Буфер между собой и внезапными неприятностями всегда пригодится на случай непредвиденных расходов.
Что такое экстренный фонд?
Экстренный фонд - это банковский счет, на котором хранятся деньги, отложенные для оплаты крупных непредвиденных расходов, таких как:
- Непредвиденные медицинские расходы
- Ремонт или замена бытовой техники
- Капитальный ремонт автомобиля
- Безработица.
Зачем мне нужен экстренный фонд?
Экстренные фонды создают финансовый буфер, который поможет вам удержаться на плаву в трудную минуту, не прибегая к помощи кредитных карт или кредитов с высокими процентами. Особенно важно иметь экстренный фонд, если у вас есть долг, потому что это поможет вам избежать новых заимствований.
Сколько я должен откладывать?
Короткий ответ: Если вы только начинаете, постарайтесь откладывать сумму, которой хватит на оплату большого важного счета, например 50 000. Но продолжайте увеличивать сумму. В итоге вы должны откладывать примерно на полгода.
Длинный ответ: Правильная сумма для вас зависит от ваших финансовых обстоятельств, но хорошее эмпирическое правило - иметь сумму, достаточную для покрытия расходов на жизнь в течение трех-шести месяцев. (Вам может понадобиться больше, если вы фрилансер или работаете сезонно, например, или если вашу работу будет трудно заменить). Если вы потеряете работу, вы сможете использовать эти деньги для оплаты предметов первой необходимости, пока будете искать новую, или же эти средства могут дополнить ваше пособие по безработице.
Наличие сбережений может помочь вам выбраться из многих финансовых затруднений. Отложите что-то сейчас и со временем наращивайте свой фонд.
Где разместить мой экстренный фонд?
В идеале экстренный фонд следует разместить на сберегательном счете с высокой процентной ставкой и легким доступом. Поскольку чрезвычайная ситуация может возникнуть в любой момент, быстрый доступ к нему крайне важен. Поэтому не стоит связывать средства фонда с долгосрочными инвестициями. Но этот счет должен быть отделен от банковского счета, которым вы пользуетесь ежедневно, чтобы у вас не было соблазна залезть в свои резервы.
Хорошим местом для хранения денег является высокодоходный сберегательный счет. АСВ будет гарантировать сохранность средств( При наступлении страхового случая страховому возмещению подлежит сумма вклада и процентов в размере, не превышающем 1,4 млн руб. (или 10 млн руб. в отношении отдельных видов банковских вкладов или при наличии особых обстоятельств, предусмотренных Федеральным законом № 177-ФЗ.Подробнее о том, как сберегательные счета страхуются - на сайте Агентства по страхованию вкладов). Кроме того, на эти деньги начисляются проценты, и вы можете быстро получить доступ к своим деньгам, когда это необходимо, будь то снятие или перевод средств.
Как создать экстренный фонд?
- Рассчитайте общую сумму, которую вы хотите накопить.
- Установите цель ежемесячных сбережений. Вместо того чтобы концентрироваться на одной большой цели, сосредоточьтесь на более мелких, достижимых ежемесячных целях. Достижение ежемесячных рубежей может придать вам положительный импульс и побудить вас продолжать экономить. Это поможет вам сохранить привычку регулярно экономить и сделает общую задачу менее пугающей.
- Переводите деньги на сберегательный счет автоматически. Если ваш работодатель предлагает прямое пополнение счета, спросите, может ли он разделить вашу зарплату между расчетным и сберегательным счетами. Таким образом, ваша ежемесячная цель по сбережениям будет достигнута без перечисления средств на ваш расчетный счет.
- Сохраняйте мелочь. Используйте мобильные технологии, чтобы автоматически экономить каждый раз, когда вы совершаете покупку. Существуют сберегательные счета и приложения, ориентированные на сбережения, которые связываются с расчетным или другими расходными счетами, чтобы округлять суммы покупок в ваших транзакциях. Дополнительная сумма автоматически переводится на сберегательный счет.
- Сохраняйте возвращенные налоги. Возвращать налоги можно раз в год - прочитайте как это возможно на сайте налоговой. Откладывая их, вы можете легко пополнить свою копилку на случай чрезвычайных ситуаций. Если вы примените вычеты (или увеличите их размер, узнав о новых возможностях, о которых ранее не знали) вы сможете направить дополнительные средства в свой экстренный фонд.
- Оценивайте и корректируйте взносы. Через несколько месяцев посмотрите, сколько вы откладываете, и при необходимости скорректируйте сумму. Когда вы накопите достаточно средств для покрытия шестимесячных расходов, вы можете подумать о том, чтобы вложить дополнительно сэкономленные деньги в инвестиции.
На этой неделе мы планируем разыгрывать тестовый бесплатный доступ к курсу по личным финансам. Чтобы не пропустить - подпишитесь на наш канал. Сообщите в комментариях, что бы вы хотели видеть в таком курсе.