Как обеспечить себе достойную старость и не оказаться обузой у детей? Как увеличить пенсионные накопления в современных экономических реалиях? Такими вопросами в России задаются множество людей. Особенно эта проблема актуальна для тех россиян, кто уже достиг предпенсионного возраста или стремительно приближается к этой черте.
Для решения этой дилеммы, по отдельному поручению Президента, Правительство разработало ряд специальных поправок в пенсионное законодательство относительно механизма долгосрочных пенсионных накоплений, с которым я и хочу вас сегодня познакомить.
С января этого года механизм долгосрочных пенсионных накоплений уже начал работать, но многие люди еще не до конца понимают, зачем это нужно и как это работает.
Важно: сразу хочу отметить, что я никого не призываю немедленно вкладываться в пенсионные инвестиции, особенно в теперешних непростых условиях. Это просто информация к размышлению, которая кому-то может оказаться полезной.
Что такое долгосрочные накопления к пенсии?
Механизм долгосрочных накоплений был создан с целью заменить непопулярную в народе систему так называемого обязательного накопительного пенсионного компонента.
Старая система подразумевала обязательность отчисления платежей на накопительную часть пенсии в размере шести процентов от зарплаты. Налоговым агентом выступал работодатель, который направлял эти деньги в негосударственные пенсионные фонды.
Таким образом, рядовому гражданину, чей основной доход состоял из зарплаты, не участвовать в пенсионных накоплениях было абсолютно невозможно. Однако эта идея никогда не была по душе большинству россиян, так как большого доверия не вызывала.
В 2014 году, как известно, пенсионные накопления неожиданно заморозили, чем окончательно подорвали доверие россиян к цивилизованным пенсионным накоплениям.
Новая модель долгосрочных пенсионных инвестиций выглядит уже более привлекательно. Ее основными “плюшками” являются:
● Свобода участия (решение об участие в программе пенсионных инвестиций каждый человек принимает самостоятельно)
● Соинвестирование со стороны государства (возможность увеличить размер своих пенсионных накоплений до 36 000 рублей в год за счет софинансирования государства).
Условия софинансирования
Идея заключается в том, что если вы добровольно инвестируете в свой пенсионный портфель, то государство увеличивает эту сумму в размере до трех тысяч рублей ежемесячно, что в итоге максимально может составить 36 000 рублей в год.
Таким образом, в зависимости от того, какую сумму вы инвестируете ежемесячно, зависит и размер государственного софинансирования.
Другим не менее важным условием, является размер дохода.
● Зарплата (или другой доход) менее 80 тысяч рублей
Так, если ежемесячный доход составляет ДО восьмидесяти тысяч рублей, то чтобы получить к пенсии 36 тысяч рублей, будут достаточны ежемесячные инвестиции в НПФ в размере 3000 рублей.
● Зарплата (или другой доход) от 80 до 150 тысяч рублей
При таком доходе уже придется инвестировать в свой пенсионный портфель в два раза больше — 6000 рублей, то есть доходность снижается до 50 процентов.
● Зарплата (или другой доход) свыше 150 тысяч рублей
При таком солидном (по российским меркам) доходе пенсионные инвестиции также должны быть солиднее. Чтобы получить от государства софинансирование в размере 3000 рублей ежемесячно, уже придется ежемесячно инвестировать в НПФ от 12000 рублей.
Плюсы и минусы новой системы
К плюсам можно отнести:
● Увеличение накоплений за счет софинансирования государства
● Страхование пенсионных инвестиций в размере до 2.8 млн. рублей
● Налоговый вычет с суммы до 400 тысяч рублей.
Минусы:
Таковые, разумеется, тоже имеют место и их немало:
● Долгосрочность инвестирования (нужно либо достигнуть пенсионного возраста, либо инвестировать в свою пенсию не менее 15 лет, также в исключительных случаях накопленные деньги можно будет получить пораньше, если требуется дорогостоящее лечение или семья лишится кормильца).
● Страхование не касается инвестиционного дохода, тех дивидендов, которые заработал для вас НПФ, вкладывая ваши деньги в те или иные инвестиционные портфели.
● Низкая доходность НПФ (как правило ниже инфляции).
● Неустойчивость “правил игры” (неизвестно, в какой момент “правила игры” изменятся и вы в очередной раз проиграете в азартной игре с государством).
А вы рискнули бы использовать такой способ?
Понравилась статья? Ставь лайк и подписывайся на канал!