Страхование – это одна из важнейших составляющих нашей финансовой безопасности. Если вы хотите обезопасить свои финансы и избежать неприятных сюрпризов, то стоит обратить внимание на различные виды страхования, которые могут быть полезны для вас и вашей семьи.
А по промокоду "INSURANCE" можно получить скидку 5 000 рублей на составление личного финансового плана 😏👌
Сегодня в статье разберем основные виды страхования.
Страхование недвижимости.
К самым вероятным рискам, связанным с недвижимостью можно отнести:
- заливы;
- ч/с природного (ураган, град и т.п.) и бытового (например, пожар) характера;
- противоправные действия третьих лиц (кражи, грабеж, вандализм).
На что обратить внимание при оформлении страхового полиса?
1. Набор рисков можно менять в зависимости от ситуации, как добавляя наиболее вероятные по вашему мнению, так и убирая излишние.
2. Страховать можно не только само жилое помещение, но и то, что находится в помещении (мебель, оборудование, отделку) за исключением денег и драгоценностей, документов, лекарств, продуктов питания, растений и животных.
3. Обращайте внимание на весовые коэффициенты. Например, если в доме застрахованы стены, крыша и фундамент, то на фундамент приходится 30% страховой суммы. Это означает, что, например, при пожаре вы сможете претендовать лишь на две трети от лимита выплаты — ведь с фундаментом практически ничего произойти не может.
4. Некоторые страховые компании учитывают коэффициент износа, в таком случае вы можете получить меньшую сумму, чем ожидаете.
5. Учитывайте срок страхования. Зачастую выгоднее взять пакетное страхование (например, квартира+дача+гараж) на год и получить скидку за опт, чем брать несколько страховок с более коротким сроком действия. Тем более Ваше (почти) постоянное присутствие на объекте не исключает возникновение рисков.
6. Страхуйте только зарегистрированную недвижимость. Страховщик конечно обязан предупредить об этом клиента, но агент может забыть об этом, и при наступлении страхового случая точно ничего не выплатят, если не будет подтверждающих документов на владение недвижимостью.
Также есть такое понятие как "страхование права собственности". Другими словами это страхование риска утраты недвижимости, если сделку купли-продажи признают недействительной. На этот риск стоит обратить внимание, если покупаете недвижимость по очень привлекательной цене, т.к. могут обнаружится другие претенденты, имеющие право на эти квадратные метры: незаконнорожденные дети, наследники, которым независимо от завещания положена доля, или супруги, которым положена доля от совместно нажитого имущества.
Обязательно и добровольное медицинское страхование.
В чем отличия ОМС от ДМС?
По полису ОМС можно базовый набор медицинских услуг на всей территории страны:
1. Первичная медико-санитарная помощь, включая профилактическую помощь.
2. Скорая медицинская помощь (хотя ее обязаны предоставлять любому пациенту, даже без полиса).
3. Специализированная медицинская помощь, в том числе высокотехнологичная.
Другими словами, если Вашей жизни и здоровью что-то угрожает, это вылечат бесплатно. Если уровень государственной помощи показался вам недостаточным, вы всегда можете доплатить и получить медицинскую помощь на коммерческой основе. Также стоит помнить о том, что в клиниках по ОМС могут быть большие очереди к узкопрофильным специалистам. Срок ожидания приема может составлять месяца, а то и больше. То же самое касается сложных обследований, не говоря уж о сложных операциях.
При обслуживании по ДМС ситуация иная. Здесь, как правило, нет никаких очередей, медицинскую помощь можно получить в тот же день, как и сдать все необходимые анализы — без талонов, записей и стояния в очередях в коридорах поликлиники (прям как у нас в рубрике #мнетолькоспросить@bvnfinance, только она у нас бесплатная). Все нужные обследования также можно пройти быстро — максимум через один-два дня после первого обращения. Но в отличие от ОМС, полис ДМС является платным.
Кроме того из-за коммерческой основы ДМС качество предоставляемых услуг постоянно и жестко контролируется страховыми компаниями.
Однако, полис ДМС не покрывается хронические заболевания и болезни, возникшие до приобретения полиса.
Страхование жизни и здоровья
Чем отличается страхование жизни от страхования здоровья?
Дальше разберем в чем отличия этих видов страхования и как они помогают защитить капитал.
Страхование жизни — это по сути соглашение между страховщиком и страхователем, подтверждающее, что, если за время действия договора застрахованное лицо уйдет из жизни при различных обстоятельствах или получит инвалидность, выгодоприобретатель получит страховую выплату в размере, предусмотренном договором страхования.
Страхование здоровья подразумевает организацию и оплату медицинских услуг, возмещение расходов на лечение или денежные выплаты при наступлении проблем со здоровьем.
Страхование жизни бывает двух видов:
1. Рисковое страхование работает по принципу: «произошел страховой случай — получаете выплату». Если неблагоприятные события обходят стороной и с вами все хорошо, уплаченные взносы остаются в страховой компании. Рисковое страхование предполагает небольшие взносы и высокую степень страховой защиты. Договор чаще всего заключается на короткий период — месяц, год.
2. Накопительное страхование жизни (НСЖ) представляет собой комбинированную страховую услугу, которая эффективно совмещает страховку с возможностью сохранения и приумножения денежных средств.
Взаимодействие страхователя и страховщика происходит по следующей схеме:
- клиент совершает регулярные взносы;
- денежные средства делятся на две части – рисковую и накопительную. Первая компенсирует расходы страховщика на страхование клиента, а вторая идет на формирование суммы, которая будет выплачена по дожитию клиента, по средством инвестирования ее страховой компанией в консервативные инструменты, определенные законодательством;
- при отсутствии страхового случая деньги возвращаются клиенту вместе с фиксированным доходом в виде начисления определенного процента, который закреплен в договоре;
- при наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховую сумму (обычно примерно равную сумме взносов за весь срок действия договора), указанную в договоре, причем вне зависимости от объема сделанных взносов.
Основной целью накопительного страхования жизни выступает желание накопить к определенному сроку нужную сумму денег с гарантией ее сохранности. Дополнительно оформление полиса НСЖ решает задачу страхования жизни владельца капитала, что позволяет получить средства ему самому, членам его семьи или другому выгодоприобретателю.
Также есть разновидность НСЖ - инвестиционное страхование жизни. При таком страховании одна часть вложенных средств идет на страховое покрытие, а другая дает возможность получить потенциально высокий доход за счет инвестирования в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком.
Если рынок растет, будет доход. Если инвестиционная стратегия не сработала, клиент рискует получить только фиксированную выплату по истечении срока страхования.
Кроме этого, со взносов по НСЖ можно ежегодно получать вычет НДФЛ в течение всего срока действия договора.
Таким образом, рисковое страхование — это исключительно защита, а накопительное — защита и гарантированное накопление некоторой суммы к некоторому сроку.
Если теперь у вас остались только вопросы какую страховку и страховую компанию выбрать, то переходите по ссылкам, подготовили для вас несколько видео с ответами.
Кому подойдёт рисковое страхование жизни?
Кому подойдёт накопительное страхование жизни?
Как выбрать страховую компанию?
И завершим тему страхования интересными фактами
1. Первое упоминание о страховании можно найти в «Ветхом завете». Разговор идет о притче «Иосиф и вещий сон фараона». В ней говорится, что египетскому правителю приснился сон, в котором его подданные в течение долгого времени будут голодать. Для того чтобы обезопасить население, он решил создать своеобразный «страховой фонд». Данный фонд касался продовольствия. В годы хорошего урожая он пополнялся, а вот в случае неурожая или засухи из него выдавались страховые премии.
2. Многие певцы объектом страхования выбирают свои голоса. Но одной из самых первых, кто застраховал голос была Марлен Дитрих. Сумма договора была равна миллиону долларов. По тем временам это было просто огромная цифра.
3. В Англии работодатели часто покупают страховку, по условиям которой компания обязана возместить убытки, если два или более сотрудников фирмы уволятся после выигрыша в национальной лотерее. Страховщик в этом случае оплачивает поиск новых кадров.
4. Hullberry Insurance Company из Голландии можно считать самой необычным представителем страхования. Они предлагают клиентам самые разнообразные виды услуг. Среди предоставляемых услуг присутствует страхование от возможного повышения цен на топливо. В случае увеличения цены бензина более чем на 15% страховая компания предоставляет компенсацию на расходы при покупке следующих тысячи литров.
5. Стивен Спилберг застраховал свою жизнь на астрономическую сумму. Она равняется 1,2 млрд долларов. В США ни одна компания не решилась заключить такой договор. По этой причине оформление произошло в Великобритании. Как рассказали представители компании DreamWorks, даже такое количество денег не сможет полностью перекрыть убытки, которые они могут понести в случае смерти этого человека.
_____________
BVN Finance | Пожалуй, лучшее финансовое планирование.
Подписывайтесь - каждый день даем лайфхаки по финансовому планированию, разбираем финансовые инструменты, рассказываем актуальные новости в сфере финансов и раскрываем схемы мошенничества.
А по промокоду "INSURANCE" можно получить скидку 5 000 рублей на составление личного финансового плана 😏👌