неопределенности, оно может проложить путь к более стандартизированному и прозрачному регулированию в долгосрочной перспективе. Реакция крипторынка на эти события сыграет жизненно важную роль в формировании продолжающегося диалога между цифровыми валютами и глобальным финансовым регулированием.
Тренд № 7: технические недостатки и проблемы пользователей ограничивают блокчейн
Потенциал криптовалют был ограничен врожденными недостатками технологии блокчейн. Транзакции с криптовалютами в сетях блокчейна оказались неэффективными, медленными и дорогостоящими, что привело к "трилемме блокчейна" — борьбе за одновременную оптимизацию безопасности, масштабируемости и децентрализации.
Криптовалюты, которые полагаются на механизмы проверки работоспособности (PoW), такие как биткоин, подвергаются тщательному анализу из-за их значительного воздействия на окружающую среду и ограниченной масштабируемости. Эти механизмы PoW, связанные со значительным выбросом углекислого газа, вызывают тревогу на фоне глобальных обязательств по переходу к "зеленой" экономике. Кроме того, неспособность систем PoW эффективно обрабатывать крупномасштабные транзакции - при высоких затратах биткоин обрабатывает всего семь транзакций в секунду — препятствует их более широкому внедрению.
Усилия по устранению этих ограничений привели к появлению альтернативных решений, таких как автономные транзакции. Однако эти решения сопряжены со своими собственными проблемами. Транзакции вне сети через сторонние платформы потенциально могут поставить под угрозу безопасность, валидность и постоянство криптоактивов. Кроме того, публичные блокчейны несут неотъемлемые операционные риски, в первую очередь из-за отсутствия центрального руководящего органа для надзора за операциями и обработки инцидентов.
Управление криптоактивами также представляет собой сложную задачу для пользователей. В сфере децентрализованных блокчейнов ожидается, что пользователи будут защищать свои личные ключи с помощью кошельков с самостоятельным хранением, что является сложным и рискованным процессом. Угрозы кражи или утери ключей являются основными препятствиями на пути к широкому внедрению. Более того, неизменяемость блокчейнов — ценная функция, которая в остальном делает невозможным отмену транзакций.
В заключение, технология блокчейн, несмотря на революцию в финансовом мире, сталкивается со значительными ограничениями, которые препятствуют широкому распространению криптовалют. Существенными препятствиями являются как техническая неэффективность, так и проблемы, ориентированные на пользователя. Повышение осуществимости блокчейна и криптоактивов имеет решающее значение для будущего цифровых финансов. Путь к полной реализации потенциала криптовалют и технологии блокчейн зависит от эффективного решения этих проблем.
Тренд № 8: расширяющееся определение "метавселенной’, движимой бизнес-инновациями
Метавселенная и ее определение будут продолжать расширяться, предлагая предприятиям новый потенциал в цифровых сферах, таких как виртуальная недвижимость, цифровая мода, глобальные события и игры. Являясь безграничным рынком, он позволит предпринимателям охватить глобальную аудиторию. MetaAd революционизирует рекламу, устраняя необходимость в материальных ресурсах и физических путешествиях, предлагая безопасные рекламные платформы с помощью Web 3.0 и смарт-контрактов.
Кроме того, в Метавселенной есть несколько других моделей:
- MetaAca: Преобразует традиционное обучение с помощью иммерсивного интерактивного глобального образования Метавселенной.
- MetaEx: Предлагает экономически эффективные, доступные во всем мире виртуальные выставочные платформы.
- MetaFash: Использует искусственный интеллект и 3D-технологии для глобализации индустрии моды с помощью цифрового создания, показа и продажи.
- MetaMark: связывает глобальных продавцов и поставщиков услуг с потребителями, создавая поистине всемирную торговую площадку.
- MetaMed: Предоставляет набор медицинских услуг на основе блокчейна в Метавселенной, продвигая телемедицину и доступ к здравоохранению.
- MetaMeet: Поощряет социальные сети и виртуальные встречи, повышая вовлеченность в социальную сферу и бизнес.
- MetaTra: Предлагает экономически эффективные, реалистичные виртуальные путешествия, нарушая традиционные нормы путешествий и индустрию туризма.
Тренд № 9: рекомендации и будущие направления внедрения технологий метавселенной
В развивающемся ландшафте технологии блокчейн и метавселенной наметилось несколько ключевых тенденций. Правительствам настоятельно рекомендуется установить нормативные акты для обеспечения ответственного внедрения и справедливого распределения выгод от ИИ.:
- Controlling AI: Чтобы смягчить потенциальное влияние ИИ на занятость, правительствам следует установить правила, обеспечивающие его ответственное внедрение и справедливое распределение выгод.
- Applying CeDeFi-based Platforms: CeDeFi предлагает безопасные платформы для ритейлеров и компаний в Метавселенной при соблюдении требований правительства.
- Using DeFi 2.0: Улучшенная версия децентрализованных финансов включает механизмы KYC и AML, что делает ее подходящей для будущих бизнес-моделей Метавселенной.
- Enhancing Digital Twins (DTs): Разработчикам необходимо сбалансировать сложность DTS с практичностью для создания точных и эффективных сред метавселенной.
- Cloud-assisted Metaverse: Гибридная архитектура, сочетающая публичные блокчейны и облачное хранилище, может удовлетворить потребности метавселенной в масштабируемости при сохранении принципов технологии блокчейн.
- Providing Conditional Privacy: Баланс между конфиденциальностью пользователей и потребностью в службах безопасности может быть достигнут с помощью протоколов безопасности, которые обеспечивают условную конфиденциальность в настройках Метавселенной.
- Improving Background Technologies: Достижения в экономических моделях, практике управления, вычислительных методах, безопасности бизнеса, механизмах доверия и маркетинговых стратегиях будут способствовать развитию бизнеса DeFi и Метавселенных.
Тренд № 10: блокчейн с поддержкой искусственного интеллекта
Конвергенция блокчейна и искусственного интеллекта (ИИ) способна разрушить различные отрасли. Влияние ИИ и машинного обучения (ML) на цифровой бизнес, особенно в робототехнике и промышленной автоматизации, было значительным. Это слияние может создать уникальные возможности и взаимодействие между людьми и компаниями.
Однако это сближение требует теоретических и практических соображений. С академической точки зрения необходимы дополнительные исследования, чтобы сформулировать оптимальные стратегии объединения ИИ и блокчейна, включая разработку алгоритмов, которые используют возможности ИИ с учетом отличительных аспектов блокчейна. Этические аспекты, связанные с конфиденциальностью и безопасностью, также требуют внимания.
Практически внедрение блокчейн-систем на базе искусственного интеллекта может столкнуться с высокими затратами и нехваткой талантов. Интеграция этих технологий в существующие бизнес-структуры может потребовать значительных организационных изменений.
Чтобы справиться с этими сложностями, предприятиям придется разработать комплексные платформы для эффективного внедрения блокчейна с поддержкой искусственного интеллекта. Это должно помочь преодолеть препятствия интеграции и использовать потенциал этих технологий, повышая эффективность, прозрачность и инновации.
Смотрим вперед, на 2024 год
В преддверии 2024 года ландшафт технологии блокчейн готов к изменениям и прогрессу, обусловленным 10 тенденциями, определенными в этой статье.
Мы ожидаем резкого роста внедрения на предприятиях, поскольку компании все больше осознают потенциал блокчейна для повышения эффективности, безопасности и прозрачности своей деятельности. Этому росту будет способствовать появление платформ "Блокчейн как услуга" (BaaS), облачных решений, которые позволяют компаниям разрабатывать и внедрять блокчейн-приложения, не управляя сложной базовой инфраструктурой. Ожидается, что BaaS снизит барьер для входа, поощряя большее количество компаний внедрять блокчейн в свои модели.
Параллельно сфера децентрализованных финансов (DeFi), финансовая система, основанная на блокчейне, будет расширяться в геометрической прогрессии. Несмотря на то, что DeFi находится на стадии зарождения, она обещает революционизировать финансовую индустрию, предоставляя пользователям доступ к услугам без централизованной власти, такой как банк или правительство.
Однако по мере расширения внедрения блокчейна возрастает и проблема масштабируемости. Рост числа пользователей и транзакций может привести к замедлению работы блокчейн-сетей, что станет узким местом для роста. В 2024 году могут появиться более эффективные, масштабируемые блокчейн-сети, которые решат эти проблемы и сделают технологию еще более привлекательной для бизнеса.
По мере распространения технологии блокчейн мы ожидаем усиления регулирования. Правительства по всему миру начинают устанавливать правила ее использования, направленные на обеспечение ответственного и безопасного использования блокчейна. Эта тенденция контроля со стороны регулирующих органов, вероятно, сохранится и после 2024 года, формируя будущую траекторию развития технологии блокчейн.
Эти тенденции меняют цифровую экономику и приносят новые возможности и вызовы. Будущее потребует преодоления этих сложностей и согласования с нормативными рекомендациями, поскольку отрасли продолжают внедрять инновации.
Если информация, которую я предоставил, оказалась интересной и познавательной, не стесняйтесь отметить это лайком и подписаться на канал, чтобы получать ещё больше полезных рекомендаций.