В 2024 году государство решило изменить правила работы МФО. Разобрались, какие изменения вступили в силу и каких новаций ещё ждать.
Ограниченная долговая нагрузка
Основным регуляторным нововведением для МФО в 2024 году стало дальнейшее ужесточение макропруденциальных лимитов, говорит аналитик компании «Финам» Игорь Додонов. Макропруденциальный лимит — это максимальная доля необеспеченных кредитов в общем объёме кредитов и займов, выдаваемых банками и МФО. Это должно снизить число необеспеченных кредитов.
Если заёмщик не предоставляет залог, то в случае прекращения платежей кредитор не может никак вернуть деньги. Единственным вариантом остаётся банкротство заёмщика через суд, но инициировать такой процесс дорого. Поэтому кредиторы предпочитают давать средства в долг под высокий процент — в таком случае одни заёмщики фактически компенсируют долги других.
Закредитованность населения — одна из важных проблем, неоднократно заявляли в Центробанке. В результате с 1 января 2024 года на кредиты, предоставляемые заёмщикам с показателем долговой нагрузки от 50% до 80%, должно приходиться не более 25% от всех выдач (ранее — не более 30% выдач). В свою очередь, доля заёмщиков с нагрузкой более 80% пока останется на уровне 15%.
«При этом Центробанк не исключил дополнительных ограничений в случае необходимости, лимиты на II квартал станут известны где-то в середине февраля. Эти меры должны будут сдержать темпы роста закредитованности российских граждан», — говорит Игорь Додонов.
По словам Игоря Додонова, с 1 января 2024 года микрофинансовые организации, как и банки, перед выдачей кредитов людям с показателем долговой нагрузки более 50% должны предупреждать их о том, что уровень долга очень высок. Теоретически это может помочь потенциальному заёмщику лучше осознать все риски и, возможно, отказаться от нового кредита.
Обязательная цифровая подпись
Одна из важных проблем МФО — оформление мошеннических кредитов, когда заёмщик не в курсе заключения соглашения. Чтобы избежать этого, с 1 октября 2024 года для МФО станет обязательным использование цифровой подписи при выдаче займов. Это должно будет повысить безопасность заёмщиков и снизить риски мошенничества на рынке.
«Все эти требования должны сократить количество кредитов, выданных заёмщикам, у которых высокая долговая нагрузка», — говорит доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Юлия Коваленко. По её словам, для граждан получение кредитных продуктов станет сложнее, чем было ранее. Впрочем, в любом случае кредитные организации будут предлагать различные предложения и акции для потребителей, предупреждает эксперт.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной