Банк России рекомендовал банкам блокировать счета компаний с признаками финансовых пирамид и нелегальной деятельности, а также разъяснять клиентам риски, связанные с переводом денег нелегалам.
Управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин в беседе с «Парламентской газетой» отметил, что в последнее время пирамид стало намного больше, чем это было еще год-два назад, и их организаторов отличает креативный подход. По его словам, есть пирамиды для бизнесменов, школьников, студентов, пенсионеров, для людей с деньгами и без них. Последний тренд — трудопирамиды, когда в схему вовлекается человек, просто ищущий работу.
Эксперт назвал несколько основных признаков пирамид.
1. У пирамиды не бывает лицензий Банка России. Посмотреть список организаций с лицензией можно на сайте регулятора. Если у компании нет лицензии или она не включена в реестр, работать с ней на финансовом рынке запрещено.
2. Компания обещает и гарантирует сверхдоход (это в 1,5 раза выше среднерыночной ставки). Вам говорят, какую сумму вы получите — это запрещено законодательно. Единственная сфера, где есть гарантированный доход — это банковский сектор. Вы размещаете депозит, вам говорят точную сумму, которую вы должны получить. Махинаторы обещают золотые горы, которые никто никогда не видел.
3. Непрозрачность деятельности компании. Если вам говорят, что инвестируют, например, в золотодобычу, вы должны знать, в какое предприятие. У вас должно быть четкое понимание, где находятся ваши деньги. Второе — транспарентность самой компании. Непонятно, кто ее создал, какие у нее учредительные документы, уставный капитал. Эта информация либо отсутствует, либо вас вводят в заблуждение.
4. Работа по принципам сетевого маркетинга: приведи друзей — получишь бонус. Во многих иностранных юрисдикциях сетевой маркетинг на финансовом рынке запрещен. Он считается признаком пирамиды. Это подтверждается и на нашей практике.
5. Использование «тяжелого бренда». Мошенники любят маскироваться под известные бренды. Вам могут позвонить из крупного банка или компании, которая у всех на слуху. Но это фейк.
6. Деньги мимо кассы. Вам предлагают «кривой» способ передачи денег. Например, наличными, но без оформления, на чью-то банковскую карту или криптокошелек. Это разрыв финансовой цепочки. В суде вы не сможете доказать, что отдали средства под конкретный проект. Преступник уходит с вашими деньгами, без наказания.
По мнению Марата Сафиулина, лучшая защита от мошенников — это финансовая грамотность. «Проблема в том, что большинство россиян, по последним исследованиям Минфина — это 90 процентов, не могут назвать признаки финансовой пирамиды. Соответственно, 9 из 10 человек — это потенциальные жертвы, кормовая база для мошенников», — отметил управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров.
Полностью материал читайте на сайте «Парламентской газеты»