Кредит у ростовщика: нотариусы рассказали, как не попасть в долговую яму

Как правило, договоры займа удостоверяются нотариально. И надо понимать, что это — равная гарантия законности не только для заимодавца, но и для заёмщика. Именно в нотариальной конторе могут рассказать, как нужно давать в долг или брать взаймы; и как этого делать точно не следует.

За спрос денег не берут

Немногие знают, точнее, многие не знают, что консультации нотариуса — бесплатные. Разумеется, по вопросам совершения нотариальных действий, к которым относится и заверение договора займа. А опытный ростовщик обязательно его заверит — ведь это позволит в случае неисполнения заёмщиком обязательств воспользоваться исполнительной надписью и вернуть долг, минуя судебные инстанции. Введённый в заблуждение или находящийся в трудном финансовом положении заёмщик готов подписать любой документ, чтобы получить обещанную сумму. Зачастую подобные договоры заключаются под залог недвижимого имущества. В результате, если человек некорректно рассчитал свои возможности, возрастают риски его потери. Отказать в удостоверении такого договора, если стороны настаивают, нотариус не вправе. Но разъяснить правовые последствия и обозначить неочевидные для заёмщика подводные камни обязан.

Трудное финансовое положение может подтолкнуть к необдуманному решению. И если человека от заветной суммы отделяют лишь подпись и считанные минуты, он уже может не прислушаться к голосу разума. Даже если есть большие вопросы по поводу процентной ставки в договоре займа, условий погашения или соотношения суммы ссуды к стоимости залогового имущества, — говорит президент Нотариальной палаты Санкт-Петербурга Мария Терехова. — Беседа со специалистом, не понаслышке знакомым с различными ситуациями, в спокойной обстановке и без заинтересованных свидетелей, как правило, приводит к обдуманному отказу или как минимум — к паузе".

Надо учитывать, что в случае с банком или другой финансово-кредитной организацией у заёмщика есть 14 календарных дней, чтобы отказаться от потребительского кредита: вернуть всю сумму с уплатой процентов за фактический срок кредитования, причём, без предварительного уведомления. Но ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не распространяется на отношения между физлицами, потому у ростовщиков такой бонус отсутствует, напоминает Мария Терехова.

Вернуть долг и не остаться должным

Есть совсем изысканная категория заимодавцев, которые бесследно исчезают в момент, когда нужно возвращать долг. Заёмщик готов вернуть ссуду, но… некому. Казалось бы, чего беспокоиться? Но в этом случае заимодавец не просто скрывается — он деньги зарабатывает. Потом прилетает судебное уведомление с приглашением на заседание, в котором заимодавец, перешедший уже в категорию кредиторов, требует набежавшие по сверх указанным в договоре срокам повышенные проценты, пени и штрафы. Впрочем, на этот случай законодатель предусмотрел ещё один механизм, относящийся к ведению нотариата — публичный депозит нотариуса: специальный банковский счёт.

Публичный депозит нотариуса — он, конечно, не только для этого предназначен. Но в случае недобросовестного поведения заимодавца, депозит — едва ли не единственный способ обезопасить себя от претензий и закончить отношения по договору займа, — объясняет вице-президент Нотариальной палаты Санкт-Петербурга Елена Ульянова. — Датой исполнения обязательств по договору будет считаться дата внесения средств на публичный депозит нотариуса. Заём погашен, беспокоиться не о чем", — резюмирует эксперт.

Зачем нужен нотариус

Передача денег в долг близким родственникам или друзьям происходит, как правило, на одном честном слове и обещаниях. В редких случаях стороны предоставляют друг другу расписки с указанием суммы долга и срока возврата. Юридические лица составляют типовой договор, если выделяют деньги работнику или, например, иному юрлицу. Если же ссуда не возвращается, то каждая из сторон покорно воспринимает ситуацию как определённый негативный жизненный опыт.

"Целесообразность нотариального заверения возникает при крупных ссудах, это повышает гарантии досудебного решения конфликтных ситуаций, — считает Владимир Полуянов, партнёр Апелляционного центра. — Если дело доходит до суда, то потребуется подтверждение факта передачи и получения денег. Немаловажными будут и прописанные условия начисления процентов и штрафов. Часто ни заимодавцы, ни ссудополучатели, сэкономившие и использующие типовые договоры из Интернета, не могут предоставить ни банковские выписки, ни обосновать расчёт процентной ставки. При нотариальном договоре подобные последствия исключены".

https://www.dp.ru/a/2024/01/23/kredit-u-rostovshhika-notariusi?from=dzen-news