Я всегда мечтал о своей квартире. Но в России это не так просто. Цены на недвижимость растут быстрее, чем моя зарплата. Аренда жилья тоже не дешевая, да и неудобная. Каждый месяц отдавать часть дохода хозяину, жить по его правилам, переезжать, когда он захочет. Нет, спасибо. Я хочу свою квартиру, где я буду хозяином, где я смогу делать ремонт, как мне нравится, где я буду чувствовать себя уютно и спокойно. Но как ее купить?
Я решил разобраться в этом вопросе, провести свое собственное расследование, и узнать, что выгоднее: взять ипотеку или снимать квартиру в России. Сравнивая условия, цены, риски и перспективы обоих вариантов. Я нашел много чего интересного, и хочу поделиться с вами. Чтобы помочь вам сделать правильный выбор!
Итак, начнем с ипотеки. Ипотека — это кредит на покупку жилья, который выдает банк под залог этого жилья. Вы платите банку ежемесячно определенную сумму, пока не выплатите весь кредит и проценты по нему. После этого вы становитесь полноправным владельцем квартиры. Звучит заманчиво, не правда ли? Но есть и подводные камни.
Во-первых, для того, чтобы взять ипотеку, вам нужно иметь первоначальный взнос. Это сумма денег, которую вы платите банку сразу при покупке квартиры. Обычно она составляет от 10% до 30% от стоимости квартиры. Например, если вы хотите купить квартиру за 5 миллионов рублей, вам нужно иметь от 500 тысяч до 1,5 миллиона рублей на руках. А это не так уж и мало. Где взять такие деньги? Накопить? Наследовать? Продать почку? Шучу, конечно. Но факт остается фактом: без первоначального взноса ипотека недоступна.
Во-вторых, для того, чтобы взять ипотеку, вам нужно иметь хорошую кредитную историю. Это запись о том, как вы брали и возвращали кредиты в прошлом. Банк смотрит на вашу кредитную историю, чтобы оценить, насколько вы надежный заемщик. Если вы всегда платили вовремя и без просрочек, у вас хорошая кредитная история. Если вы имели задолженности, штрафы, судебные иски, у вас плохая кредитная история. Если вы никогда не брали кредиты, у вас нет кредитной истории. В любом случае банк может отказать вам в ипотеке или предложить вам более высокую ставку.
В-третьих, для того, чтобы взять ипотеку, вам нужно иметь стабильный и достаточный доход. Банк смотрит на вашу зарплату, другие источники дохода, расходы, обязательства по другим кредитам, чтобы определить, сможете ли вы платить по ипотеке. Обычно банк требует, чтобы ваш ежемесячный платеж по ипотеке не превышал 30%–40% от вашего дохода. Например, если вы зарабатываете 50 тысяч рублей в месяц, ваш платеж по ипотеке не должен быть больше 15–20 тысяч рублей. А это означает, что вы можете взять ипотеку не более чем на 1,5–2 миллиона рублей при средней ставке 10% годовых и сроке 15 лет. А это, в свою очередь, означает, что вы можете купить квартиру не дороже 2–2,5 миллионов рублей при первоначальном взносе в 20%. Вы можете купить квартиру не больше 40 квадратных метров в среднем по России получается. А это, не больше однокомнатной в регионах или не больше гостинки в Москве.
В-четвертых, для того, чтобы взять ипотеку, вам нужно быть готовым к рискам. Риски есть всегда, но в ипотеке они особенно велики. Вы не знаете, что будет завтра. Может быть, вы потеряете работу, заболеете, разведетесь, война начнется. Может быть, цены на недвижимость упадут, инфляция вырастет, курс валюты изменится. Может быть, банк изменит условия кредита, поднимет ставку, потребует досрочного погашения. Может быть, квартира окажется с долгами, с дефектами, с проблемными соседями. И если что-то пойдет не так, вы рискуете потерять не только квартиру, но и все деньги, которые вы в нее вложили. А еще рискуете испортить свою кредитную историю, свою репутацию, свое здоровье и свое счастье. Поэтому, прежде чем брать ипотеку, вам нужно хорошо подумать, взвесить все за и против, быть готовым к ответственности и непредвиденным обстоятельствам.
А теперь перейдем к аренде. Аренда — это когда вы платите хозяину квартиры определенную сумму денег за право жить в ней на определенный срок. Вы не являетесь владельцем квартиры, вы просто пользуетесь ею. Звучит не очень заманчиво, не правда ли? Но есть и свои плюсы.
Во-первых, для того, чтобы снять квартиру, вам не нужен первоначальный взнос. Вы платите только за то, что вы используете. Обычно это составляет от 10% до 30% от вашего дохода. Например, если вы зарабатываете 50 тысяч рублей в месяц, вы можете снять квартиру за 5–15 тысяч рублей. Получается вы можете снять квартиру больше, чем на 40 квадратных метров в среднем по России. А это, в свою очередь, означает, что вы можете снять квартиру больше, чем однокомнатную в регионах или больше, чем гостинку в Москве.
Во-вторых, для того, чтобы снять квартиру, вам не нужна хорошая кредитная история. Вы не берете кредит, вы не обязаны платить проценты, вы не зависите от банка. Вы просто договариваетесь с хозяином квартиры о сумме, сроке и условиях аренды. Конечно, хозяин может попросить вас предоставить справку о доходах, поручителя, залог или предоплату. Но это не так сложно и дорого, как в случае с ипотекой. Главное, чтобы вы нашли хорошего и порядочного хозяина, который не будет обманывать, поднимать цену, выгонять или шантажировать вас.
В-третьих, для того, чтобы снять квартиру, вам не нужен стабильный и достаточный доход. Вы платите только за то, что вы используете. Если ваш доход упадет или вы потеряете работу, вы можете снизить свои расходы на жилье, сменить квартиру на более дешевую, переехать к родственникам или друзьям, или даже уехать в другой город или страну. Вы не связаны долгосрочными обязательствами, вы можете быть гибкими и мобильными.
В-четвертых, для того, чтобы снять квартиру, вам не нужно быть готовым к рискам. Риски есть, но они не такие велики, как в ипотеке. Вы не рискуете потерять квартиру, деньги, кредитную историю, репутацию, здоровье и счастье. Вы просто рискуете потерять свое время, нервы, комфорт и удобство. Если что-то пойдет не так, вы можете решить проблему, договориться с хозяином, сменить квартиру, найти другого хозяина. Вы не зависите от банка, цен на недвижимость, курса валюты, инфляции. Вы зависите только от себя и своих возможностей.
P.S. Если вы все еще не можете решить, что лучше: ипотека или аренда, то вот вам несколько сравнений, которые, возможно, помогут вам определиться:
Ипотека — это как брак: вы обещаете быть верным до конца жизни, но при этом с вами можно развестись в любой момент. Аренда — это как свободные отношения: вы можете уйти, когда захотите, но можете и остаться, если вам нравится. Без особых обязательств.
Так что думайте сами конечно, но выводы напрашиваются сами собой!
- Было интересно? Тогда подпишись! И всегда будешь в курсе всего интересного - бизнес, финансы, аналитика, и многое другое! Теперь уже точно нечего не упустишь
Есть мысли по поводу прочитанного? Тогда поделитесь