Оформляя страховой полис на квартиру или дом, нужно помнить несколько важных моментов. Полис он же договор страхования заключается между клиентом и страховой компанией, имеющей лицензию и на основании правил страхования. Правила страхования утверждаются в соответствии Гражданским кодексом Российской Федерации и законом РФ № 4015-1 «ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» и согласовываются Центральным Банком РФ.
Договор страхования содержит данные о страхователе, застрахованном объекте, выгодоприобретателе, стоимости, сроках и рисках. Однако полную информацию об условиях страхования, рисках и порядке определения размера страховой выплаты можно понять только если клиент внимательно ознакомиться с правилами страхования.
Первое на что стоит обратить внимание при страховании квартиры или дома, это какие есть исключения из страхового покрытия. Например, частым исключением является повреждение водой для собственников квартир на последнем этаже или проникновение осадков через кровлю владельцев частных домов по причинам, не связанным со стихийными бедствиями. Так же страховая может отказать в выплате при наличие незаконной перепланировке квартиры или если вы решили сдавать свою недвижимость в аренду, не уведомив об этом страховщика
Вторым важным условием является наличие или отсутствие лимитов при расчете суммы возмещения. Многие коробочные (фиксированные суммы, без осмотра) и классические продукты страхования тоже, предполагают ограничения в % от страховой суммы (покрытие). К примеру, часто встречаются такие пропорции, где 80% на отделку и 20% на оборудование от общей суммы покрытия для квартир или 14% на фундамент и 5% на внешнюю отделку. Так же ен редко встречаются ограничения в % или денежном выражении за квадратный метр по отделки и оборудованию. К примеру, лимит возмещения за поврежденную отделку по полису может составлять не более 3 000,00 рублей за квадратный метр.
Так же стоит обратить внимание, что при страховании движимого имущества без осмотра и описи, предусматривает лимиты в % от общей страховой суммы по категориям. К примеру, на бытовую технику (холодильники, посудомоечные, стиральные машины, духовые шкафы, микроволновые печи) максимальная сумма выплат при страховом случае может составлять не более 20% от общей страховой суммы по движимому имуществу.
И последний важный момент, на который стоит обратить внимание при страховании своего имущества это наличии или отставите коэффициента износа при расчете страхового возмещения и его величина. Некоторые страховщики в качестве опции предлагает своим клиентам исключить из условий по договору страхование норму износа. Нормы износа будут отличаться от года и материала строений, а в некоторых компаниях определяются только экспертной оценкой уже по факту страхового случая. К примеру в случае пожара, без нормы износа страховая компания выплатит полностью всю стоимость по договору, а при расчете износа клиент может недополучить 40% от общей страховой суммы в зависимости от материала строений и года постройки.
Как итог, при страховании квартиры, дома или дачи необходимо внимательно изучать условия страхования и понять какие есть исключения из правил по вашему полису. От этого будет завесить будет ли событие считаться страховым и какое возмещение вы получите в итоге.