Рассказываем‚ как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг и можно ли с их помощью улучшить кредитную историю.
Кредитная история и кредитный рейтинг: в чём разница
В кредитной истории хранится информация о финансовом поведении человека. В истории есть все оформленные и закрытые кредиты, кредитные карты, микрозаймы и ипотеки, так как банки и МФО передают информацию об этом в бюро кредитных историй (БКИ).
Кредитный рейтинг — это оценка кредитной истории в баллах: от 1 до 1000.
Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение кредита можно в разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни.
Значение балла кредитного рейтинга, по оценке сервиса Сравни «Кредитный рейтинг».
Хорошим считается кредитный рейтинг от 795 до 1000 баллов: с такой оценкой можно получить кредит в большинстве банков.
От 571 до 794 баллов — средний рейтинг, в таком случае есть шансы получить кредит в некоторых банках.
При плохом кредитном рейтинге от 1 до 570 баллов мало шансов на получение кредита, но возможно оформить заём в МФО.
Всё, что важно знать о микрозаймах и кредитах, вы найдёте в телеграм-канале журнала Сравни.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю и кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг и кредитная история — это сложные инструменты. Нет единой шкалы оценки истории и рейтинга, отмечает руководитель направления «МФО» в Сравни Никита Коточигов.
«Каждый отдельный клиентский случай уникален. Невозможно дать однозначный ответ о влиянии микрозайма на кредитную историю и рейтинг. Если история очень хорошая, а рейтинг высокий, то микрозаём может сделать её хуже. Если история плохая и рейтинг низкий, то наоборот: можно улучшить ситуацию с помощью микрозайма. Главное — вернуть деньги вовремя, так как просрочка по микрозайму скажется негативно на любой истории», — говорит Никита Коточигов.
В последние несколько лет банки стали относиться к микрозаймам гораздо терпимее в связи с тем, что МФО теперь регулирует Центробанк, и тем самым МФО улучшили свою репутацию. «Если пять лет назад микрозаём в кредитной истории приводил к отказу в кредите, то сейчас банки детально анализируют историю и рейтинг. Необязательно, что микрозаём в истории приведёт к отказу — особенно если он погашен в срок», — отмечает эксперт Сравни.
Если оформить первый микрозаём в приложении Сравни в период с 1 по 30 апреля 2025 года, можно получить дополнительные 500 ₽.
Бонус начислят в течение 14 дней после погашения микрозайма. Оформленный микрозаём нужно погасить чётко в срок, без просрочек. Закрыть микрозаём можно не ранее чем через пять дней после его оформления. В нашем приложении — только проверенные и легальные МФО. Подробнее об условиях акции рассказали в отдельной статье.
Итоги
Микрозаём не всегда негативно влияет на кредитную историю. Например, при плохой кредитной истории и низком рейтинге можно улучшить ситуацию, если оформить микрозаём и вернуть его в срок. Однако на хорошей истории и высоком рейтинге оформленный микрозаём может сказаться негативно.
Получить персональные рекомендации по кредитной истории можно бесплатно на Сравни.
Пять лет назад банки относились к информации о микрозаймах в кредитной истории негативно и в большинстве случаев отказывали в выдаче кредита. Однако сейчас ситуация изменилась: банки детальнее изучают кредитную историю заёмщиков с микрозаймами и не обязательно откажут в кредите.
Подобрать микрозаём в проверенной ЦБ МФО можно в приложении Сравни. При оформлении первого микрозайма до конца апреля 2025 года можно получить дополнительные 500 ₽ на карту. Перед оформлением микрозайма оценивайте свои риски и возможности, чтобы не было просрочек.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной