Россияне в 2023 году приобрели квартиры в ипотеку в общей сложности почти на 8 трлн рублей. А в Москве за этот же период зарегистрировали более 136 тыс. сделок. Эксперты связывают популярность жилья в кредит с выгодными льготными программами и желанием покупателей защитить свои накопления.
Что произошло
В 2023 году в Москве выдали рекордное за все время количество ипотечных кредитов. Об этом пишет РБК со ссылкой на отчет столичного Росреестра.
- На первичном и вторичном рынках жилья было зарегистрировано 136,2 тыс. сделок.
- Показатель 2023 года превосходит на 25,6% итоги 2022-го и на 6,7% — 2021-го.
Рекордный объем ипотеки зафиксировали в 2023 году по всей России. 11 января об этом сообщили в ВТБ.
- Российские банки выдали ипотечные кредиты на общую сумму около 7,8 трлн рублей — это рекордный показатель за всю историю рынка.
- По сравнению с 2022 годом выдача выросла на 60%. Предыдущий максимум зафиксирован в 2021 году — тогда было выдано 1,9 млн кредитов на 5,7 трлн рублей.
- Самым быстрорастущим сегментом стала ипотека на строительство индивидуальных домов: в 2022–2023 годах ее доля в общей выдаче жилищных кредитов выросла с нуля до 6%.
Почему это произошло
Люди охотно брали жилье в кредит из-за выгодных программ, в частности льготной ипотеки с господдержкой, при которой банки выдают займы клиентам по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой банку выплачивает государство. Срок действия этой программы истекает в июле — этим эксперты и объясняют высокий спрос на ипотеку.
Еще одна причина популярности жилищных кредитов в 2023-м — желание россиян защитить свои накопления в период нестабильности, инвестируя их в недвижимость как в защитный актив, добавляют аналитики.
Кроме того, к концу 2023-го из-за спроса выросли ставки, из-за этого люди пытались успеть взять кредиты на лучших условиях.
В цифрах
В январе 2024-го Центробанк опубликовал рейтинг ставок по ипотеке в разных регионах РФ. Самые низкие проценты зафиксированы в 30 российских субъектах.
- Минимальные ставки с учетом льготных программ — на Дальнем Востоке. В Республике Саха (Якутия) — 6,06%, в Амурской области — 6,32%, в Приморском крае — 6,58%, на Сахалине — 6,84%, в Бурятии — 6,88%.
- Самая высокая средняя ставка среди российских регионов — в Чеченской Республике: 11,41%. В числе лидеров также Ингушетия (9,98%), Карачаево-Черкесия (9,67%), Дагестан (9,38%) и Саратовская область (9,24%).
- В Москве показатель находится на уровне 8,26% годовых, в Московской области — 8,31%. Показатели Санкт-Петербурга и Ленобласти ниже средних — 7,7% и 7,71% соответственно.
За чем следить
На рынке недвижимости прямо сейчас происходят тектонические сдвиги. Льготная ипотека, которая вызвала бурный рост рынка (и цен на нем), кардинально сокращается, а с июля ее планируется почти полностью отменить. Разбирались, ждет ли рынок недвижимости обвал, а застройщиков — банкротства.
- В 2023 году глава Банка России Эльвира Набиуллина не раз заявляла, что льготная ипотека должна быть адресной, а ее массовое использование может негативно сказаться на стоимости и доступности жилья. Регулятор начал вводить меры, чтобы этого не допустить.
- Первые изменения вступили в силу еще в конце 2023 года. С декабря минимальный первоначальный взнос повышен с 20% до 30%, а максимальный размер кредита по льготной ипотеке составляет 6 млн рублей теперь во всех регионах (раньше максимальный размер займа составлял 12 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге).
- Кроме того, с 1 марта 2024 года Центробанк России вводит дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это будет касаться сделок при покупке как первичного, так и вторичного жилья.
- 1 июля 2024 года истекает срок действия сразу двух льготных программ — семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой. Вице-премьер Марат Хуснуллин предположил, что льготную ипотеку на новостройки могут сохранить только в регионах с низким спросом. Председатель Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков считает, что льготы оставят только там, куда надо привлекать людей, — в частности, на Дальний Восток, в Арктику и на новые территории.