Тема инвестиций набирает популярность среди россиян. Но стоит подготовиться перед тем, как начать инвестировать. Я не про чтение умных книг по экономике и покупку курсов по инвестированию. Речь про базовую финансовую безопасность – про неприкосновенный запас денег на непредвиденные расходы или, как их еще называют, про подушку безопасности. Можно также назвать их деньгами на «черный день», но умные люди советуют думать о хорошем, поэтому остановимся на нейтральной формулировке. 😊
Зачем нужна финансовая подушка безопасности?
Первая причина – уверенность в завтрашнем дне.
Можно спокойно строить долгосрочные финансовые планы, зная, что «под матрасом» лежит сумма денег, достаточная для решения неожиданных проблем. Уволили с работы, понадобилось недешевое лечение, нужен дорогой ремонт машины – подушка безопасности выручит.
Вторая причина – безопасность долгосрочных инвестиций.
Представим, что вы начали инвестировать, не позаботившись о финансовой подушке безопасности. Активы не могут расти вечно (особенно акции), и иногда портфель будет уходить в «минус». И в этот момент может срочно понадобиться крупная сумма денег, взять которую можно, только продав активы. При этом придется зафиксировать убыток – деваться некуда, деньги нужны сейчас! На фоне возникших финансовых проблем (срочно понадобились деньги) вы дополнительно теряете на фиксации убытка от продажи активов. Не каждый начинающий инвестор справится с таким двойным ударом. В итоге рискуете не только разово потерять деньги, но и забросить инвестирование в принципе. Что на порядок хуже, если вы понимаете глубину проблем в пенсионной системе страны. Спойлер: на достойную пенсию уже через 15-20 лет рассчитывать не стоит.
Если есть подушка безопасности, можно закрыть текущие финансовые вопросы из этих денег, не продавая активы в «минус». Спустя время они снова выйдут в «плюс», ивы в «минус». Спустя время они снова выйдут в «плюс», т.е. удастся еще и заработать.
Сколько денег должно быть в подушке безопасности?
Универсального ответа на этот вопрос нет. В среднем рекомендуется держать в неприкосновенности сумму, которая позволит закрывать основные потребности в течение 6 месяцев. Обычно за это время удается найти новую работу, пройти лечение и преодолеть большинство других жизненных неурядиц, которые касаются денег. Если есть семья, денег понадобится больше.
Где хранить деньги из подушки безопасности?
Основные правила:
◉ Легкий доступ к деньгам, например, облигации, банковские вклады, наличные, а не шубы и фамильные драгоценности. 😊 Важно иметь возможность получить деньги в кратчайшие сроки, чтобы оперативно решить проблему.
◉ Надежные инструменты хранения, например, облигации, фонды ликвидности и банковские вклады. В крайнем случае – наличные. Задача финансовой подушки безопасности – сбережение денег, а не преумножение. Не держите для этого деньги в акциях: при наступлении кризиса или военных действий акции падают первыми, и вы рискуете потерять бОльшую долю таких сбережений в самый неподходящий момент.
Надеюсь, статья оказалась полезной. А еще больше, что вы все сделаете правильно, но подушка безопасности не понадобится. 😊
Все написанное в статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.