Начнем с того, что если вы ходите научиться вкладывать свои накопления под больший процент, чем предлагают банки, нужно будет освоить новую область знаний, которая называется инвестированием. Инвестированием в развитых странах мира занимается большинство населения, в России пока не более 10%. Причин много, основная – отсутствие сложившейся финансовой культуры.
Чтобы научиться инвестировать, нужно будет разобраться в основных принципах функционирования финансовых рынков, научиться анализировать существующие тенденции и их изменение, желательно освоить методы анализа графиков изменения цен (технический анализ) и разобраться в особенностях различных инструментов инвестирования. Освоить эти премудрости можно самостоятельно, прочитав ряд книг по инвестированию (в интернете и в книжных магазинах таких книг множество), либо пройдя обучение на соответствующих курсах, второй способ быстрее. Кроме этого придется еженедельно тратить несколько часов на анализ новостей и графиков, чтобы иметь возможность вовремя внести коррективы в свои инвестиционные позиции. Если освоение новой области знаний Вас не привлекает, что ж, планируйте свои накопления, исходя из той доходности, которую могут дать банки.
Теперь давайте поговорим об основных инвестиционных инструментах. Самый доступный способ – инвестирование в ценные бумаги: акции, облигации, паи инвестиционных фондов, структурные продукты. Существуют и другие варианты такие, как инвестирование в недвижимость или коллекционирование (антиквариат, картины, старые монеты), но это далеко не для всех, поэтому здесь мы эти варианты рассматривать не будем. Есть еще интересный вариант вложения денег на так называемые металлические счета в банке, когда депозит измеряется не в денежном выражении, а в граммах того или иного металла, например, золота, но вследствие сложившейся текущей устойчивой тенденции падения цен на ценные металлы пока этот способ инвестирования не следует рассматривать.
Подробнее о ценных бумагах:
Акции – долевые ценные бумаги. Покупая акцию, вы, по сути, становитесь совладельцем компании и имеете право на часть прибыли компании, выплачиваемой в виде дивидендов. Но основной смысл инвестирования в акции – это получение прибыли от изменения курсовой стоимости. Купить дешево, а потом продать дорого, либо наоборот сначала продать дорого, потом откупить дешево (на фондовом рынке такое возможно) – вот основная идея. Например, если бы вы купили акции компании Магнит в начале 2012 года по 2900 рублей, а в сентябре 2013 года продали по 8200, то прибыль бы составила более 180% за менее чем два года. Это отличный результат, но только нет стопроцентных способов определить, какая акция будет устойчиво расти, а какая нет. Можно лишь оценить вероятности, и из тех акций, которые имеют потенциал роста, составить портфель. Средний результат по портфелю при наличии опыта и знаний по инвестированию может составить 20-30% годовых.
Облигации – долговые ценные бумаги. Доходность по ним будет зависеть от надежности компании эмитента. Если эмитент надежен (это определяется рейтингом), то доходность по облигациям близка к доходности банковского депозита. Облигации с повышенной доходностью связаны с высокими рисками дефолта, поэтому чтобы работать с ними прибыльно, нужно быть достаточно опытным специалистом и уметь оценивать перспективы конкретной компании. Для новичков такое не подходит.
Инвестиционные фонды – самый распространенный инструмент инвестирования по всему миру. В России они носят название ПИФов, за рубежом есть несколько разновидностей фондов, основной интерес из которых представляют фонды ETF. Российские инвесторы могут инвестировать и в отечественные ПИФы, и в зарубежные ETF, во втором случае нужно будет открыть брокерский счет у брокера предоставляющего доступ на зарубежные площадки.
Структурные продукты – довольно сложные для понимания принципа их работы инструменты. Основная их идея – защита от возможных убытков. Структурный продукт состоит из двух частей, большую часть составляют облигации надежных компаний, дающие гарантированный небольшой доход. Меньшая часть, по стоимости равная ожидаемому доходу, представляет собой высокодоходные, но высоко рискованные рыночные инструменты – опционы. Основное достоинство опционов состоит в том, что в худшем случае убыток по ним не может превысить их начальной стоимости, то есть, фиксирован, а прибыль может составить сотни процентов.
Алгоритм действий начинающего инвестора следующий:
- Определяем уровень допустимых потерь (в процентах);
- Выбираем инструменты инвестирования;
- Выбираем способы инвестирования (самостоятельно будем инвестировать или отдадим капитал в управление);
- Выбираем поставщиков финансовых услуг (банки, брокерские и управляющие компании).
Практические примеры составления консервативного и агрессивного портфеля рассмотрим в следующий раз.
В заключение несколько советов начинающим:
- Всегда исходите из принципа: сохранение капитала первично, преумножение вторично
- Не инвестируйте в то, что не понимаете
- Не инвестируйте последние или заемные деньги
- Слушайте советы только успешных людей, решение принимайте самостоятельно
- Не превышайте разумных уровней риска, диверсифицируйте вложения, вкладывая в рискованные инструменты не более 20% средств
- Дисциплинированно следуйте составленному плану
- Постоянно учитесь и совершенствуйте свои знания и навыки. Помните: для того, чтобы изменить свою финансовую ситуацию, надо измениться самому
- Не надейтесь на быстрый успех, самый сильный помощник инвестора – время.
Типичные ошибки инвестирования
Ошибка 1. Инвестировать только в стандартные инструменты
По опыту успешных инвесторов можно сказать, что вкладываться можно не только в стандартные биржевые инструменты – акции и облигации. Кроме них можно инвестировать в драгоценные металлы, фьючерсы, ПИФы или ETF, а также в недвижимость или произведения искусства. Золото, квартиры или живопись, в отличие от акций, не так подвержены колебаниям рынка, однако и окупаются лишь в долгосрочной перспективе. Начинающих инвесторов пугает низкая ликвидность и более высокая стоимость альтернативных активов. Они подходят тем, кто планирует долгосрочные инвестиции. К примеру, с 2018 по 2023 год унция золота подорожала на $800 (с $1200 до $2000), и рост стоимости этого металла продолжается.
Ошибка 2. Инвестировать только в развитые рынки
Новички, которые только приходят на биржу, стараются приобретать не только российские, но и иностранные инструменты. При этом наиболее выгодным и безопасным считаются вложения в активы США или стран Европы, большинство из которых сейчас недоступны неквалифицированным инвесторам. Однако не стоит пугаться и делать ставку на развивающиеся рынки – Китай, Бразилию, Индию, Индонезию. Сейчас доступ к инструментам этих стран все активнее предоставляется россиянам, и открывающиеся перспективы воодушевляют инвесторов.
Ошибка 3. Инвестировать только в публичные компании
Успешные инвесторы не размещают весь свой капитал на публичных рынках. Многие из них предпочитают вкладываться в стартапы или принимать участие в IPO. Не исключено, что инвестиции в неизвестные компании на раннем этапе в будущем принесут миллионы. К примеру, профессор Стэнфордского университета Дэвид Черитон в 1998 году вложил $100 тыс. в молодую компанию Google, а вскоре разбогател на $1 млрд и вошел в список богатейших людей мира.
Ошибка 4. Не проводить ребалансировку
Каждому инвестору желательно диверсифицировать свой портфель и регулярно проводить ребалансировку, то есть продавать менее выгодные активы, докупать перспективные бумаги, менять их доли. Без этого могут возрасти риски потерь. Если начинающий инвестор сам не может провести ребалансировку, ему стоит обратиться к профессиональному консультанту или перевести портфель на доверительное управление.
Ошибка 5. Не создавать финансовую подушку безопасности
Не нужно начинать инвестировать, не имея финансовой подушки безопасности. По мнению известного инвестора Уоррена Баффетта, деньги – самая лучшая гарантия безопасности, поэтому любые потери можно пережить, если есть запас средств. А необдуманные траты денег не формируют навык принятия инвестиционных решений.
Ошибка 6. Инвестировать как другие
Баффетту и прочим успешным инвесторам удалось разбогатеть еще и потому, что они не обращали внимание на то, что делают другие. Не стоит копировать методы инвестирования друзей или коллег, лучше самому изучить биржевую науку и разработать подходящую стратегию. Еще одна ошибка: при получении прибыли не нужно тратить все на покупку нового автомобиля, смартфона, дорогих часов или украшений. Имиджевые вещи приобретаются во многом для того, чтобы произвести первое впечатление. Успешным инвесторам удается постоянно получать прибыль еще и благодаря тому, что заработанное они вкладывают в покупку новых активов.
Освоить азы инвестирования вы сможете в учебном центре «Финам». Курсы по различным темам подойдут как начинающим инвесторам, так и тем, кто хочет повысить свой профессионализм.
мой канал в телеграме
мой канал в контакте: https://vk.com/anfordes
