Заключение договора займа происходит между микрофинансовой организацией/частным лицом и заёмщиком. В соответствии с соглашением, последний получает денежные средства под определённую ставку. При оформлении договора у сторон должно сложиться понимание характера обязательств, которые они на себя берут. Некоторым заёмщикам становится известно об обмане только тогда, когда в документе уже стоит их подпись. А иногда понимают, что мошенники воспользовались их данными, когда в отношении них уже запустили судебное производство. Есть ли возможность аннулировать договор займа? Есть – для этого нужно обратиться в суд.
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Читайте так же: Сохранение прожиточного минимума при списании долгов - Всё, что нужно знать!
Порядок оспаривания договора займа через суд
Процедура оспаривания договора займа осуществляется с учётом оснований, указанных в параграфе 2 Гражданского кодекса РФ. Сделку признают недействительной, если:
- Одна из сторон договора не наделена достаточными полномочиями. Кому-то из участников запрещено было подписывать документ, поскольку на это отсутствовали юридические основания. Предположим, сделку заключали с ограниченно дееспособным лицом или несовершеннолетним. Договор гарантированно будет признан ничтожным, если его дали на подпись ребёнку, которому ещё не исполнилось 14 лет, или недееспособному гражданину.
- На одну из сторон оказывали давление. Речь идёт о ситуациях, в которых участника принуждают к принятию невыгодного для него решения. К примеру, сделку заключили с человеком, который был пьян, дезориентирован или поддался угрозам.
- Сведения, содержащиеся в договоре, противоречат закону. Предположим, МФО установила для клиента ежедневную ставку в размере 1,5%. Согласно действующему законодательству, за сутки она может начислить не более 1%. С 1.07.2023 величина суточной переплаты снизится до 0,8%.
Нет каких-то чётких правил, в соответствии с которыми оспариваются сделки. Обстоятельства, из-за которых люди обращаются в суд, могут быть самыми разными. Материалы дела рассматриваются в нескольких инстанциях. Стандартные основания, из-за которых договор теряет свою юридическую силу:
- Заключение договора происходило незадолго до банкротства, налицо сделка с предпочтением. Скорее всего, после запуска процедуры такое соглашение пересмотрят.
- Кабальные условия сделки. Кредитор знал, что у вас финансовые проблемы, и намеренно усугубил их. Вы остро нуждались в заёмных средствах, а он пошёл на опрометчивый шаг – увеличение процентной ставки в 3 раза. При разборе этого момента необходимо ориентироваться на информационное письмо Президиума ВАС (от 10.12.2013 № 162).
- Вам сообщили ложную информацию, когда вы заключали договор займа. Вы были уверены, что нужно возвращать 20 000 руб., на деле оказались должны 45 000 руб.
Читайте так же: Как происходит удержание долга из зарплаты по исполнительному документу
Частые причины, по которым оспаривают договор займа
Чаще всего оспариваются договоры займа, оформленные мошенническим путём, то есть с использованием чужих паспортных данных. Какое-то время участник сделки может находиться в неведении. А по микрозаймам уже начнут капать проценты. В итоге вся правда вскроется только после получения судебного приказа или постановления, вынесенного судебным приставом. Копия последнего окажется в почтовом ящике или в личном кабинете на Госуслугах.
Подав возражение на приказ, вы дадите начало полноценному исковому процессу. В ходе него можно поднять вопрос о законности оснований, приведших к подаче иска. Подтвердив тот факт, что вы не подписывали документа, вы можете отменить взыскание.
Если псевдо-должнику стало известно о произошедшем из постановления ФССП, ему самому придётся запускать судебное разбирательство. К заявлению нужно будет прикладывать всё, что докажет вашу непричастность к оформлению займа. В противном случае вам предстоит гасить долг – это целесообразно, когда издержки значительно выше запрашиваемой суммы.
Также оспариванию подлежат сделки, заключённые с лицами, не наделёнными достаточными полномочиями – недееспособными, ограниченно дееспособными (пациентами наркологического диспансера), несовершеннолетними. В случае пересмотра результатов сделки необходим полный возврат взятой суммы (вне зависимости от того, израсходована она или нет). Взыскание процентов может быть отменено по усмотрению суда.
Если вас принуждали к заключению договора с частным инвестором/МФО, его тоже можно оспорить. Документ утратит юридическую силу, если в ходе оформления вам поступали угрозы. Разумеется, этот факт нужно будет доказать.
Ещё одной причиной является неполучение средств от кредитора после подписания договора займа. К тем, кто планирует подавать иск по безнадёжности, суд предъявляет жёсткие требования. Без весомых доказательств никто не поверит, что вам не выдавали денег.
Из-за таких сложностей заёмщикам приходится идти обходным путём. Сначала они подают обращение правоохранительным органам, ссылаясь на то, что их заставили подписать долговую расписку в получении средств. Что показать суду обоснованность своих требований, заявление подкрепляется документами о возбуждении уголовного расследования.
Если кредитор установил кабальный процент, зная, что заёмщику всё равно некуда деваться, такой договор также подлежит обжалованию. Неустойку, указанную в договоре, тоже можно оспорить, если её размер значительно превышает взятые на себя обязательства. В этом случае следует ссылаться на статью 333 Гражданского кодекса РФ.
Только суд может объявить договор недействительным, лишив его юридической силы.
Итак, напоследок ещё раз перечислим основания для оспаривания договора займа: заёмщику предоставили недостоверную информацию, документ составлен с нарушениями, заёмщик не участвовал в его оформлении, у стороны нет полномочий на подписание подобных соглашений, условия сделки можно назвать кабальными. Если вы оказались в одной из таких ситуаций, обращайтесь в суд.
Читайте так же: Возобновление исполнительного производства - Всё, что нужно знать!
Заключение
Мы готовы бесплатно проконсультировать тех, кто не в состоянии выплатить долги перед кредиторами. После ознакомления с вашей проблемой юрист подскажет, как можно решить её с минимальными потерями для себя. Свяжитесь с нами любым удобным способом – по телефону или через форму на сайте. Не копите долги – получите возможность начать финансовую жизнь с чистого листа!
Консультация по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк👍, если у вас есть вопросы можете задать их в комментариях или по телефону.