Кредит – это предоставление банком или кредитной организацией денег заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней. Другими словами, кредит – это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности.
В экономике кредиты выполняют три основные функции:
- Перераспределительная — кредитные отношения позволяют перераспределить свободные денежные средства в пользу тех, кто в них нуждается.
- Стимулирующая – кредиты позволяют стимулировать экономику за счёт дополнительных средств, которые поступают в производство или увеличивают потребление.
- Контрольная – некоторые виды кредита требуют целевого использования денежных средств, поэтому полученная сумма должна идти на определенные и заранее согласованные цели, указанные в договоре.
Если рассматривать кредитование по источникам и целям, можно выделить следующие формы кредита:
- Банковские.В этом случае денежные средства выдаёт банк. Заёмщиками могут выступать физические и юридические лица, а также ИП и самозанятые.
- Коммерческие.Еще их называют товарными. Кредит предоставляется организацией-продавцом для покупателей в виде отсрочки платежа за проданные товары. В свою очередь со стороны покупателей они выражаются в виде аванса или предоплаты.
- Государственные.Финансовые отношения между государством с одной стороны и организациями или гражданами с другой.
- Международные. В этом случае денежные средства выдаются международными организациями для реализации конкретных проектов в определённых странах. Такими организациями могут выступать МВФ, Всемирный Банк и другие.
По наличию обеспечения выделяют следующие виды кредитов:
- Без обеспечения – в этом случае кредит оформляется без дополнительных условий для заемщика. Но, как правило, ставки по таким кредитам будут выше.
- С залогом – в этом случае часть движимого или недвижимого имущества заемщика будет находиться в собственности у банка до полной выплаты кредита. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, то банк компенсирует свои убытки продажей залогового имущества.
- С поручителем – в этом случае вам необходимо привлечь дополнительного человека или людей, кто будет вместе с вами выступать заемщиком по кредиту. Так вы сможете получить от банка большую сумму, а банк – дополнительные гарантии для себя. И если вы по каким-то причинам не сможете выплачивать кредит, то его обязаны будут погасить поручители (созаемщики).
Обеспечение – это то, за счет чего заемщик гарантирует возврат долга банку, чем банк страхует себя от невыплаты кредита. Также кредиты отличаются по срокам кредитования, выделяют:
- Краткосрочные – до 1 года,
- Среднесрочные – до 5 лет,
- Долгосрочные кредиты – более 5 лет.
И наконец кредиты могут отличаться по ставкам. Выделяют кредиты с фиксированной и плавающей ставкой. Большинство кредитов предлагаются с фиксированной ставкой, которая прописана в договоре и не меняется, в течение всего срока кредита.
Во втором случае ставка привязана к конкретному параметру, например, к ставке рефинансирования ЦБ, курсу валют, наличию страхования и т.д. Поэтому ставки по таким кредитам могут меняться в течение всего срока.
Если тема кредитования вам интересна, то в статье, опубликованной на нашем сайте вы сможете познакомиться не только с видами кредитования, но и лучшими предложения банков, а также особенностями документов, которые нужно знать, если вы планируете взять кредит.