В минувшем году общее число граждан, пользующихся розничными займами в банковских учреждениях и микрофинансовых компаниях, перешагнуло отметку в 50 миллионов. Согласно информации ОКБ, в третьем квартале 2024 года 36% заемщиков, оформивших новые кредиты, уже обладали четырьмя или более активными займами. Центральный банк обеспокоен данной ситуацией и начиная с 2023 года усиливает макропруденциальные меры в отношении потребительских кредитов, направленные на ограничение доступа к ним для россиян с высокой кредитной нагрузкой.
Как не оказаться в числе тех, кто работает исключительно на обслуживание своих долгов? Вот три совета, которые могут помочь.
- Создайте резервный фонд. Непредвиденные обстоятельства могут произойти в любой момент, поэтому важно иметь финансовую подушку безопасности, которая покроет три — шесть месяцев ваших жизненных расходов. Это поможет избежать необходимости брать кредиты в экстренных ситуациях на невыгодных условиях. Тем более что используемые обычно в этом случае кредитные карты или займы до зарплаты могут быстро привести к накоплению долгов.
- Контролируйте эмоциональные покупки. В точках продаж очень часто находятся пункты POS-кредитования, которые позволяют быстро оформить заём. С одной стороны, это удобно. С другой, не оставляет времени на обдумывание. Выходом в этом случае может стать самозапрет на кредиты, который устанавливается через Госуслуги. Он снимается в течение суток — как раз будет время на принятие взвешенного решения.
- Тщательно изучайте документы. Если вам всё же необходимо взять средства в долг, убедитесь, что вы понимаете условия займа, включая процентные ставки и сроки погашения. Кредитные продукты зачастую сложны для понимания, и в этой сфере возможен мисселинг, когда потребитель не до конца понимает, что он покупает. Стоит быть бдительным.
Следуя этим рекомендациям, вы сможете значительно снизить риск попадания в долговую яму и обеспечить свою финансовую стабильность на долгосрочную перспективу. Помните, что управление финансами — это не разовая задача, а постоянный процесс, требующий внимания и дисциплины.
Максим Фёдоров,
cоветник по инвестициям ИК Fontvielle
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной