Российские банки не смогут навязывать допуслуги по потребкредитам
Они обязаны проинформировать заемщиков, что это дело добровольное.
Ситуация, когда получение кредита на покупку автомобиля или других дорогостоящих предметов требует оформления дорогостоящей страховки, стала распространенной. Без такой страховки банк может либо отказать в выдаче кредита, либо установить более высокую процентную ставку. Однако, с вступлением в силу изменений в Федеральном законе о потребительском кредите с 21 января, банки теперь обязаны проинформировать клиентов о возможности отказаться от любой дополнительной услуги, товара или работы. Эти изменения позволяют клиентам принять более осознанное решение при получении потребительского кредита.
Без обязательной страховки
Изменения в потребкредитование, внесенные Федеральным законом, приняты 24 июля 2023 года и вступили в силу 21 января 2024 года.
Целью нововведений является повышение прозрачности процесса получения займа и обеспечение информированности клиента для осуществления осознанного выбора финансового продукта.
Теперь кредитору запрещено скрывать или предоставлять неполную информацию, а также навязывать дополнительные услуги или формировать у заемщика ошибочное понимание относительно их необходимости для оформления потребительского кредита.
Кредитор обязан письменно уведомить заемщика на следующий день после заключения договора о возможности отказаться от любой допуслуги, работы или товара и вернуть деньги. Это требование распространяется на договоры личного и добровольного страхования, которые могут быть предложены банками для обеспечения кредита.
Если допуслуги, работы или товары влияют на расчет полной стоимости кредита, согласие на их получение включается в заявление о предоставлении займа. В противном случае, должно быть оформлено отдельное заявление. Срок периода «охлаждения», в течение которого человек может расторгнуть договор о допуслугах, увеличен с 14 до 30 календарных дней.
Эта информация должна быть указана в форме заявления о предоставлении кредита или дополнительных услуг. Кредитор также обязан предоставить информацию о полной стоимости потребительского кредита (ПСК), чтобы клиент мог точно оценить затраты по обслуживанию долга. Это значение (в процентах годовых) должно быть указано тем же шрифтом, что и процентная ставка, на официальном сайте банка и в местах оказания услуг, включая интернет.
Требование также распространяется на оформление кредитных карт. Новое правило предусматривает включение в расчет ПСК всех платежей заемщика, в том числе по оплате услуг, предоставляемых кредитором или третьими лицами, а также платежей от которых зависят условия займа, такие как процентная ставка и срок. Например, стоимость страховки жизни и здоровья или страховки автомобиля, являющегося залогом по кредиту, должна быть включена в ПСК. Если в кредитном договоре предусмотрены несколько процентных ставок, стоимость кредита указывается исходя из максимальной и минимальной ставок.
Платежи станут понятнее
Кроме того, изменился перечень и порядок платежей, которые включаются в расчет полной стоимости потребительского кредита. Например, в графике платежей будут отдельно указываться платежи за дополнительные товары, работы и услуги, перечисленные в заявлении о предоставлении кредита.
Также предусмотрены особенности расчета полной стоимости потребительского кредита для кредитных карт, образовательных кредитов и кредитов, размер платежей по которым зависит от определенных обстоятельств, таких как наличие обеспечения, статус «зарплатного клиента», информация о финансовом положении заемщика и соблюдение условий рефинансирования.
Новые правила будут применяться к договорам, заключенным после 21 января 2024 года. В договорах, заключенных до этой даты, изменения будут фиксироваться в случае увеличения процентной ставки по кредиту, изменения договора, в результате которого изменяется категория потребительского кредита, а также если заемщик производит платежи, влияющие на расчет полной стоимости кредита, которые были установлены после 21 января 2024 года.
Президент Ассоциации российских банков, Гарегин Тосунян, отмечает, что Ассоциация и банки относятся к изменениям «с пониманием». Он признает, что это создает определенные усложнения и увеличивает затраты для банков, однако такие требования обусловлены общественными запросами, пишет «Парламентская газета». Он подчеркивает, что банки должны бороться с навязанными услугами и отмечает, что «мисселинг» является неправильной практикой, противоречащей нормам конкуренции.
Тосунян подчеркивает, что все кредитные организации должны следовать новым правилам и не нарушать их, иначе это будет недобросовестным и неприемлемым для банков.
Фото из открытых интернет-источников
Сергей Михневич
Делитесь информацией, оставляйте комментарии. Нам важно ваше мнение! Еще больше материалов на нашем сайте PulsLive.com