Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко. В этой статье я расскажу о возможности отказа от страховок, которые были навязаны автосалоном гражданину, при покупке нового автомобиля.
Недавно ко мне обращался гражданин, купивший нового китайца в автосалоне. При покупке в кредит автомобиля, покупатель заплатил за 4-е страховки, в частности: ОСАГО, каско, + страховка сохранения стоимости автомобиля (АльфаGAP) , + страховой сертификат на поломку оригинальных узлов автомобиля по окончании гарантии производителя на транспортное средство (ООО «Страховая компания КАРДИФ»).
Возник вопрос, о том, какие из оплаченных страховок не обязательные? Возможно ли вернуть оплату каких-либо страховок?
Данные правоотношения регулируются несколькими федеральными законами, в частности: Законом об организации страхового дела, Гражданским кодексом РФ, Законом об обязательном страховании гражданской ответственности, Законом о защите прав потребителей, а также Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Гражданским кодексом РФ предусмотрены правила заключения договора страхования, который должен быть заключен со страховщиком в письменной форме. При этом договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного, или вручение страховщиком страхователю страхового полиса (ст. 927, 938, 940, 942).
В силу действующего законодательства, при страховании транспортных средств, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) является обязательным (ст. 927, 936 ГК РФ, ст. 4 Закона об ОСАГО).
Страхование каско не является обязательным. Это добровольное страхование транспортного средства от риска утраты, гибели, угона, повреждения и т.д. (ст. ст. 3, 4 Закона об организации страхового дела).
Несмотря на то, что действующее законодательство не предусматривает обязательного страхования каско, от этого зависит процент кредита, который был оформлен при покупке автомобиля.
По этой причине, ОСАГО и каско мы не трогали, а от двух других названных страховок решили отказаться.
Возможность отказа от названных страховок предоставлена статей 958 Гражданского кодекса РФ, которая предусматривает два случая досрочного прекращения договора страхования. В первом случае – это отпадение риска, то есть тот случай, когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (то есть застрахованный риск перестал существовать например, вследствие того, что сам собственник автомобиля его разбил до состояния не подлежащего восстановлению).
Во втором случае – это отказ страхователя от договора страхования.
Этой же статьей предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
В договоре страхования сохранения стоимости автомобиля (АльфаGAP) было предусмотрено, что при отказе страхователя от страхового полиса в течение 14 календарных дней, со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме, в течение 10 дней от даты получения письменного заявления.
Так как условие о возможности возврата страховой премии предусмотрено договором страхования, к страховщику АО «АльфаСтрахование» было подано соответствующее заявление о возврате страховой премии в полном объеме. Соответственно, уплаченную сумму должны вернуть.
В страховом сертификате на поломку оригинальных узлов автомобиля по окончании гарантии производителя на транспортное средство (ООО «Страховая компания КАРДИФ») не приводятся условия о возможности возврата страховщику страховой премии при отказе от договора.
Однако, данный сертификат хотя и называется «Страховой сертификат», он не является договором страхования и положения законодательства, регулирующие правоотношения страхования к нему не применимы.
Здесь применимы положения Гражданского кодекса РФ, Закона о защите прав потребителей, и разработанные самой ООО Правила, в частности, Правила добровольного страхования финансовых рисков, связанных с поломкой транспортных средств № 1 от 24.05.2021, Правил добровольного страхования шин и дисков колес автомобиля № 2 от 23.08.2016, которые опубликованы на сайте организации.
Ознакомившись с Правилами добровольного страхования финансовых рисков, связанных с поломкой транспортных средств № 1 от 24.05.2021 стало известно, что положения п. 6.9 Правил предусматривают следующе: «Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в 6.7.6. В таком случае, при досрочном отказе Страхователя от договора страхования возврат страховой премии регулируется п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации (страховая премия не подлежит возврату), если договором страхования не предусмотрено иное».
То есть, если гражданин отказывается от договора, ему и уплаченная сумма не возвращается и договор прекращается.
Я считаю данные условия Договора незаконными, ущемляющими права потребителя (ст. 16 Закона о защите прав потребителей). Поэтому в ООО «Страховая компания КАРДИФ» было направлено заявление об отказе от договора в одностороннем порядке и возврата уплаченной по договору денежной суммы.
Полагаю, что ООО «Страховая компания КАРДИФ» откажет гражданину в возврате уплаченных им 28 900 руб., или просто проигнорирует его требование.
В таком случае мы подадим против этой ООО иск, который будет обусловлен положениями ст. 32 Закона о защите прав потребителей, согласно которой потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Также правовая позиция будет построена на положениях п. 1 ст. 310, ст. 450.1 ГК РФ и разъяснениях применения данных положений Верховным Судом РФ и др.
Соответственно, в суде названная ООО укажет какие расходы ей понесены, и от 28 900 руб. мы эти расходы вычтем и потребуем вернуть гражданину оставшуюся сумму, вместе с процентами за пользование чужими денежными средствами, моральным вредом, штрафом, оплатой почтовой корреспонденции и юридических расходов.
Мне представляется, что фактические расходы ООО следующие.
Договор заключен на 12 месяцев, его цена 28 900 руб. Мы заявили требование на 14 день от даты заключения договора. Вот за 14 дней организация имеет право получить оплату, все остальное, должно вернуться гражданину. Но посмотрим. Хотя так, как это ООО берет трубки и использует сайт, который завис при моей попытке подать заявление через сайт, вследствие чего мне пришлось составлять заявление на бумаге и идти на почту, я от них чудес не жду.
Для оказания юридических услуг, мои контакты указаны в визитке страницы.
Также рекомендую статьи:
Как реализовать «гаражную амнистию»?
Как получить возмещение ущерба причиненного автомобилю в результате ДТП от страховой организации?
Как получить страховку, если машину повредил снег?
Когда страховое возмещение после ДТП можно получить восстановительным ремонтом?
В чем особенности доказывания по гражданскому делу?
Как объявить в розыск гражданина, пропавшего без вести?
Как оплачивать кредит, или ипотеку, если у банка отозвали лицензию?
В каком порядке уплачивается неустойка по договору аренды?
В каких случаях дело, рассматриваемое в порядке упрощенного производства, начинает рассматриваться по общим правилам искового производства?
Как вселить родственника в муниципальную квартиру?
За что могут выселить из муниципальной квартиры без предоставления другого жилого помещения?
Кому можно предъявить требование о возврате стоимости билетов, в случае отмены концерта?
Образец иска по делу о защите прав потребителей.
Как избежать расторжения государственного или муниципального контракта в одностороннем порядке?
Должен ли исполнитель государственного или муниципального контракта предоставлять сведения о ходе выполнения работ заказчику?
Какое налогообложение применимо при сдаче в аренду общего имущества в многоквартирном доме?
Какое жилье положено при расселении аварийного МКД гражданам, занимающих в нем жилое помещение по договору социального найма?
Стоит ли покупать квартиры в домах признанных аварийными и подлежащими сносу?
Как подать возражение на кассационную жалобу в кассационный суд общей юрисдикции по гражданскому делу?
Как объявить перерыв в арбитражном суде?
Штраф, в делах о защите прав потребителей.
Можно ли вернуть изъятый по уголовному делу автомобиль?
Неустойка на авансовые платежи по договорам подключения к электрическим сетям.
Договор, который начал исполняться, считается заключенным.
Действия потерпевшего в ДТП для получения страховой выплаты по ОСАГО.
Право стороны договора увеличить стоимость работ (услуг) по договору.
Соглашение со страховщиком об урегулировании страхового случая по ОСАГО
Текст настоящей статьи является авторским. Допускается использование текста только с указанием ссылки на данную страницу. Нарушение данного требования будет вести к ответственности предусмотренной действующим законодательством.
